今天想谈谈，当我们说起智能投顾时，目前到底有哪些类型需要知道？
纵观目前国内智能投顾概念的理财平台，从宣传上看基本都属于技术控，这个听上去玄而又玄的概念，正在被越来越多的互联网金融公司引入自己的发展战略。但从本质上讲，由于各平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用等方面实力相差悬殊，所以并非所有的宣传都能真正落到实处。
目前，平台用户进行投资的流程大致相同，基本步骤包括：风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资。但是，如果从业务模式上分析，基本可以将目前的智能投顾平台分为独立建议型、混合推荐型和一键理财型三种。
摩根大通：看不见汇丰控股与硅谷银行英国分支之间有明显协同效应:金色财经报道，摩根大通发表研究报告指，汇丰控股宣布收购硅谷银行英国分支的SVB UK，虽然标明的购买价格为1英镑，但实际价格需取决于SVB UK的资本缺口数额。该行认为，汇丰与硅谷银行英国分支之间并没有明显的协同效应，并可被视为是阻止英国小银行的流动性风险而进行的国民服务行为。摩根大通提到，这事对汇丰来说属于中性，惟对SVB的同行及子公司来说则是负面的。
对于亚洲的银行，该行预计市场将持续波动，尤其是存款业务薄弱且高度依赖美元批发融资的小型银行，又料中国国有银行将在波动的市场中会跑赢。[2023/3/14 13:02:57]
独立建议型
Bybit推出跨链平台Bybit Web3:10月25日消息，加密货币交易所Bybit宣布推出一站式跨链平台Bybit Web3，可帮助用户通过Bybit钱包探索Web3并管理加密货币资产和NFT。
根据其路线图，10月推出Bybit Web3 App和网页版、Bybit钱包Chrome扩展程序，11月将推出APEX集成、Swap功能，12月推出IDO功能、空投管理、NFT资产展示以及跨链兼容等功能，2023年Q1将推出去中心化身份管理。[2022/10/25 16:38:21]
独立建议型的智能投顾平台和国外Wealthfront、Betterman等知名平台相似，通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。这类智能投顾平台只为理财用户提供建议，并代销其他机构的金融产品，平台自身并不开发金融产品。平台推荐的金融产品大多数为货币基金、债权基金、股票基金和指数基金等，有些平台还配置有股票、期权、债券和黄金等。
Research Dao、Giv3和Metalearn获Web3 Sandbox Hackathon前三名:8月1日消息，在全球开发者激励平台DoraHacks发起的Web3 Sandbox Hackathon活动落幕。本次活动由Morpheus Labs主办，经过专业评选，最终获得前三名的BUIDL团队分别是Research Dao、Giv3和Metalearn，共享3万美金总奖池。[2022/8/1 2:51:00]
混合推荐型
混合推荐型平台在业务中融入了平台自身特有的金融产品，即向用户推荐的投资组合中，部分金融产品是平台参与开发的。该类型平台仍然通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析。与独立投资型平台不同的是，混合推荐型平台在经过大量计算后为投资者推荐的产品分为平台特有金融产品和其他机构金融产品两类。例如，一些混合推荐型平台会为用户配置一些平台参与开发的P2P网贷产品、票据理财产品、固收理财产品等。同时，平台还为用户配置其他机构的金融产品，来满足用户需求。
一键理财型
一键理财型智能投顾平台的用户不直接参与具体的金融产品配置方案的制定，用户只需要选择“智能投顾”这项业务，平台就会根据用户的需求和以往的行为数据自动配置产品。简单来说，这类智能投顾平台，简单明了的给用户“收益率”这个结果，采用机器人进行资产配置的过程，用户并不参与。比如，有的平台会根据用户行为分析用户资金的转出概率，给每个用户配置流动性需求不同的资产组合，并设置不同的现金保留比例，最后通过机器高效匹配来实现用户间的债权转让，从而保证没有资金池和较好的客户体验。
在技术条件还不很成熟的情况下，目前所谓的智能投顾更多是针对不同客户类型的资产配置，还处在概念阶段。即便是在资产种类上，国内的平台机构主要将投资标的设定在公募基金、股票、P2P产品等少数投资品种。当然无论采用何种类型，随着中国的社会收入结构从“金字塔形”向“纺锤形”过渡，中等收入的个人和家庭占总人口比例在加速上升，加上中国庞大的人口基数，这意味着在不久的未来，具有中国特色的智能投顾将给新兴中产阶级带来全新的资产配置体验。
来源：金色财经
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