在SilverGate因未能按时提交?10-K?报告而遭遇?FUD?的当下，同为加密友好型银行的?SignatureBank?在?3?月?2?日提交?10-K?报告，并于?3?日公布?2023?Q1中期财务状况更新，向市场证明自己的持续运营能力。
两家银行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。但是?SignatureBank?在?2022?年Q4宣布减少加密客户的存款份额，并同期获得超过?100?亿美元左右的贷款，以缓解用户提款造成的流动性危机。
截止目前，SignatureBank?的财务状况逐步稳定，Coinbase、Circle等机构纷纷“弃?Silvergate?转?Signature”，本文将汇总?10-K?报告和?2023?Q1中期报告精要，一窥加密银行龙头未来走向。
NFT巨鲸dingaling今日申领超315万枚Bean并已全部兑换为ETH:6月30日消息，据链上信息显示，NFT巨鲸收藏者dingaling今日通过多笔Claim交易共申领3,153,125枚Bean Token，并已全部兑换为共计10.666枚ETH。
据悉，Bean是由Azuki DAO（非官方）空投给Azuki系列NFT持有者的Token，共计50%的Bean将在24小时内开放申领。
据行情数据显示，Bean Token现报价0.005924美元。[2023/6/30 22:11:04]
加密存款占总存款20%?
SignatureBank?是美国加密生态的重要一环和背后支柱。不同于币安、火币和?OK?等华人交易所的?C?2C出入金模式，加密友好型银行给予了美国等地区客户合法的法币出入金通道。换句话说，在华人系交易所中，市场运作的核心是USDT等稳定币，它们承担着法币出入金和加密市场交易对定价的双重作用，而在?Coinbase、Kraken、FTX?等海外交易所内，整个架构的基础都是银行，不论是?Silvergate?的?SEN?还是?Signature?的?SigNet，都承担着连接加密货币和法币的桥梁作用。
Jump：Celer cBridge曾存在一个威胁1.3亿美元资金的Bug，已联系该团队并成功修复:5月24日消息，Jump官方发推称，在Celer cBridge协议中存在一个关于双重投票的Bug，该Bug有可能导致超过1.3亿美元的资金面临风险。
Jump私下已向Celer团队反馈了这个问题，Celer团队已修复了该Bug，没有发生恶意利用。[2023/5/24 22:15:09]
这样做的好处实际上要优于稳定币体系，如果没有?FTX?暴雷危机的话。监管部门可以直接根据银行监管体系来追踪资金流向，交易所和机构等客户也可以放心在银行存放大额资金，个人散户也免去汇兑资金带来的安全问题。
Signature?的发迹跟加密货币市场，尤其是交易所密不可分。2018?年?Signature?进入加密市场，主要面向交易所、投资机构、比特币矿工和?OTC?以及做市商和稳定币发行方提供服务。2019?年，推出基于区块链的?Signet?网络，这也成为吸引加密客户的主要手段。
dYdX上线“免费交易”，取消月交易量低于10万美元账户的交易费用:8月1日，据官方消息，dYdX宣布成为面向所有市场的所有用户提供真正免费交易的加密货币交易平台，但每月超过10万美元的交易仍会产生较低费用。
“免费交易”是指dYdX已取消与在过去30天内交易量低于100,000美元的账户下订单相关的费用；其他费用仍然适用，包括但不限于永续资金perpetual funding、存款和取款以及潜在的清算。[2022/8/2 2:52:00]
在遭遇?FTX?事件后，大部分加密友好型银行均遭遇经营危机。目前的信息披露中，Signature?最早在?2020?年?6?月?Signet?便探测到?FTX?可能存在欺诈行为，但是为了自身利益选择了熟视无睹。2022?年Q3，大部分加密友好型银行均出现严重的存款流失问题，按存款金额计，?2022?年Q3，两家最大的加密银行SignatureBank和Silvergate分别报告了8.9%和10.8%的季度跌幅。
对冲基金巨头Point72 Asset Management将招募数字资产运营负责人和加密技术负责人:7月11日消息，多策略对冲基金巨头 Point72 Asset Management 正在加深推动数字资产业务并开始配置加密货币业务高管，其中包括一名直接向该公司首席技术官 Mark Brubaker 汇报的加密技术负责人，以及一个数字资产运营的负责人，负责投资组合经理和分析师的中后台团队之间的协调支持工作。
目前，Point72 Asset Management 已经开始在交易数字资产支持的 ETF 和类似的机构级产品，包括灰度的以太坊信托 (ETHE) 和比特币信托 (GBTC)，但尚未交易现货数字资产。（Blockworks）[2022/7/11 2:06:09]
2022?年第四季度?Signature?宣布将逐步压缩加密货币存款份额，并逐步退出稳定币市场业务，清退了一些小规模的账户，理想目标是降至?15%?以下，计划减少?80-100?亿美元。截至?2022?年?12?月?31?日，Signature?存款总额减少了?175.4?亿美元，其中加密资产减少了?123.9?亿美元，存款总额降低至?885.9?亿美元，加密存款总额为?177.9?亿美元，占总存款的?20?％左右
CityDAO Parcel 0 “零号地块”空投申领窗口已向Citizen NFT持有者开放:5月18日消息，CityDAO宣布正式开始Parcel 0“零号地块”空投，土地NFT申领窗口已向Citizen NFT持有者开放，截止日期为北京时间7月1日2:00。CityDAO于2021年10月29日购买了怀俄明州40英亩地块，将地块治理权铸造为NFT并由公民NFT持有者分享，持有该NFT的用户可以拥有对地块财库的治理权，但不拥有该土地的所有权。[2022/5/18 3:23:36]
目前，Signature?有?1103.6?亿美元的总资产，共计有?885.9?亿美元的存款，以及?742.9?亿美元的贷款，?80.1?亿美元的股权资本和?51.7?亿美元的管理资产。从存款结构而言，无息存款和?NOW?存款占?2022?年?12?月?31?日总存款的?35.6?％，定期存款占总存款的?2.98?％。
事实上，Signature?的业务多元化是可主动降低加密存款的前提。Signature?在?2021?年便启动面向企业的金融业务，在?2022?年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化也是成功的，Signature?2022?第四季度的净收入为3.01亿美元，而年净收入达?13?亿美元。
一览?Signature?重要发展节点
现金流不稳健，但具备充足偿付能力
Signature?主要的问题在于现金流仍然不稳健，大约?260?亿的证券投资业务无法及时响应流动性需求，其中主要为?MBS，叠加还有大量的贷款需要?2?年以上的回款周期，并不能立刻响应提款需求。截至?2022?年?12?月?31?日，虽然?Signature?宣称大约?98%?的融资贷款都有抵押物，但也有部分无担保的贷款，通常是提供给拥有大量净资产的个人。
此前?1?月份，华尔街日报报道，FHLB曾在?2022?年第四季度向?Signature?提供了?100?亿美元贷款。在这笔贷款的支持下，Signature?仍然可维持的正常运行，为客户提供存贷款服务。但同时，Signature?也被要求在每年年初，必须持有未支付的住宅抵押贷款和相关债务本金总额的?1.0?％的联邦储蓄银行的股票。截至?2022?年?12?月?31?日，FHLB?持有?102.1?亿美元的商业房地产贷款和?184.5?亿美元的证券，其中部分被用来充当抵押品。
从?10-K?报告来看，SignatureBank?的多元化业务是成功的，并且也并未真正放弃加密市场，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的现金流也具备较为充足的偿付能力。但因为?Signature?限制小额活动，币安、Coinbase?和?Kraken?都在逐步针对与?Signature?合作的非企业或散户账户进行限制措施，这对散户来讲并不友好，意味着又少了一个资金出入的渠道。
3?月?3?日，Signature?公布其?2023?年Q1的财务更新说明，主要聚焦点在于存款结构的更新。2023?年Q1平均存款额为?887.9?亿美元，高于?2022?年?12?月?31?日的?885.9?亿美元，但低于?2022?年Q4的?986?亿美元。净存款额减少了约?8.26?亿美元，其中存款增加了?6.82?亿美元，但是取款达到了?15.1?亿美元。
并且，持续压缩贷款规模，以缓解现金流压力，减少较大业务线的贷款余额，现货抵押贷款额减少约?17.1?亿美元，并且保证不会以加密资产为贷款抵押物。
目前来看，Signature?的财务状况远比?Silvergate?要好，但收紧与加密用户的合作也成为加密圈的阵痛。
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