去中心化金融(DeFi)的根源可以在2008年比特币白皮书中找到，该白皮书阐述了一种新的数字现金系统。在2008年比特币诞生之前，去中心化或基于社区的货币的想法就已经存在了，但从未完全流行起来。
过去，创建金融中介机构是为了监督用户之间的金融互动并充当受信任的仲裁者。随着加密货币的出现，安全的数字系统可以作为参与金融活动的各方之间的唯一中介。
DeFi本质上允许金融生态系统中的每个参与者成为投资者、交易者、借款者和贷方。这使用户可以完全控制自己的财务，并让每个人都能平等地获得金融产品和服务。
是什么让DeFi变得重要？
加密货币引入了去中心化、所有权和可编程性，DeFi增加了可组合性。
加密货币允许用户成为其资产的所有者。只有资产的所有者才能移动它们，并且网络明确地证明资产属于谁。这提供了很大的，但也为用户带来了很大的责任，就像你把现金放在口袋里一样。
数据：2022年加密盗窃的“最低月度金额”为6200万美元:金色财经报道，根据区块链安全公司 CertiK 发布的数据，2022 年 12 月加密货币被盗事件发生的次数最少，总数约为 23 起，有价值 6220 万美元的加密货币被盗，这也是2022年加密盗窃的“最低月度金额”。12 月 2 日的 Helio Protocol 事件是当月最大的黑客攻击事件，占 6220 万美元总额的 98.5%，攻击者利用 Ankr Reward Bearing Staked BNB (aBNBc) 的价格差异借入价值数百万美元的 HAY ，控制稳定币 HAY (HAY) 的协议遭受了损失，数万亿aBNBc被铸造，aBNBc 价格近乎归零。[2023/1/3 22:21:38]
“可编程”货币是指在特定条件下价值如何移动，就像数据在互联网上移动一样容易。其中一个领域是支付，与多方参与并获得佣金的传统系统相比，付款可以更快、更便宜。
量子基金创始人：没有购买任何BTC，人生中“最糟糕”的熊市即将到来:7月31日消息，资深投资人吉姆·罗杰斯（Jim Rogers）近期接受Kitco News采访时警告称，我们现在处于熊市之中，并预测最糟糕的情况还没有到来，他警告说：“更多的熊市即将到来……下一个将是我一生中经历的最糟糕的一次。”
罗杰斯还重申了他的观点，即美元将失去主导地位，称“俄乌冲突加速了这一进程”。
此外，罗杰斯还对比特币发表了评论，确认他没有购买任何比特币。他重申了自己的观点，即如果加密货币作为一种货币取得成功，政府将会加以取缔，因为他们不喜欢竞争。（Bitcoin.com）[2022/7/31 2:49:15]
可编程性并不是加密和DeFi独有的。如今，许多金融科技公司已经将可编程性引入支付，从而缓解了支付的成本和效率问题。
Pantera Capital CEO：加密货币在美联储加息期间是存储财富的“最佳场所”:2月18日消息，区块链风投基金Pantera Capital的首席执行官兼创始人Dan Morehead表示，在美联储加息的潜在影响下，数字资产将是存储资本的“最佳场所”。股市和加密市场的投资者目前都在关注美联储可能采取的应对通胀的方向。截至本月，美国通胀率已突破7.5%。Morehead称：“我认为加密市场很快就会脱钩。投资者会想：随着美联储从地球上唯一的买家变成卖家，债券将会崩溃。利率上升将降低股票和房地产的吸引力。那么，当股票和债券都在下跌时，人们应该投资什么呢？（通常它们是负相关的）而区块链是一个非常合理的投资领域。”（Cointelegraph）[2022/2/18 10:00:28]
主要区别在于，在DeFi中，不需要额外的注册过程来访问，并且生态系统允许任何人在已经开发的内容之上进行构建，而不管原始创建者是谁（可组合性)。生态系统的这种开放性为金融创造了许多机会。
观点：数字卢布是“最高货币形式”:俄罗斯国家杜马委员会金融市场的主席Anatoly Aksakov认为：数字卢布是最高的货币形式。并对俄罗斯即将推出的央行数字货币表示乐观，预测数字卢布将在未来两到三年内成为国家基础设施的组成部分。(CoinTelegraph)[2021/3/30 19:30:29]
最后，DeFi是去中心化的，因为它允许用户直接相互交互，从而使金融交互变得更简单。
去中心化
包含DeFi系统所有元素的软件堆栈运行，因此不需要人工干预。
问题在于，在实践中，去中心化被证明是困难的，并且只存在于DeFi项目的某些部分。加密生态系统的很大一部分是中心化交易所(CEX)，例如Coinbase、Binance或Kraken，它们充当数字资产的保管人，并以与传统银行完全相同的方式运作。他们的商业模式可能结合了不同程度的中心化，而CEX可能会提供传统金融所没有的附加功能，比如为用户存款提供更具吸引力的回报。
微比特矿池获BEYOND-2020区块链产业大会颁发“最具口碑矿池奖”:11月24日，由猎云网、猎云财经主办的“BEYOND-2020区块链产业大会暨年度颁奖盛典”在深圳湾万丽酒店隆重召开。微比特矿池（ViaBTC Pool）受邀出席会议，荣获官方颁布“年度最具口碑矿池奖”。
微比特矿池（ViaBTC Pool）作为领先的数字货币挖矿服务平台，一直奉行安全、透明、公平、自由的理念，多年以几无投诉的成绩在矿工群体中获得众誉的口碑；目前服务用户达100万以上，覆盖130+个国家与地区，ViaBTC矿池孤块率全网最低，更首创PPS+收益分配模式，安全稳定，更高收益。[2020/11/24 21:58:32]
然而，尽管银行在非常严格的规则下运营，但这些新参与者尚未受到相同的资本和安全要求的约束。
预计越来越多的DeFi参与者会减少他们的中心化，一旦他们的项目实现财务可持续性并并建立了适当的监管框架，以决定DeFi的哪些部分可以遵循传统系统的规则，哪些部分应该遵循特别规则，以及哪些部分可以通过技术进行监控。dYdX、Lido和Maker等项目已经在研究更加去中心化的解决方案。
DAO或DO：迈向新的治理结构
就此而言，哪种结构最适合使用DeFi？
最好的选择是去中心化自治组织(DAO)。DAO是去中心化和灵活的数字结构，适合管理DeFi。然而，DAO的概念意味着一个完全自主的组织结构，其中技术是中心，人处于边缘。最去中心化的DAO是比特币和以太坊。
Bankless建议使用“数字组织”(DOS)一词，而不是DAO。数字组织具有DAO功能，但意味着在技术跟不上的情况下，为人工干预敞开大门。
DO仅处于最初始阶段，我们尚未看到它们在实践中将如何运作。银行作为传统金融体系的核心部分，已准备好在DeFi中扮演主要角色。
探索银行与DeFi之间的协同效应
DeFi需要银行。在现阶段，纯粹的去中心化是非常不可行和不切实际的。首先需要解决几个监管和安全问题。银行拥有必要的资本、流动性和业务知识，可以将DeFi的好处惠及社会。
银行需要DeFi。传统银行正面临来自新的数字参与者的日益激烈的竞争，这些参与者可能提供更快、更便宜的服务，并且不受相同规则的约束。它们受到越来越多的监管约束，导致盈利能力下降，创新空间也越来越小。银行可能会充分利用去中心化的价值链，因为发达经济体的市场已经饱和，而新兴市场存在巨大的机会。
借助DeFi，新的借贷解决方案和产品成为可能
通过向中小企业提供贷款改善融资渠道
现实世界资产的代币化可以作为贷款的抵押品。国际清算银行(BIS)概述了这将如何对中小企业特别有利，因为它们获得融资的渠道较为有限。
该领域一个有前途的解决方案是Agrotoken。它包括一个基础设施，以促进将大豆和小麦等农产品转化为数字资产，以便农民可以使用谷物作为抵押进行安全交易并赚取流动性。
自还贷款
一个有趣的价值主张结合了几种低风险的方法来赚钱和借贷。简而言之，鉴于DeFi可能获得的高回报，用户可以用借入的资产赚取的利息来偿还贷款。另一个好处是，它防止了贷款被清算的风险。
全球支付系统和汇款
跨境交易是传统金融特别缓慢和复杂的领域。平均而言，全球人们为每笔交易支付7.01%的费用。设定了到2030年汇款低于3%的目标。
加密通过降低成本和提高速度来优化跨境支付，允许全天候交易和使用单一类型“货币”覆盖多个地区等功能可以改善银行的现有流程。
最后的想法
DeFi提供了可观的回报，并可能提供进入新兴市场金融生态系统的途径。未来有几个挑战需要解决，例如治理和权力下放。
目前，加密货币正处于与1998-1999年互联网相同的发展阶段。据Coinbase称，到2027年，加密用户将达到10亿。也就是说，每7个人中就有1人使用加密货币。
对于用户而言，DeFi构成了交易和投资的多元化策略。要进入这个领域，就必须了解情况，并“自己做研究”(DYOR)。“边做边学”的方法提高了金融知识并促进了金融包容性，这有助于实现更广泛的可持续发展目标。
DeFi的目标应该是提供更快、更便宜、更透明的金融服务，以提高人类的整体财务状况。传统金融参与者已准备好在这个新兴的生态系统中发挥作用，他们可能会获得新的不断演变的角色，以帮助DeFi变得更加可用。
现在就断言DeFi将如何改变我们与金融的关系还为时过早。在不久的将来，我们可能会看到更多的创新来构建以用户为中心的去中心化经济。
希望这篇文章对大家有一定的帮助。
在加密行业你想抓住下一波牛市机会你得有一个优质圈子，大家就能抱团取暖，保持洞察力。如果只是你一个人，四顾茫然，发现一个人都没有，想在这个行业里面坚持下来其实是很难的。
有疑惑的，或者要一起做家人的。欢迎加入！工重号
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。