随着数字人民币的推广在2021年全面提速，无论其覆盖城市、应用场景，还是钱包开通数量都迎来了大幅增长。在2021的香港金融科技周上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春就曾表示，截至去年10月22日，我国已累计开通数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，并累计交易笔数达到了1.5亿笔，交易额接近620亿元。
而刚迈进2022年，数字人民币离其全面推广更是迎来了关键性一步。1月4日，「数字人民币App」正式上架各大安卓应用商店和苹果AppStore。
据官方介绍，数字人民币App是中国法定数字货币――数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，将向用户提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。
基于此，律动BlockBeats实测体验了这款App的所有功能，发现较此前版本新增了多项功能，并优化了页面布局，且新用户注册更为方便快捷。接下来，我们将为读者带来相关实测体验。
如何注册数字人民币App
首先，数字人民币App目前虽然可以在各大应用商店公开下载，但注册还是仅限于11个地点的用户，分别包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景。
此外，新用户只用手机号即可完成注册，而无需输入姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，整个过程更为方便流畅。同时，为了确保用户账号的正常使用，注册成功后，仅支持一个账号在一个设备中登录，当用户在其他设备上登录时，当前设备上则会自动退出。
币安：暂时暂停所有现货和保证金交易对的部分市价订单功能:7月19日消息，币安发推称，由于之前更新后发现的技术问题，暂时暂停了所有现货和保证金交易对的部分市价订单功能。[2023/7/19 11:04:41]
随着由内测版步入到大范围的试点版，数字人民币已开启了市场全面应用的新阶段。能够预想得到，此后一段时间，数字人民币将被更广泛地采用，并逐渐迈入法币数字化的全流通时代。而此次各大应用商店的上架，也表明数字人民币App已具备较为成熟的、能够面向市场的必要功能及条件。同时，用户也将能更快速地搜索数字人民币App，并通过正规渠道进行下载；并且在一定程度上也防范了此前借着数字人民币App尚未上架对用户实施的不法行为。
数字人民币钱包介绍
开通及挂失数字钱包
注册成功，进入App页面后，可看到下方有「首页、服务、我的」三大板块，较此前版本有了功能和分区上的升级，并且App在界面设计上更为美观，使用起来更为流畅。接下来，用户可在「首页」中开通或添加数字人民币钱包。
可看到的是，目前数字人民币钱包支持了有9家银行，分别为：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、网商银行和微众银行。
紧接着，律动BlockBeats通过验证了手机号和设置了一个钱包名称就成功注册了一个「中国工商银行」的数字钱包。但需要注意的是，设置的「钱包名称」不一定代表真实身份，不具有唯一性，因而用户请勿将其作为识别对方身份的主要依据；它将在收付款时向对方展示，同时用户可在钱包管理中对钱包名称进行修改。
苏州金融监管局谢善鸿：数字人民币试点将迎来长三角一体化时代:金色财经报道，目前，苏州已集聚人民银行长三角数字货币研究院、长三角金融科技有限公司、长三角数字金融数据中心三大平台，被定位为全国数字人民币生态体系云服务输出中心。国内知名金融机构也在苏州设立了多家数字金融专营机构。
谢善鸿认为，数字人民币试点将迎来长三角一体化时代，数字经济时代下，传统金融行业加速数字技术应用和数字化转型，数字金融是金融行业发展大方向、大趋势。苏州要抢抓发展机遇，全力争取，系统谋划，打造自身金融发展特色。（上海证券报）[2022/11/29 21:09:42]
然后，律动BlockBeats试测向该钱包中转入了100元人民币，可分为两种方式转入，一种是通过储蓄卡直接转入，另一种则是打开手机银行的App转入。
此外，若用户手机丢失或账号出现风险时可及时进行挂失。挂失分为两种：
只挂失账号。账号挂失后，只能通过「更多选项」-「解除挂失」解除账号的挂失状态，不能进行账号的登录、修改密码等操作；但该账号绑定下的钱包可正常操作，不受账号挂失的影响。
挂失账号同时挂失钱包。账号挂失后，只能通过「更多选项」-「解除挂失」解除账号的挂失状态，不能进行账号的登录、修改密码等操作；不过该账号绑定下的钱包可以入金，不可以出金、不能操作钱包基本功能，可通过解除钱包挂失功能将钱包恢复到正常状态。
Atlantic Equities：将Coinbase(COIN.O)目标价上调至67美元 维持中性评级:9月7日消息，Atlantic Equities分析师Simon Clinch将对Coinbase的目标价从54美元上调至67美元，并称在本季度和最近的趋势中同时看到了积极和消极的因素，但他指出，在其他恶劣的环境中，利率弹性和近期与贝莱德合作是“明显利好因素”。该分析师预计公司2022财年净营收将增长26%，2023财年将增长62%，2024财年将增长16%。然而，他维持对Coinbase中性的评级，等待在加密货币寒冬看到更积极的消息。(金十)[2022/9/7 13:12:45]
钱包类型
为了对数字人民币钱包进行分类管理，运营机构根据客户的身份识别强度，将数字人民币钱包分为了四类：
一类钱包：需现场核验申请人身份信息，包括验证身份证件、手机号及本人境内银行账户信息；用户可绑定本人境内银行账户，将支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转，且没有交易限制，实名程度最高。
二类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息；支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转，实名程度较高。但二类钱包余额上限为50万元，单笔支付限额为5万元，每日累计限制交易10万元。
Telegram钱包机器人推出 Wallet 2.0:8月17日消息，据Telegram应用程序上@wallet_news_en的官方公告，钱包机器人@wallet 已推出 Wallet 2.0，这是一款具有用户友好界面和在 Telegram 中快速购买 Toncoin 的加密货币钱包。新外观的主屏幕将显示当前的 Toncoin 余额和交易历史。可以在 Telegram 中点击几下保存银行卡详细信息并将 Toncoin 添加到余额中。取消了购买Toncoin的服务费，使汇率尽可能接近市场价格。
2022年4月份消息，Telegram应用程序已支持购买比特币和Toncoin。TON基金会已向Telegram添加了加密支付功能，允许其5.5亿用户在Telegram应用程序中发送和接收Toncoin（TON），或者通过“@wallet（钱包）”机器人功能购买比特币。[2022/8/17 12:32:08]
三类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号等信息，无需绑定银行账户，实名程度较弱。同时三类钱包余额上限为2万元，单笔支付限额为5000元，每日累计限制交易1万元。
四类钱包：远程开立，仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。四类钱包余额上限为1万元，单笔支付限额为2000元，每日累计限制交易5000元，并且一年累计支付限制5万元。
子钱包
在数字钱包下，用户还可开通子钱包，通过子钱包来实现更为方便快捷，以及限额支付、隐私保护等方面功能。
彭博社：6月份加密货币交易量跌至2020年以来最低水平:7月15日消息，今年上半年加密货币行业交易量大幅下降，各大交易平台的现货和衍生品交易量均有所下降，自5月份以来跌幅超过15%，至4.2万亿美元左右，达到去年1月份以来的最低水平。
据CryptoCompare数据，随着比特币下跌，仅6月份的现货交易量就下降了近28%，至1.41万亿美元，为2020年12月以来的最低水平。与此同时，衍生品交易量当月下降了7%，为2021年7月以来的最低水平。而衍生品在加密领域非常重要，占市场的一半以上。（彭博社）[2022/7/15 2:16:00]
首先，用户可选择包括京东、美团、天猫超市、滴滴出行在内的多达52个支持推送子钱包的商户，用户可根据自己需要进行开通。并且为方便用户管理资金的使用，每个子钱包还可设置单独的限额。
硬件钱包
硬件钱包是基于安全芯片的数字人民币钱包，可在线下终端POS上进行「碰一碰」支付。
目前，数字人民币双离线支付已完成技术验证，并进入配套标准、规范的设计阶段。但为保障用户统一体验，当前版本暂未向公众提供双离线支付功能。此外，用户可申领标准的硬件钱包卡，并使用「贴一贴」功能进行充值及管理。
该App有哪些功能？
转账
用户可直接通过手机号或数字人民币钱包编号向其他人进行转账。
收付款
通过使用，可发现数字人民币App收付款功能与微信、支付宝的收付款较为类似。用户收款时，向对方展示自己的收钱码，对方扫描二维码，向用户付钱。付款时，用户则只需向对方展示自己的付款二维码或条形码，或者通过扫一扫来启动扫描支付。
不过，数字人民币与支付宝、微信支付等一般电子支付之间仍存在一些差异。一般电子支付是一种第三方支付手段，由商业银行存储货币结算，存在极小概率的破产风险，没有法律上的法偿性，因此用户可以不支持支付宝或微信支付。
但数字人民币具有法偿性，用户不得拒收数字人民币，并且数字人民币可实现比支付宝、微信支付安全程度与额度更高的离线支付。此外，数字人民币的设计还兼顾了实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。
碰一碰
目前，「碰一碰」仅限安卓、苹果支持NFC功能的手机。
用户在将手机靠近POS终端NFC区域，或将两个NFC手机相互触碰，即可完成付款交易。同时，「碰一碰」支持在线、离线两种模式，离线模式在联网、断网下均可使用，使用时用户可根据需要做模式切换。
贴一贴
「贴一贴」使用的是手机NFC读写功能，其可以读取加载了数字人民币硬件钱包的设备，为硬件钱包提供转入、转出、查询等基础管理功能，不过用户在使用时要确保NFC为打开状态。
红包
此外，数字人民币App还内置了「红包」功能。红包分为普通红包和消费红包，普通红包等同于钱包余额，可在任何支持数字人民币的场景使用；消费钱包则只能在一些限制条件下使用，包括有效期、限制场景、支付金额等。
值得一提的是，用户在注册中国邮政储蓄的数字人民币钱包时，可领取10元的红包，最晚领取时间截止至2月28日23时59分。
总结
自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究小组，到2016年成立数字货币研究所，进行数字货币原型搭建，并于2021年进行了多地、多场景的测试，数字人民币的研发试验已基本完成了由顶层设计，到功能研发、系统调试等工作。而随着数字人民币App的正式上线，这将大大降低用户开通注册的门槛，中国数字人民币试点也将不断扩展到更多全新的场景，相关生态也将更加完善。
当前，各主要经济体也均在积极考虑或推进央行数字货币的研发。国际清算银行最新调查报告显示，65个主要国家或经济体的中央银行中约占86%已开展了数字货币相关研究，如美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧洲央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。
数字人民币主要功能在于提升金融便利化水平，随着我国数字人民币的率先落地，或将给全球的商业形态、金融形态带来深远影响。且综合来看，我国推进的数字人民币方案整体较为稳妥，布局立足长远，技术上主要基于安全性和便利性两个方面，能够保障交易过程的安全以及支付效率；场景融合上，则一步步扩容，不仅覆盖到了「吃、住、行、游、购、娱」等多种场景，还包括绿色低碳、政务服务及金融服务等多个领域。
接下来，对数字人民币相关知识的普及教育还将进一步被加大，通过各类激励措施培养用户支付习惯，维护和巩固数字人民币的地位。作为在法定数字货币中提早谋划布局的中国，将有望凭借先发优势在更多领域成为执牛耳者，而我们也将有机会一起见证这新一轮历史的到来。
律动BlockBeats提醒，根据银保监会等五部门于2018年8月发布《关于防范以「虚拟货币」「区块链」名义进行非法集资的风险提示》的文件，请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。
来源：金色财经
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