金色财经 区块链2月24日讯 富国银行（Wells Fargo）因一起涉嫌长达15年的违法行为被罚款30亿美元，预计数百万客户受到影响。
作为美国最大的金融服务公司之一，富国银行已经同意支付30亿美元，以解决美国政府对长达15年的欺诈性销售行为的调查，该欺诈案涉及伪造客户签名、将资金从数百万个客户帐户转移到未经授权的帐户，以及滥用客户的敏感个人信息等。
超过15年的违法行为
美国司法部（DOJ）最近宣布富国银行已经同意支付30亿美元，以解决涉及数百万客户帐户欺诈性销售行为的刑事和民事调查。本案发生在2002年至2016年之间，当时富国银行向旗下员工施加压力以实现不切实际的销售目标。美国司法部指出：
金色晨讯 | 6月18日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：DeFi、PoS协议、ETH 2.0、波卡、亿邦国际
1. DeFi代币总市值已突破32亿美元。
2. 以太坊测试网开发者：ETH 2.0主网或将于11月启动。
3. 亿邦国际宣布IPO条款，拟筹资1.06亿美元。
4. 报告：PoS协议可能会给质押资产持有者带来重大经济成本。
5. 美联储主席：各国央行都需要了解数字货币。
6. V神：以太坊供应量比原先预期少4000万。
7. 波卡项目创始人：波卡网络预计明晚切换至NPoS。
8. 国家外汇管理局安徽省分局：跨境金融区块链平台助力企业融资。
9. ETH测试网开发者：以太坊2.0 Casper能够在支持大量验证者的情况下实现扩容性。[2020/6/18]
富国银行已经承认他们曾收取无权收取的数百万美元费用和利息，损害某些客户信用等级，并非法滥用客户敏感个人信息，包括客户识别方式。
金色独家 Stan Larimer：设计一种符合监管的系统何乐而不为:金色财经独家专访，日前Stan Larimer在谈到政府监管时指出：在加密市场，在正确的方式下，政府监管是必须的，其次，理想的方式是尽可能的让市场去发挥作用，让人们在这个区块链系统中自由的找到自己位置，因为现今世界上很多条条框框下人们有时不能决定自己怎么去使用自己的钱，有很多“人为的方式”判定你适不适合去做一些事情。要强调，我们必须在监管的允许下去做事情，在许可的领域去充分发挥。所以对于技术来讲，去设计一个监管认可的系统，何乐而不为——这对于市场和政府都是双赢的，我们应该保持与监管部门密切的沟通。[2018/6/18]
美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁?默里（Andrew Murray）表示：
金色财经现场报道 文化部原副部长潘震宙：区块链为人类命运共同体的共建提供了技术支撑:在Ulord公链发布会上，潘震宙副部长指出，区块链为人类命运共同体的共建提供了技术支撑，从互联网到物联网到区块链，技术创新正在推动社会进步，将我们带入一个更美好的时代。[2018/5/22]
“当像富国银行这样的信誉良好的机构屈服于贪婪，并将自身利益放在客户之前，执法机构将不会等闲视之。没有任何一个机构因为规模太大、实力太强、或是声名显赫而免于追究责任，也没有一家机构能够逃脱非法行为的制裁。”
富国银行成立于1852年，总部位于旧金山，提供银行、投资和抵押产品及服务，以及消费者和商业金融业务，目前拥有1.9万亿美元的资产，在7,400个地点设有13,000多台ATM，并在32个国家和地区设有办事处。根据富国银行网站上披露的美国联邦存款保险公司数据显示，富国银行是2019年存款规模最大的金融机构，按总资产计算《财富》杂志将其排在第六位，，而《福布斯》杂志按照销售、利润、资产和市值计算将其列为全球第十大上市公司。
金色财经现场报道 NEO创始人达鸿飞：区块链能够降低建立信用的成本:金色财经现场报道，在2018区块链技术及应用峰会上，NEO创始人、Onchain分布科技创始人兼CEO达鸿飞表示，未来的经济活动都是数字化的，货币、资产、身份、甚至IoT的设备未来都是数字化的。目前经济的成本很大一部分都花在了信用的建立上，如果能通过技术把这种成本降到很低，那么未来肯定会有很多新的经济形态出现，这个技术就是区块链。[2018/3/30]
富国银行的不道德行为
美国司法部解释说，富国银行从1998年开始实行一系列非法销售手段，并将工作重心放在销售业绩上。从2002年到2016年，富国银行社区银行使用了所谓“博弈”（gaming）策略，将旗下社区银行变成了公司最大得业务部门，其收入占到整个富国银行总收入的一半以上。
金色财经了解到的信息显示，富国银行主要违法行为包括：
1、在未经授权情况下伪造客户签名以开设账户；
2、创建PIN以激活未经授权借记卡；
3、通过内部称为“模拟资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户；
4、开设未经授权信用卡和账单支付产品；
5、更改客户真实联系信息阻止客户了解未经授权帐户；
6、阻止富国银行员工联系客户进行客户满意度调查；
7、鼓励客户开设他们不需要帐户。
按照美国司法部的说法，富国银行内部一些社区银行高级管理者早在2002年就意识到这些行为是非法的，但他们并没有采取措施来预防和减少此类行为的发生，甚至认为负面影响和企业诚信度受损是增加销售业绩的必然副产品。
30亿美元的和解
支付30亿美元的和解费用，让富国银行解决了三件大事：
1、针对一项虚假的银行记录和身份盗窃的刑事调查正在通过延期起诉协议来解决，该协议规定，在遵守某些条件的前提下（比如继续进一步与政府合作），三年期内不会对富国银行提出起诉。
2、根据伪造的银行记录，富国银行将按照1989年美国《金融机构改革、复苏和实施法案》（FIRREA）与执法机构达成民事和解协议。
3、美国证券交易委员会（SEC）确认富国银行违反了1934年《证券交易法》的反欺诈规定，同时已同意支付5亿美元民事罚款赔偿被社区银行误导的投资者，并由美国证券交易委员会将这笔钱分配给投资者。
略有讽刺意味的是，就在2月13日，富国银行宣布旗下投资机构Wells Fargo Strategic Capital向区块链分析公司Elliptic投资500万美元，他们也是第一家对Elliptic投资美国银行。Elliptic公司最新推出一个名为“Discovery”的金融解决方案，可以帮助金融机构区分合规加密货币交易所和构成或制裁风险的加密货币交易所，因此广受银行青睐。
Elliptic公司首席执行官James Smith当时还表示，他们的解决方案可以帮助金融机构管理风险，但现在看来，这次合作似乎晚了一些。
您如何看待富国银行欺诈案和30亿美元的罚款呢？不妨也和金色财经分享下吧。
本文部分内容编译自Bitcoin.com
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。