来源|区块链分析公司TheBlock年度报告
编译|白泽研究院
在许多外部宏观经济催化剂的支持下，以及不同行业的巨头企业和机构参与，让加密行业在世界聚光灯之下走过了?2021年。
本节包含四个关键点，按以下方式细分：
●公共部门活动：决策者，特别是一些国家的中央银行以及领导人，正在继续采用数字资产，尽管方法有所不同。尽管从?2020年开始，很多国家开始深入探索和试验央行数字货币(CBDC)，但在2021年，我们也可以看到一些国家/地区开始拥抱加密货币的情况。
●机构采用：金融机构和企业在加密行业中变得更加活跃。2021年，一些银行显著增强了加密货币托管服务的能力。尽管比特币现货ETF在美国继续遭到拒绝，但投资者现在可以更多地获得结构性产品，如比特币期货ETF。此外，在?2021年中，公司接受比特币和其他加密货币作为支付渠道并在资产负债表上持有比特币的情况变得更加普遍。
●不断变化的监管：今年监管机构非常活跃，一些国家禁止了加密货币，而另一些国家的监管机构越来越关注稳定币，并开始对加密行业的业务进行更严格的审查。
●元宇宙爆红：今年，以NFT和区块链为主要框架的元宇宙为加密行业带来了新一波关注，世界各地的大公司都在通过技术探索和投资来拥抱元宇宙。此外，NFT也经历了一波“出圈”，从拍卖天价的?NFT，到利用NFT吸引新受众的大品牌。
公共部门活动
中国领先CBDC，但全球范围进展缓慢
随着研究论文和试点公告的激增，2020年成为让?CDBC从经济学家和区块链爱好者讨论的小众想法转变为各国实践的一年。但在大多数国家，CBDC似乎还需要数年时间才能取得进展。
国际清算银行(BIS)在2021年巩固了其作为国际CBDC实验的主导机构和推动者的作用。6月，BIS创新中心在北欧和伦敦启动，该计划将扩展到五个地区。此外，BIS监管的跨境CBDC项目，如mCBDCBridge和ProjectDunbar，也发布了调查结果。
2021年并没有使美元CBDC的问题变得清晰。在3月的一份声明中，美联储主席杰罗姆·鲍威尔推断，鉴于美元在国际上的重要性，无论何时发行CBDC，美联储都会保持优势。然而，这并不意味着美联储忽视了这个问题，美国立法者已开始讨论CBDC?的重要性。
泰国证券交易委员会发布有关披露加密货币交易风险的规定:金色财经报道，泰国证券交易委员会发布了有关披露加密货币交易风险的规定。[2023/7/3 22:14:52]
在欧洲，欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德(ChristineLagarde)在年初表示，欧元区也会有CBDC，但可能需要四年时间来研发。此后，欧洲央行便启动了他们的数字欧元项目。
与此同时，中国迅速推进数字人民币的试验，将自己与其他大国区分开来。中国人民银行于4月增加了在国内试用的省份。同月，中国人民银行加入了国际清算银行的?mCBDC?Bridge，测试了中国、新加坡、香港和泰国的跨货币转账。
最后，CBDC也开始在较小的国家中实施和试验，哈萨克斯坦于4月宣布研发CBDC，塔吉克斯坦于9月开始研发?CBDC，尼日利亚于10月推出了“eNaira”。
萨尔瓦多对比特币加倍下注
在发送给的视频中，萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒宣布一项将使比特币成为法定货币的新立法提案，随后的6月9日该法案被签署成为法律。虽然布克勒将萨尔瓦多金融包容率低作为其决定的驱动因素，但世界银行拒绝了萨尔瓦多关于将比特币作为法定货币的决定，国际货币管理局也评论称此举引发了“萨瓦尔多的宏观经济、金融和法律问题”。
9月7日，萨尔瓦多在法律生效的同一天推出了Chivo钱包。虽然用户在注册时会收到价值30美元的比特币空投，但钱包发布当天出现了资金转移方面的技术问题。不久之后，一些市民走上街头抗议，表示对该钱包的局限性感到沮丧，而另一些人则反对比特币作为法定货币的政策。
然而，在过去的几个月里，萨尔瓦多的大型银行和商家利用Chivo钱包增加了接受比特币支付和信贷功能。此外，Chivo?钱包的?ATM在美国某些城市激增，促进了美国和萨尔瓦多之间的汇款支付。
与此同时，萨尔瓦多继续购买比特币，布克勒经常在推特上宣布已购买比特币。此外，萨尔瓦多开始试验利用火山能源开采比特币的方法。
迈阿密接受了第一个城市代币，随后是纽约
2021?年，拥抱加密行业是迈阿密和纽约新市长的战略举措。8月，迈阿密市长弗朗西斯·苏亚雷斯(FrancisSuarez)宣布了“MiamiCoin”，这是一种由加密初创公司CityCoins创建的加密货币。居民持有并交易该代币，代表了市政的股份。通过运行节点，居民可以开采代币，而这部分代币将分给居民?70%和市政当局?30%。在撰写本文时，该市已从?MiamiCoin?中赚取了2100万美元。与此同时，苏亚雷斯市长一直强烈呼吁让迈阿密的加密公司更容易开展业务。
香港金管局：与传统支付方式相比，零售CBDC可能具有多种优势:金色财经报道，香港金融管理局表示，零售 CBDC（中央银行数字货币）是中央银行发行的一种数字形式的法定货币，旨在作为传统实物货币的替代品供公众使用。它的价值将是稳定的，就像今天的现金一样。与传统支付方式相比，零售 CBDC 可能具有多种优势，包括增加金融可及性、加快交易速度、降低成本和提高透明度。[2023/6/9 21:26:45]
在?11?月埃里克·亚当斯获选纽约市长后不久的一个采访中，亚当斯赞同了苏亚雷斯在迈阿密采取的行为。在亚当斯上任后，CityCoins宣布“NYCCoin”将是下一个推出的城市代币，采矿计划于11月晚些时候开始。与此同时，亚当斯也在拥抱加密货币，承诺以比特币支付他的前三笔薪水。
机构采用
一些公司急于在2021年上半年将比特币添加到资产负债表中
比特币在2020年的最后几周创下历史新高后，一系列公司开始蠢蠢欲动。已在纳斯达克上市的挖矿公司MarathonGroup购买了价值1.5亿美元的比特币。不久之后，著名投资人RayDalio在节目中发表了关于支持比特币的立场。然而，埃隆·马斯克在一天后便抢走了这个节目的风头，通过在他的推特个人资料中添加#bitcoin，吸引了整个金融界的眼球。马斯克和他的特斯拉公司在整个2021年都试图与加密货币建立联系。特斯拉在2月份将比特币添加到资产负债表中，并在3月份开始接受比特币作为特斯拉的付款方式。然而，由于对能源使用的担忧，马斯克在5月改变了接受比特币作为付款的决定。
除了特斯拉以外，2021年上半年，许多公司进行了首次购买比特币。可以说，没有哪家公司能比迈克尔·塞勒的Microstrategy公司更能体现这一点。Microstrategy是一家拥有30年历史的数据软件公司，于2020年8月首次购买了比特币，随后在2021年中定期购买大量的比特币。为了鼓励其他企业效仿，Microstrategy在2月除举办了“比特币企业”峰会，目的是教育和鼓励企业领导人购买比特币。
全年，许多知名公司购买了比特币，其中包括Square，该公司将大约5%的资产分配给了比特币。此外，WeWork、Substack和保险巨头AXA开始接受比特币支付。
Azuki：已重新获得Instagram账号控制权:金色财经报道，NFT项目Azuki在社交媒体上发文表示，目前已重新获得Instagram账号的控制权，且正与Meta合作调查本次事件。
此前报道，Azuki官方Instagram账户被盗，正与Meta取得联系以夺回控制权。[2023/4/13 14:00:27]
银行探索加密托管和交易
2021年标志着银行对加密货币的认知和参与的巨大转折点。虽然银行一直在探索区块链技术，但主要是为了内部或跨组织使用。在2021年，我们看到银行开始更直接地使用加密货币。
首先，金融机构和传统服务提供商都迈出了一大步。3月，支付巨头PayPal收购了加密托管公司Curv，之后添加了允许用户在Venmo应用上购买、出售和持有加密货币的功能。大约一周后，世界上最大的托管银行纽约梅隆银行投资了另一家领先的加密托管公司Fireblocks，以满足机构对该银行的加密托管服务日益增长的需求。6月下旬，世界第二大托管银行道富宣布成立新的数字金融部门，并与加密托管公司Lukka合作，为私募基金客户提供加密服务。领先的金融服务提供商Fiserv与加密服务公司NYDIG合作，于5月为银行推出了第三方加密托管解决方案。
与此同时，以在2018年牛市周期期间推出并迅速关闭加密交易业务而闻名的高盛，于3月重新启动了全球市场部门下的加密交易业务。此后，该部门的团队不断扩大，并于5月执行了第一笔比特币衍生品交易。在高盛宣布这一消息后不到一周，摩根士丹利就开放了三支为高净值客户提供比特币敞口的基金。6月下旬，西班牙银行BBVA为瑞士私人银行客户推出了加密交易和托管服务。
美国出现加密结构化产品
在Winklevoss双胞胎首次申请比特币ETF8年之后，美国证券交易委员会在2021年批准了三只比特币期货ETF，但尚未批准任何比特币现货?ETF。
ProShares比特币策略ETF?于10月19日首次亮相，并创下了约10亿美元的首日交易量，这是ETF?历史上的第二高。Valkyrie的比特币ETF(BTF)?不久后也推出了，VanEck的比特币策略ETF(XBTF)于11月中旬推出，其费用比ProShares和Valkyrie的产品低30个基点。
1亿枚USDC已从Coinbase地址转移到Circle进行销毁:12月16日消息，PeckShield监测显示，1亿枚USDC已从 Coinbase 标记的地址转移到 Circle 并在 USDC Treasury销毁。[2022/12/16 21:49:25]
不断发展的加密法规
稳定币受到监管审查
稳定币是2021年监管机构的主要关注点。2020?~2021年，使用量和流通市值的快速增长，使稳定币成为具有金融系统重要性的潜在工具。
首先，货币监理署(OCC)发布了一封信函，允许美国银行使用稳定币进行支付活动，使银行能够参与验证稳定币交易。此举为考虑将稳定币作为有效交易结算手段的银行提供了进一步的清晰度。
2月，最大的稳定币USDT的发行公司Tether与监管机构之间的“斗争”结束。该公司与纽约总检察长办公室就公司财务调查的问题达成了和解。作为和解协议的一部分，Tether同意支付1850万美元罚款并停止在纽约的运营。10月，Tether又进行了一次和解，Tether同意向商品期货交易委员会(CFTC)支付4100万美元，用于对USDT误导性声明的惩罚。
11月，美国总统金融市场工作组与OCC和联邦存款保险公司(FDIC)共同发布了一份报告，概述了对稳定币的监管建议。该报告承认稳定币有可能对支付体系产生积极影响，但对稳定币储备挤兑的潜在风险以及储备资金量的不透明性表示担忧。
一些国家采取行动禁止加密货币和相关活动
一些国家的监管机构已采取行动彻底禁止与加密货币相关的活动。其中，中国在2021年成为焦点，基于环境问题和对与加密交易相关的金融风险的担忧，在?5月禁止加密货币挖矿后，又在9月全面禁止加密货币交易。
然而，中国并不是唯一一个在2021年开始禁止加密相关活动的国家。2月，尼日利亚央行发表声明，重申禁止金融机构与加密货币进行任何交易。土耳其央行同样在4月份采取行动要求禁止使用加密货币支付，理由是存在损失不可挽回的风险。5月，由于对电力危机期间电力消耗的担忧，伊朗宣布了为期四个月的加密货币开采禁令。尽管禁令已被解除，但它呼应了中国和其他国家对加密采矿的能源成本和环境影响提出的担忧。与此同时，印度一年来一直在考虑一项潜在的加密法案，但具体细节尚不清楚。
调查：数据管理和AI自动化工具是金融公司的首要投资对象:金色财经消息，据金融科技公司Broadridge的最新调查研究，投资于技术以更好地优化数据和实现数据管理现代化是金融服务公司的首要任务。该研究是根据最近在2022年5月举行的SIFMA运营会议上对200名金融服务专业人士进行的调查编制而成的。
多达98%的受访者公司投资于他们的前台到后台工作流程管理，超过四分之一(27%)的受访者将数据管理工具列为他们公司的优先投资。除了数据管理之外，公司还投资于AI和自动化(23%)、更多的人力资本(13%)、云原生功能(10%)以提高统一性，以及区块链技术(8%)以提高整体效率。
Broadridge资本市场总裁Vijay Mayadas表示：“在当今快速发展的世界中，优化的工作流程至关重要，而良好的干净数据是关键。”[2022/7/21 2:29:00]
监管机构加强加密税收并采取行动遏制
大多数监管机构在2021年加大力度制定和执行加密税收框架，并打击活动。3月，美国国税局增强了加密监管能力，成立了一支训练有素的团队，专门负责分析加密交易以识别纳税申报表中遗漏的投资收益。
除了加强执法之外，监管机构还开始在2021年引入新的税收相关立法。8月，美国参议院通过了一项价值数万亿美元的基础设施计划，其中包含对加密行业太多广泛的税收。尽管加密社区发起了“语言抗议”，但该法案于11月签署成为法律，将制定规则的责任移交给美国财政部。
作为加大打击加密货币力度的一部分，美国财政部于9月对俄罗斯加密交易所Suex实施制裁，该交易所被发现为勒索软件团伙和团伙等的活动提供了便利。10月，负责反政策制定的政府间机构金融行动特别工作组(FATF)发布了最终的加密监管指南。在指南中，FATF对加密资产服务提供商(VASP)提供了更清晰的定义，建议?VASP遵守与传统金融公司相同的标准，例如收集参与加密资产(VA)交易的各方的信息。虽然指南中的措施是广泛的，但也为各个国家制定自己的规则提供了较大的自由度。值得注意的是，FATF并未将DeFi协议排除在审查之外，这表明?DeFi协议在某些情况下可能满足成为VASP所需的标准。
开发数字资产证券框架
2021年，监管机构继续与加密行业的未注册证券作斗争。8月，在阿斯彭安全论坛上，SEC主席加里·根斯勒发表了加密行业可能存在大量未注册证券的问题，并强调有必要将这些证券纳入监管范围。在强调现有证券法适用于加密资产的同时，根斯勒呼吁制定新的立法，以防范加密交易、借贷和DeFi的风险。
随着用于监管加密资产的框架不断发展，监管机构已经在发现不合规的特定情况下采取行动。9月，加密交易所Coinbase因被SEC威胁起诉而宣布他们将取消“借贷”产品，该产品将允许客户通过借出他们的加密资产来赚取利息。10月，纽约总检察长办公室与SEC一道，对不合规的加密借贷平台采取行动，命令NexoFinancial和?CelsiusNetwork停止在该州的运营。
值得注意的是，监管机构的行动将会促使加密行业的公司在为该行业提出新法规方面发挥更积极的作用。10月，Coinbase发布了一项提案，呼吁建立一个新的、独特的框架来监管加密资产，以及一个专门负责该行业的新监管机构。这些举措表明，随着监管环境的发展，监管者与加密行业参与者之间的对话仍将持续。
元宇宙爆火
元宇宙的重要组成部分——NFT
在过去的一年中，NFT经历了飞速的增长。NFT曾经被认为只是整个加密市场的一小部分，而现在已经“出圈”并成为主流，因为许多人都在努力解决通过代币稀缺性来实现数字财产的想法。
对于许多已经购买了流行的NFT或发布自己的NFT的公司来说，NFT已成为一种表明文化相关性的方式。TacoBell于3月初率先行动，发布了25个以taco为主题的NFT，销售收入将用于他们的LiveMás奖学金。他们并不是唯一一家尝试NFT的快餐品牌，麦当劳在11月发布了基于McRib的?NFT。
支付巨头Visa没有推出自己的?NFT，而是在8月以150,000美元的价格购买了一个CryptoPunk?NFT。CryptoPunks是最早创建的NFT系列之一，代表了加密社区的重要文化。Visa在购买后还发布了一份白皮书，解释了NFT与传统商业的交叉点。Visa等公司公开宣布支持?NFT，这是传统公司与加密行业第一次融合的历史性时刻。
然而，一些公司表达了相反的观点，全球最大的游戏商店?Steam宣布直接禁止其平台上所有包含“区块链技术”和NFT的游戏。与NFT造成环境破坏相关的论题在支持者和反对者之间形成了两极分化。
NFT使“TradArt”世界重新焕发活力
在NFT浪潮的推动下，数字艺术在2021年改变了传统艺术行业通常无法补偿创作者贡献的缺陷。
数字艺术家Beeple?是一位长期的创作者，在他之前的职业生涯中取得了一定的成绩，但在他进入NFT领域的同时，命运发生了彻底的改变。他在佳士得拍卖了他的前5000幅作品的NFT拼贴画，名为《Everydays-TheFirst5000Days》，最终拍出了?6,940万美元的天价。在一个月后，苏富比以近1700万美元的价格拍卖了?NFT艺术家Pak的一系列作品，并且增加了加密货币作为竞标货币，如ETH。11月，苏富比举办了一场具有历史意义的拍卖会，其中一份美国宪法原件以4370万美元的价格售出，这是有史以来拍卖历史文件的最高价格。尽管?ConstitutionDAO筹集了超过4000万美元以试图购买该文件，但遗憾的是最终失败了。
一些大型的加密交易所在密切关注OpenSea等?NFT市场和苏富比、佳士得等传统拍卖行的成功合作后，争先恐后地推出自己的NFT市场。上个月初，FTX宣布建立自己的官方?NFT市场，而他们最大的竞争对手之一Coinbase宣布他们的NFT市场将于年底推出。
元宇宙在一些科技公司的发展计划中起着关键作用
正如元宇宙分析师MatthewBall所说：“元宇宙是一个大规模且可互操作的实时渲染3D虚拟世界，不限量的用户可以同步和持续地体验它，并且数据会保持连续性。元宇宙的用例通常包括身份、历史、权利、对象、通信和支付。”
2021年属于“元宇宙元年”，有多家大公司表示将在元宇宙领域进行重大的研发工作。一家发生了前所未有转变的公司是Meta，前身是Facebook。首席执行官马克·扎克伯格不仅将其视为公司的下一个篇章，而且将其视为“互联网的下一个篇章”。
在?Meta的第三季度财报电话会议上，马克告诉股东们，仅在2021年，他们就将在元宇宙相关的研究工作上花费100亿美元。此外，该公司预计在未来几年内将继续保持这样的速度。凭借彻底的品牌重塑以及投入构建元宇宙的大量资金，Meta代表了将元宇宙概念变为现实的雄心。
TikTok、Twitter、微软和迪斯尼等其他公司最近都宣布了自己将在加密行业、NFT和元宇宙交叉领域的计划。由于这三个领域变得越来越受追捧，它们很可能在未来十年内成为定义技术发展的核心。
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