移动支付网消息：近年来，以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门的广泛关注。一般而言，虚拟货币大致可以分为两种类型，一种以比特币为代表，虚拟资产属性更为突出，一定程度上成为流动性超发的“蓄水池”；一种以泰达币为代表的稳定币，更多地发挥支付工具作用。从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币的交易数据库；虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商职能。
9月24日，中国人民银行支付结算司司长温信祥在第十届中国支付清算论坛上表示，虚拟货币对支付体系带来的挑战主要有3方面：?
央行科技司司长：利用区块链等技术识别开放银行边界:9月25日，中国人民银行科技司司长李伟在首届外滩大会开放金融与未来分论坛上表示，开放银行开放的是数字能力，而不是原始数据，数据共享是开放银行发挥协同效应的重要基础，如何在数据保护和共享之间取得平衡，关键是要处理好数据使用权和所有权的关系。李伟说：开放银行，我个人理解三个特征，一个是开放的API，一个是数据的共享，再一个就是平台的合作，这是三个主要的特征。李伟认为应利用现在新的人工智能、大数据、区块链等信息技术建立监管规则库、监管智能化的数字平台，探索数字化新型监管的范示，识别开放银行的边界、解构业务数据的纠缠，落实各项监管要求。[2020/9/25]
一是脱离支付体系封闭运行，在内部“账户”间转账，与商业银行和支付机构账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系。?
动态 | 印度《国家区块链战略》草案建议印度央行数字货币CBDR:由印度政府注册成立的非营利性公共机构印度国家智能治理研究所（NISG）现已提交《国家区块链战略》。该草案对区块链、智能合约、区块链技术采用挑战及影响进行了解释和介绍。此外，该战略文件称有必要明确区分不同类型的区块链系统。除了区块链的其他用例外，该战略草案建议印度政府和印度储备银行发行中央银行数字INR（CBDR），并支持去中心化应用程序。简而言之，该草案强调法律法规应基于区块链执行的功能，而不应基于技术本身。该草案还建议建立一个机构来协调各个州机构之间的区块链战略。该草案的战略愿景为，到2025年，印度将成为创新、教育、商业化以及区块链技术采用方面的领先国家之一。[2020/1/28]
二是分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。
金色晨讯 | V神：以太坊应该与Facebook进行合作 Libra代表人周一将与26家央行官员会面:1.V神：以太坊应该与Facebook进行合作。
2.德意志银行加入由摩根大通牵头的区块链网络IIN。
3.Calibra首席运营官：Facebook与Libra代币的初步交易无关。
4.德国将批准区块链战略草案，将阻止Libra项目。
5.Libra代表人将于周一在瑞士与26家央行的官员会面。
6.乌拉圭批准规范众筹平台的法案，可适用于一些ICO。
7.V神：有50%的矿工现在投票支持提高GAS上限。
8.怀俄明州区块链特别工作组将召开会议讨论潜在的立法问题。[2019/9/16]
三是被用于非法活动，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具。
利用虚拟货币跨境转移非法资金是一个典型场景。今年上半年，河南省侦破一起利用虚拟货币跨境转移资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此我们专门开展了现场调研，发现该案以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉资金，具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，设计了颇为复杂的资金链路。其中，有团伙专门承担类中央对手方（CCP）角色，对接平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成“大户—散户”的双层结构。虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构等特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。?
温信祥表示，传统金融体系在应对大型金融科技平台企业进入金融业竞争时，还可以依靠法律、监管等传统手段，加大反垄断力度，加强个人隐私和信息保护。但是面对“另起炉灶”的虚拟货币及其相关“暗网”世界，目前还主要着眼于“虚拟货币”与传统金融体系的连接环节，采用“断支付”等措施，如何进行监测、干预、阻止、惩治，还需要法律依据和技术手段的创新应用。
世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。?
美国、欧盟等侧重于适度监管。美国明确要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记，沿用分业监管模式；欧盟去年9月发布《加密资产市场监管与欧盟数字金融战略》，力图统一虚拟货币监管框架。美国证监会等监管部门最近频频表态虚拟货币监管。面对连续发生的黑客勒索事件，美国财政部宣布对一家为黑客勒索收取赎金提供虚拟货币服务的机构进行制裁，这是最新的一个监管行动，也是启用传统监管手段应对虚拟货币挑战的一次实战。效果如何以及监管态度是否转变还有待观察。未来也许还需要创新监管手段。?
俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等禁止将比特币作为支付工具。?
我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。2021年人民银行进一步加大了对虚拟货币交易炒作的打击力度。
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