近日，人民银行支付结算司司长温信祥在“第十届中国支付清算论坛”上表示，支付行业正面临虚拟货币所带来的挑战。如今，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具，非法资金转移向非法币化转变。
近年来以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门高广泛的关注。我国央行一直以来不断加大打击虚拟货币炒作交易的力度。而随着监管的升级，利用虚拟货币参与违法行为的路径逐渐浮出水面。
印尼央行：Q3电子货币交易额同比增长35.79%，数字银行交易同比增长29.47%:金色财经报道，印尼央行（印度尼西亚银行）行长贝利·瓦尔吉约（Perry Warjiyo）在央行理事会会议（RDG）结果报告中披露，该国数字银行交易在今年三季度同比增长29.47%，电子货币交易额同比增长35.79%。贝利·瓦尔吉约预计印尼2022全年数字银行交易总规模将达到53.144兆印尼盾，同比增长可达30.19%；电子货币交易规模则将达到404兆印尼盾，同比增长可达32.27%。（shangbaoindonesia）[2022/10/24 16:36:48]
“利用虚拟货币跨境转移非法资金是典型场景。”温信祥表示，今年上半年，河南侦破一起利用虚拟货币跨境转移资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此我国专门开展了现场调研。
东加勒比央行公开启用央行数字货币DCash:金色财经报道，东加勒比中央银行（ECCB）于周三公开启用其央行数字货币（CBDC）DCash。DCash的推出之所以引人注目，是因为这是货币联盟中的央行启用CBDC的首个示例。据悉，货币联盟是两个或两个以上国家或地区之间达成的维持相同货币或保持其货币价格相似的协议。东加勒比海货币联盟（ECCU）由八个国家组成，但DCash仅在以下四个国家中使用，包括圣基茨和尼维斯、安提瓜和巴布达、格林纳达及圣卢西亚。[2021/4/1 19:35:26]
据了解，在该案中，犯罪分子以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉资金。温信祥指出，利用虚拟货币跨境转移资金具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，犯罪分子设计了颇为复杂的资金链路。
瑞士央行行长：比特币比货币更值得投资:瑞士国家银行(SNB)主席在针对加密货币的讲话中指出：各国央行都密切的关注加密货币的问题，我将它们视为一种投资而不是货币。[2017/11/25]
其中，有团伙专门承担类中央对手方（CCP）角色，对接平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成大户—散户的双层结构。
温信祥表示，虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。
从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币交易数据库，虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商的职能。
此外，温信祥表示，虚拟货币对支付体系带来的挑战，还表现在脱离了支付体系封闭运行，在内部账户间转账，与商业银行、支付机构、账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系；分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。
实际上，全球世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。
美国、欧盟侧重于适度监管。美国明确要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记，沿用分业监管模式；欧盟去年9月发布《加密资产市场监管与欧盟数字金融战略》，力图统一虚拟货币监管框架。俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等则禁止将比特币作为支付工具。
“我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。”温信祥表示，人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。
数据显示，今年以来全国机关对黑灰产业犯罪重点打击，打掉技术开发平台、网络引流推广、虚拟货币等团伙608个，坚决斩断技术链、网络链、资金链。
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