传统保险行业
保险最初萌芽于海上航行，在古时候由于技术条件的限制，航海业务具有极高的风险。当意外事件发生时，船员就会处于人财两空的境地，但如果远航的船只成功返航，满载的货物则能让他们赚得金钵满盆。在风险和收益的博弈下，聪明的人们想出了保险这个方法来解决这两难的困境。
经过数百年的发展，在传统金融当中保险已经是一个十分成熟的行业，人们对风险的厌恶决定了对保险的旺盛需求。现代社会的保险深度在 2019 年末就达到了 7.23%，即全球的保费收入占据全球 GDP 的 7.28%，人均保险费用为 818 美元。可以看出保险行业对于整个社会来说是至关重要的。
DeFi 保险
2020 年是 DeFi 生态大爆发的一年，我们看到越来越多的金融场景在区块链上面得以实现，保险项目当然也是其中不可或缺的一部分。区块链与保险行业的结合似乎有着天然的优势。首先，链上信息不可篡改、公开透明的特性能有效避免保险行业由于信息不对称而产生的风险溢价；其次，智能合约的应用可以削减经营成本等开支，为投保人提供更有竞争力的保险费率。
美国国会成员置评美联储CBDC报告：美联储未能表明其如何保护数据:1月21日消息，美国国会参议院共和党成员Toomey置评美联储央行数字货币（CBDC）报告：美联储未能表明其如何保护数据，这让人深感担忧。[2022/1/21 9:03:35]
过去的一年也是各种安全事件屡见不鲜的一年，Origin Protocol 由于重入攻击损失了 4500 万元，Balancer 由于闪电贷攻击损失了 300 万元。在面对层出不穷的智能合约被攻击事件时，保险的重要性显得更加突出。
而目前的 DeFi 项目的资金中只有 2% 左右被保险覆盖，但在金融市场较为发达的国家中，保险总资产通常会占到金融总资产的 25%-35% 左右。因此保险行业绝对是一个不容忽视的赛道。接下来将为大家介绍几个具有代表性的保险项目。
直播 ｜ 玉竹 > 经济下行时如何踩到新浪潮:金色财经 · 直播主办的《 币圈 “后浪” 仙女直播周》第4期今晚20:00准时开始，本期“后浪”仙女区块链行业资深从业者玉竹将在直播间聊聊 “合经济下行时如何踩到新浪潮？”，感兴趣的朋友扫码移步收听！[2020/6/8]
Nexus Mutual
Nexus Mutual 采用社区互助的保险形式。在整个运行的机制当中有投保人、风险评估员、索赔评估员这三个重要的角色。
投保人成为会员之后可以选择不同的项目进行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合约和交易所托管资产被攻击这两种保险。
OKEx金融市场总监：加密货币的未来取决于CBDC在未来如何发展:5月24日消息，OKEx金融市场总监Lennix Lai表示，适应中国的CBDC并不是那么困难，因为现金的使用已经有所下降，这要归功于支付宝和微信支付等电子支付系统的进入。Lai指出，鉴于中国一直在使用需要KYC和其他安全流程的电子支付的事实，中国的金融隐私概念早已不复存在，但当其他国家中央银行在发行CBDC时，这可能会成为一个问题。另一方面，中国CBDC直接在中央银行的权力之下并且不提供任何金融隐私这一事实可能会促使人们开始转向加密货币。因此，中国CBDC的启动确实可以促进并使人们意识到主流加密货币的用例和重要性。此外，他表示，比特币、Ripple和其他加密货币的未来取决于CBDC在未来如何发展。如果人们意识到金融隐私的需要，他们可能会涌向比特币，但在那些金融隐私存在已久的国家，这种去中心化的货币可能会被边缘化。（AMBcrypto）[2020/5/24]
风险评估员也就是承保人，使用 Nexus Mutual 发行的代币 NXM 选择自己认为安全性较高的智能合约进行质押，为投保人提供保险服务，以获取 50% 的保费作为奖励。但当投保人成功申请理赔时，则会通过销毁质押的 NXM 代币对投保人进行补偿。
声音 | 中远海运董事长许立荣：如何将区块链等技术与航运业结合 是挑战也是机遇:据第一财经消息，7月11日，在“2019年中国航海日论坛”主论坛上，中国远洋海运集团有限公司董事长许立荣表示，“当前各种新技术更是层出不穷，大数据、云计算、区块链、无人驾驶、人工智能等。如何把这些新技术与古老的航运业相结合，创新商业模式，既是新的挑战，也是创新的难得机遇。”论坛上，新加坡海事与港口局局长柯丽芬介绍，以新加坡为营运基地的太平船务已成功试行了一套以区块链为基础的电子提单系统。转让销售证明书的行政程序时间大幅减少，从以往的7天，减少到只要1秒钟。[2019/7/11]
索赔评估员通过质押 NXM 代币对是否通过投保人的理赔申请进行投票，若投票的选择与最终的结果不一致，那么质押的代币将会被锁定更长的时间。
现场 | 华盛顿州ICT行业部门负责人：监管者关心区块链如何与经济结合:金色财经现场报道，NEO DevCon 2019开发者大会今日在西雅图举行，华盛顿州信息和通信技术（ICT）行业部门负责人Joseph Williams发表了题为“区块链的监管视角”的主题演讲。Williams表示，监管者关心的是区块链如何与经济结合起来，如果出现问题怎么办，如何建立生态系统等问题。政府机构能够为区块链提供区块链监管框架以提振市场信心，为市场和公众释放对于科技信心的信号。此外，法律框架和监管者可以移除现有法律体系关于区块链的障碍，也可以制定支持让区块链成为可能的法律。此外，Williams还提到了美国迫在眉睫的政策问题，包括区块链交易的法律； 服务等级和保障； 责任，特别是对于发生故障的服务； 数据隐私； 区块链存储的数据作为证据的法律框架； 强制/性能。[2019/2/17]
Nexus Mutual 占据了 DeFi 保险市场较高的份额，覆盖的 ETH 和 DAI 的数量分别达到 293,799 和 46,745,494 个。
Cover Protocol
相较于 Nexus Mutual 必须要成为社区成员才能投保的要求，Cover Protocol 则是任何人都可以购买的一种保险。
在 Cover 项目中主要有三种角色：投保人、承保人、做市商。
承保人将抵押品存入资金池铸造 NOCLAIM / CLAIM 两种代币，并在市场上出售 CLAIM 代币，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。
投保人使用 DAI 购买 Claim 代币进行投保。
做市商同时提供 CLAIM 和 NO CLAIM 两种代币的交易，以确保代币在市场上有充足的流动性。
投保人在申请索赔时有两种选择：
常规索赔申请，投保人花费 10 DAI 提交索赔申请， 然后由社区进行投票表决，如果接受该申请，将会移交给索赔有效性委员会做出最终裁定。
强制索赔申请，需要花费 500 DAI 将索赔申请绕开社区投票直接发送给索赔有效性委员会进行裁定。当认定被保的事件发生时，CLAIM 代币的价值就会变为 1 DAI。
从项目 2020 年上线以来，一共有 8 名投保人提出理赔申请，其中有 3 名投保人得到了理赔。?
Opyn
期权虽然不属于传统意义上的保险，但也是一种对冲风险的有效工具。在之前介绍的项目当中保险范围大多在于智能合约或者交易所被攻击，而期权则可以为数字资产价格的波动提供保障。
在 Opyn 上面主要有两种期权的买家和卖家。
期权的买家可以买入看涨或者看跌这两种期权，下图的第一行展示了买家可能的收益范围。
期权的卖家可以卖出看涨或者看跌这两种期权，下图的第二行展示了卖家可能的收益范围。
用户可以通过买入期权的方式为资产的价格变动提供一份保障，如当你质押 ETH 参与某一个项目时，可能会担心在质押期间由于 ETH 价格下降带来损失，这时候你就可以买入一份看跌期权，如果 ETH 价格低于行权价格时，你就可以以行权的价格卖出 ETH，对冲掉由于价格变动给你带来的损失。期权与之前的保险项目相比可以省掉索赔的复杂流程，具有较高的效率。
结语
DeFi 保险是一条充满潜力但又极具挑战的赛道。现在有越来越多的项目加入这条赛道，在面对保险项目本身的智能合约安全、保险产品种类的扩充、保险费用的厘定、理赔机制的设置等挑战时，不同的项目提出了不同的运行模式。
相信随着整个行业的发展，之后可以为投保人提供更实惠、更便捷的保险服务。让投保人在体验区块链项目时，有效的控制风险，为自己的资产增添一份保障。
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