编者按：5月31日，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、北京航空航天大学教授，清华长江讲座教授，北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德，在人大重阳主办的“新型货币战争的科技、市场、监管”系列直播活动第七讲中，分享了他对“新型监管科技和金融竞争”的最新思考。该期内容将分为上下两篇，这是下篇。以下为直播视频及实录：
核心要点
区块链数据湖?（Blockchain DataLake, BDL），所有的交易数据都经过了网络协议，所有的事情都是网络化的，经过网络协议把数据送到后台的大数据平台，在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理，因为边缘化处理机制可能不够。
数字代币欺诈行为减少
传统上数字代币欺诈行为主要是项目方，差不多80%项目方是完全欺诈，另外20%是还可能是部分欺诈。在美国和英国开始严抓这方面后，项目方的欺诈就大大降低了。中国在2017年就严禁发币行为，但是地下活动以国外项目在国内进行，还还产生大型欺诈事件。（备注：如果想要治理数字代币，能够处理项目方就可以解决大部分的问题。）
声音 | 北航教授蔡维德：沃尔玛发行稳定币破坏力恐超Libra，将让美元无孔不入:据巴比特消息，美国专利商标局（USPTO）专利文件显示，零售巨头沃尔玛正在探索推出一个与常规货币（regular currency）联系起来的数字货币，类似于Facebook的数字货币Libra，这意味着他们可能将发行一种与法定货币挂钩的稳定币。对此，北航教授蔡维德表示，沃尔玛规避了Libra被美国国会质疑的几个问题：比如一篮子货币、注册在瑞士等。沃尔玛聪明地选择数字货币与美元挂钩，并且应该不会在其他地方注册，其通过的成功率会比较大。如果沃尔玛的稳定币上线，那么几乎会使美元无孔不入。[2019/8/4]
图7：大部分币圈欺诈事件是项目方欺诈，而不是黑客，但是从2019年改变
大部分交易所被收编之后都合规了，所以越来越难，现在要用比特币或以太坊，基本上很难找到合规交易所接受。越来越少比特币交易经过高风险交易所。可见国外监管结果不错。
图8: 越来越少比特币经过高风险的交易所
比特币交易风险一直在降低
下图蓝色部分指的是所谓安全的，橘色是比较坏的，灰色是更坏一点的，红色代表的是。比特币交易风险一直在降低，不仅在于交易量，有风险的交易值也低了。
声音 | 北航教授蔡维德：Libra可以完全取代SWIFT，改变国际金融流程和秩序:据巴比特消息，针对“Facebook发布Libra白皮书”一事，北航教授、国家“千人计划”特聘教授蔡维德表示：“脸书的这件事比摩根大通发币的影响力还要大。因为脸书影响到一百多个国家或地区，覆盖了至少20亿用户，它的客户量是世界上最大的。脸书的用户量超过了很多银行的用户量总和，因此，它的影响力是巨大无比的。Libra可以完全取代SWIFT，改变国际金融流程和秩序。”他还指出，美国国会在2018年2月的时候开了一场会议，在这个会议上，美国决定拥抱合规的区块链企业，但准备取缔不合法的代币市场。美国在这个数字货币发展上采取了兵分三路，首先是创造数字货币的流通货币，就是稳定币，例如数字美元等；创造一个正确的市场，例如Bakkt；第三是打通法规法则。这三条路并进才使得美国能在该领域发展。[2019/6/19]
图9：有风险的比特币交易量和值一直在减少
上有政策，下有对策
2020年6月30日FATF使得所有机构间的交易全部被追踪，在交易所被收编的情况下，大部分人的交易走向了个人钱包。现在100次交易中只有25次交易可以被美国监管单位收集到，不过这25%是美国公开的监管，美国还有暗地监管的科技。而75%的交易有多少被美国监管到是不清楚的。但是估计应该是几乎都被追踪到，所以现在基本上不好作弊了。
声音 | 北航教授蔡维德：金融区块链的设计需要从最开始就考虑PFMI原则:近日，北京航空航天大学教授蔡维德建议，鉴于多国央行都使用《金融市场基础设施建设原则》（PFMI）来评估区块链系统，金融区块链的设计需要从最开始就要考虑PFMI原则。区块链的理论研究在应用中，需要具有系统设计的思想，充分考虑以PFMI为代表的金融系统的需求；并鼓励从系统需求出发，优化区块链的数据结构、共识算法、分布式体系架构、以及业务流程。他强调，区块链的出现不会也不能改变PFMI，反而区块链的设计必须根据PFMI而改变。[2018/12/26]
图10：由于要被监管，计划规避监管的交易都不经过交易所
所有的交易所都会被标注，以后所有的银行、金融机构、贷款公司、保险等全部会被标注，这就出现了一个现状，这个现状是所有的事情全部会被监管网所控制和监控到。
以前一些人表示不喜欢SWIFT，因为它可以监管到全世界的跨境支付。可事实上取代SWIFT是监管网，监管网的全面收集能力会比SWIFT还厉害。这是一种新型的竞争，有科技就能找到，没科技就找不到。
数字代币越来越隐蔽
数字代币越来越隐蔽，看得到的、公开的越来越少，但交易额小。
声音 | 蔡维德：当前的区块链技术有五个问题亟待解决:据洞察网报道，中组部“千人计划”特聘教授，北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德近日表示，当前的链技术还有五个问题：弱链(刘关张协议)；伪链(中心链)，美国原创，中国山寨；可靠性；分片技术如果没有成熟，就是紧缩性；PFMI。如果这五个问题不解决，区块链就没有办法进入主流社会。[2018/9/17]
图11：越来越多的交易不经过交易所
旅行规则数据，物以类聚
旅行规则指出每一笔交易到底有多少人，这边分成美国本土、美国跨境支付、国际和全球四个区域。
图12：旅行规则分成国内、跨境（和美国有关）、国际（和美国无关）、全球交易
下图绿色部分指的是比较安全的VASP，也就是数字资产交易商，大部分都到达一个比较安全的数字资产交易商，但有24%到达比较不安全的，这里还分为44%跨境。可以看出，大部分都是跨境的，而且跨境这件事情都是红色到红色。
北航教授蔡维德：区块链将系统改变金融体系:5月20日下午，北京航空航天大学国家“千人计划”特聘教授蔡维德在“链上无限”2018中国区块链产业高峰论坛上介绍了区块链在改变金融体系上的最新进展，认为区块链将系统改变金融体系。他表示，2017年底去硅谷，看到斯坦福很多大学生弃学，要从事区块链行业，区块链被很多人认为是下一代互联网。之所以认为区块链将给金融体系带来更多的改变，基于他看到的几个重大的事件：2017年9月29日在英国央行，IMF考虑将数字货币放进篮子里，改变本来强硬的立场。另外主力基金进来了，资本市场也改变了，出现了一个“块来疯”现象，只要区块链股票拼命地往上涨，其中一只股票两天之内涨了40倍，这个倍数非常惊人。[2018/5/20]
图13：美国只有24%跨境支付经过有风险的国外交易所
韩国从左边的交易所到右边的交易所，红色到红色，绿色到绿色，新加坡也是绿色到绿色，红色到红色，大部分红色都是跨境支付。从大数据里可以看出，守法的人会继续守法，不想守法的人会继续不守法。
图14：从有风险的交易所出发的资产到有风险的交易所（物以类聚）
美国的交易所几乎都是合法的，所以整个美国的交易所已经被收编了。下图紫色部分是所谓的单位，黄色部分是中心化的组织，蓝色部分是交易所。可以看出，每一笔交易到了好的交易所，还是到了一个的交易所，美国监管单位全都知道。2020年5月他们就发现有一些交易所100%，如果不小心把比特币或者以太币送到这种的交易所的话，就会被美国FBI或者美国国土安全局的人指控涉嫌。他们不一定会抓人，但这件事情就被记录在案了。所以任何人想要，应该用现金，千万不要用数字货币、比特币、以太币，因为用了数字货币后，数据都留在区块链上，永远不会被移除，总有一天会被公诸于世。
图15：世界所有交易所已经都被美国监管单位监视
DeFi事件却在增加，使之成为主流出事事件
现在所谓的欺诈事件和黑客事件大部分发生在DeFi上，传统的数字代币已经不产生严重问题了。很多人认为DeFi是一个巨大的突破，但现在它也是问题的聚集中心。
图16：DeFi事件还在增速出现
图17：2021年主要是DeFi出事
图18：大部分事件都是DeFi事件
TRISA系统执行FATF的旅行规则
2019年6月美国金融行动特别工作组规定，所有的数字资产服务商要在2020年6月30日前执行旅行规则，要KYC（了解客户身份）。CipherTrace公司不但开始对此进行研究，它也开发了TRISA系统。TRISA系统作为一个广义化的追踪系统，所有单位都需要在TRISA系统上注册。这样一个TRISA系统就变成了一种监管网，变成了注册中心。在TRISA系统注册过的交易所代表着会被认可，如果未在上面注册，就会被认为是不合法的，银行会以交易所未在TRISA上注册为由，不让交易所在银行进行开户等操作。所以，TRISA网络系统慢慢变成了一个监管网，所有在已经注册的金融机构上的交易都可以经过这系统而监管到。
图19：TRISA系统
TRISA系统中两个交易所互相交易，交易时把互相追踪的报告也送给了TRISA系统，TRISA系统从中收集资料进行分析，这就变成一种嵌入式的，但不是实时的监管，它可以慢慢收集数据，可以全面监管。金融稳定局也提出LEI识别编码系统，有了编码系统之后，全世界的金融机构都有这个标志，所有金融机构都可以追踪。
因为将来银行都会处理数字货币、数字金融、数字资产，所以将来全都会上这种TRISA系统，在这种环境下，类似TRISA系统以后有可能以后取代SWIFT系统。
STRISA系统比TRISA强大
有人认为TRISA系统已经管得太严。但是TRISA系统没有管到个人钱包， 2020年12月24日，美国财政部宣布要追踪个人钱包，这引起了美国区块链界非常大力的反对。由于换政府，这政策后来没有实施，现在美国的拜登政府继续研究这事。
图20：STRISA比TRISA更强大
问题是现在75%的地下市场的数字代币交易早已经不经过收编的交易所，这样TRISA系统就追踪不到，这是个巨大的漏洞。2020年我们认为这在中国是不行的，中国要发展数字货币或是数字资产，就要求所有的钱包都被追踪。所以我们基于TRISA开发STRISA系统，STRISA不但追踪到机构，而且追踪到个人钱包。因为TRISA是一个开源系统，所以STRISA也是一个开源系统，同时STRISA还有其他功能。
STRISA系统可以保证交易符合旅行规则，而且把所有的帐户都收集起来。这样的话，所有金融机构和区块链系统都在STRISA上注册，也就是建立一套全新的数字经济系统。
区块链数据湖
我们设计了一套区块链数据湖?（Blockchain DataLake, BDL），所有的交易数据都经过了网络协议，所有的事情都是网络化的，经过网络协议把数据送到后台的大数据平台，在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理，因为边缘化处理机制可能不够。
图21：BDL连接不同区块链系统
后台BDL监管系统分析交易路径
中心化不一定只有一个的中心，它可以有多中心，边缘也可能有中心，它是多中心的一种系统。也不能单靠一个系统，要多个系统才行。
图22: 后台分析系统
这样一种STRISA系统后面直接带着一个BDL，数据湖给可以做各种各样的分析，这些数据直接从区块链经过协议送到后面的监管系统，监管系统立刻可以找到各种各样的路径，这样所有的交易都会被追踪到。
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