吴说作者|ColinWu
本期编辑|ColinWu
7月16日央行发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》，并且召开了媒体吹风会。
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1、中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书
2、媒体吹风会文字实录：关于中国数字人民币的研发进展白皮书
其中有几点值得关注：
第一，名称暂定为e-CNY，不再使用此前DCEP的表述。白皮书中称：字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”。
央行数字货币的名称的变化，经历了从央行数字货币研究院的一众专利在2016年3月25日开始用D-RMB来阐述，到2018年用DCEP，再到现在开始用数字人民币，但白皮书中仍然称为“暂定”，也许未来还会发生变化。
中国数字文化集团携手中国联通打造中国数字文化链:金色财经报道，中国数字文化链由中国数字文化集团与中国联通、中国文物交流中心、大有国联控股有限公司、北京文投集团等“国家队”专门为数字藏品打造的联盟链，拥有分布式记账、智能合约、不可篡改及可溯源性的技术特性。
中国数字文化链具备数字藏品确权认证，为数字藏品生成独有的数字身份,使用中国数字文化链铸造的数字藏品，用户可以在链上实时了解数字藏品动态和分布情况，实现数字藏品数据可查询、可验证、可跟踪，最大化保障用户知情权、公平交易权、自主选择权。[2022/7/6 1:53:12]
第二，规格较高，从媒体吹风会规格观察，这是首次以人民银行副行长范一飞，货币金银局局长罗锐，货币金银局副局长陈建新、数字货币研究所所长穆长春等人参加数字人民币的媒体吹风会，高规格的总结汇报数字人民币的研发进展。
宿迁破获数商中国数字货币，涉案金额达220万元:江苏宿迁破获一起利用数字货币的案件，犯罪团伙称使用数商中国APP购买安全优盾每日学习并通过考试便可提现7.5万元。据仓集派出所警员张思远透露，该平台宣传国家为大力发展数字经济、数字货币专门开发建设了数商中国平台，经调查该平台涉案金额达220万元，目前已被封锁并成功追回部分赃款，10月底马某刘某等7名头目相继落网。[2020/11/3 11:31:37]
第三，只是阶段性成果，《中国数字人民币的研发进展白皮书》的发布是以“中国人民银行数字人民币研发工作组”的名义发布，该白皮书的发布并没有以“中国人民银行数字货币研究院”或者人行的某个司局发布，结合媒体吹风会的高规格，可以锁定这是数字人民币研发进展的象征性阶段。
第四，与加密货币、稳定币是对立的关系。白皮书中，e-CNY的研发背景之三为加密货币部分，基本全为负面论述。
IMF官员：IMF正密切关注中国数字货币试点情况:国际货币基金组织（IMF）货币与资本市场部部长Tobias Adrian最近表示，中国的经济复苏领跑全球，同时中国央行数字货币（DCEP）的试点全球领先，IMF密切关注中国数字货币在一些城市地区的试点情况。他认为，初期阶段，DCEP将更关注在国内的应用，未来随着更多国家开始试点央行数字货币，CBDC的跨境使用和可兑换将会受到关注。此前消息，美联储主席下周将在IMF年度会议发表有关数字货币的演讲。（第一财经）[2020/10/16]
加密货币特别是全球性稳定币发展迅速。自比特币问世以来，私营部门推出各种所谓加密货币。据不完全统计，目前有影响力的加密货币已达1万余种，总市值超1.3万亿美元。比特币等加密货币采用区块链和加密技术，宣称“去中心化”“完全匿名”，但缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制导致其难以在日常经济活动中发挥货币职能。同时，加密货币多被用于投机，存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险，并成为等非法经济活动的支付工具。针对加密货币价格波动较大的缺陷，一些商业机构推出所谓“稳定币”，试图通过与主权货币或相关资产锚定来维持币值稳定。有的商业机构计划推出全球性稳定币，将给国际货币体系、支付清算体系、货币政策、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战。
百度侯震宇：区块链将成为支撑中国数字经济的底层技术:百度集团副总裁侯震宇今日表示，由于区块链具备提升数据可信、促进数据共享等特性，新基建的巨大风口必定也将为区块链带来新一波增长。而区块链将成为支撑中国数字经济的底层技术，同时在区块链基础设施之上将催生大量的产业应用。（科创板日报)[2020/3/26]
此前范一飞在7月8日的记者会上也表示，数字货币发行主体可以分成私人数字货币以及央行数字货币。我们要大力推进央行数字货币。参考首次回应为何打击虚拟货币央行副行长最新讲话透露了什么？
第五，利用了部分区块链的技术，在吹风会中有表述：《金融时报》记者提问：对于数字人民币的技术路线大家非常关注，主要是区块链技术不知道有没有采用到数字人民币的体系当中？如果采用的话，具体应用在哪些方面？
人民银行数字货币研究所所长穆长春说：
声音 | 粤港澳大湾区乐正：大湾区应该抢占数字金融的制高点，立项策划组建“中国数字资产交易所”:12月19日，粤港澳大湾区研究院学术总监、南方科技大学教授、国务院津贴专家乐正表示，在谈及国际创新时，金融科技创新走在前列，未来中国的资产、全球的资产，数字资产是非常重要的，未来数字资本市场将会陆续出现。乐正表示，数字资本市场的出现就意味着数字资产的交易，包括确权等等很多的问题。要把这个领域的技术创新和制度创新加以结合，技术创新还有一段路需要走，制度创新也有一段路需要走。乐正称，未来的时代一定是数字资产的时代，在这方面应该先行探索。乐正建议，大湾区应该抢占数字金融的制高点，立项策划组建“中国数字资产交易所”。（21财经）[2019/12/20]
区块链具有数据不可篡改和可追溯等优势，但存在性能和可扩展性上的缺点，更适用于低并发、低敏感的资产确权、交易转让、账本核对等场景。根据区块链的技术特点和适用范围，人民银行探索了区块链在贸易金融、确权交易、交易对账等领域的创新应用，比如贸易金融区块链平台和数字票据交易平台。
根据数字人民币的顶层设计要求，需要按照技术长期演进、实用高效的原则进行技术路线设计。一是要满足零售高并发和央行中心化管理的要求，在交易层面应采取集中式处理方式；二是要促进公平竞争，提升监管效率；三是要提高清算和对账效率，实现“支付即结算”和高效差错处理；四是要在隐私保护的同时达到反要求。
因此，在数字人民币支付体系的交易层，为支持高并发、低延迟，实现公众直接持有央行债权，采用了中心化架构，所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移；同时，设计了基于加密字符串的数字人民币表达式，保留了安全性、防双花、不可伪造等特点，还可以加载与货币相关功能的智能合约，促进业务模式创新，成为数字经济活动催化剂。在数字人民币支付体系的发行层，基于联盟链技术构建了统一分布式账本，央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链，保证数据真实准确，运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。为充分体现数字人民币“支付即结算”的优势，数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。同时，利用哈希算法不可逆的特性，区块链账本使用哈希摘要替代交易敏感信息，实现不同运营机构间数据隔离，不仅保护了个人数据隐私的安全，亦可避免分布式账本引发的金融数据安全风险。
另一方面白皮书中也表示，数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。
第六，个人用户相对较少。据白皮书透露，截至2021年6月30日，数字人民币终端试点场景已超132万个，个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。从公布的数据可以算出，数字人民币一共发行了345亿元，终端试点已经部署很多，如果全部试验金额都与线下终端试点发生交易，那么每个终端试点大约交易了26136元，个人与对公钱包一共2438万个，平均每个钱包余额大约1,415元。因为包含了351万个大额测试的对公钱包，在排除大额对公钱包后，个人钱包余额应该是很少的。
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