在传统观点中，银行不会因为加密货币交易主动冻结用户的银行卡，但吴说区块链获悉，近期有多人因为正常的加密货币交易，招商银行信用卡遭到银行主动冻结或储蓄卡停止非柜面交易。据悉，招商银行一直在业内以针对加密货币最严格的风控著称，招行客服也对吴说区块链表示会根据自身风控判断主动冻结银行卡，币圈人士应谨慎使用招行进行交易，以免误伤。
动态 | 招商银行提出围绕“云+API+区块链”为主构建经营服务体系:3月22日，招商银行官网发布2018年度报告。报告提到，2019年，招商银行将加大金融科技基础设施建设，围绕“云+API+区块链”和“数据+AI”构建开放、智能的互联网经营生态和服务体系。[2019/3/23]
《华夏时报》此前曾报道，招商银行，中国银行，农业银行，建设银行和工商银行等客服的回复大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及与等非法相关的案件。”过去行业普遍认为，“冻结账户”属于强制措施，通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力，一般情况下银行不行。但事实上吴说区块链获悉，招商银行冻结了许多用户的信用卡与储蓄卡的非柜面交易，尤其在28日有多人遭到冻结。针对是否会主动进行管控，招商银行客服也回复称，银行本身会有风险管控的政策，也会主动地进行排查。与《华夏时报》得到的回复有所矛盾。事实上招商银行对于加密货币的主动风控一直是业内最严。2018年招商银行香港分行曾进行公告：敬请留意，招商银行香港分行对虚拟货币的交易处理安排。根据相关要求，招商银行香港分行，如发现客户账户中，交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。特此通告！另一方面，近期招商银行正在“疯狂”禁封信用卡，某信用卡社区的热门贴均为封卡贴，但并不一定与加密货币相关，可能是突然升级的严打举措。
声音 | 招商银行总行CIO：未来需进一步跟进区块链:据人民网报道，招商银行总行首席信息官陈昆德表示，我们大概在前年就开始验证用区块链做跨境汇款，第二是在ABS上实现资产证券化，希望底层的资产可以放到区块链里面，放到公开的账本中分享，然后做产业供应链的事业。区块链这件事情，是要在互联网的世界里建立一个可信任的体系。在这个基础上，互联网的应用会有更多新模式出来。区块链建立在互联网开源的基础上，所以未来我们也需要进一步跟进。[2018/8/23]
招商银行首席信息官：招行在区块链等领域加大投入:今日，在北京召开的银行业例行新闻发布会上。招商银行首席信息官陈昆德表示，招行在基础设施方面，着力提升IT基础能力，在云计算、大数据、区块链等领域加大投入，推动招行金融科技基础设施向互联网转型。[2018/5/24]
可以预计，随着监管和传统金融行业对加密货币的认识逐渐加深，未来银行进行主动风控的做法会陆续增加。事实上在欧美发达国家，银行层面的主动风控远远多于政府监管出手。如果能够合理管控，在一定层面预先风控也是一件好事，毕竟与银行交涉比与强力机关交涉相对更简单。此外，OTC商与律师也多次建议，不要使用传统大型银行卡进行加密货币交易所，一定使用比较小众的银行接收场外资金，比如各种地方商业银行等。今年以来，央行等监管机构开始严打涉加密货币的电信、涉涉支付转账。但另一方面由于加密货币天然的匿名性，以及国内合规监管的滞后，并没有特别稳妥的方式可以完全避免冻卡。短期来看，参考《OTC商对防御冻卡的建议》文章中的内容，例如一定不要参与跑分等涉嫌违法的行为，选择主流平台的优质商家进行交易，专卡专用，使用小银行的银行卡等。长期来看，唯有主流交易所与监管层、银行体系有更好的合作与风控，才能从根本上提供一个相对安全的加密货币-法币兑换通道。
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