PLE:金色观察 | DeFi需要KYC吗?Yes or No?

一旦黑客攻击事件发生,我们对资产就会开始诚惶诚恐,正所谓,没有绝对安全的系统,只要是涉及到代码执行的系统,其安全级别是相对来说的。

资深安全人士曾对金色财经记者表示,“代码的安全直接与编写代码的人的能力有关,这也就是说人外有人,只要遇到更厉害的黑客,就没有绝对安全的系统。”

事实如此,尽管目前大部分攻击的种类方式都已经被排查到,但同类型的攻击方式依旧对某些系统有效,导致损失资产。这个现象很好的说明了这个问题。

所以在传统金融领域,解决攻击的方式,首先是金融系统建筑高级防火墙,加密系统,物理隔离,这些都是硬件,软件上,靠的是法律的管控方式。

但管控不能只靠管理最坏的结果,要管控发生过程的“前端”,KYC就是其中之一。

金色午报 | 11月15日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词:以太坊2.0、数字经济、区块链产业创新应用发布会

1.以太坊2.0存款抵押ETH数量达82080枚 已完成15.6%;

2.PlanB:比特币涨至1.6万美元只是牛市开端;

3.北大黄益平:数字经济不是短期繁荣很可能是长期趋势;

4.怀俄明州当选参议员:希望“将比特币纳入全国对话”;

5.新华网“溯源中国”运营总监王翔:区块链促进现代农业的品牌建立和发展;

6.比特币于15900美元左右震荡,以太坊跌破460美元,主流币普遍回落。[2020/11/15 20:52:14]

KYC是Know Your Customer 的简称,字面意思是:了解你的客户。KYC认证其实就是一种实名认证机制,主要用于预防反、身份盗窃、金融等犯罪行为。

金色午报 | 1月25日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词:人民法院、ChainSafe、AT&T、美国

1. 人民法院报:区块链司法应用面临的突出问题是上链数据资源本身的真实性;

2. Ripple CEO:Ripple可能会在未来12个月内上市;

3. 加密社区成员对于Ripple计划IPO的消息反应不一;

4. ChainSafe发布用于Polkadot验证人签名算法的Go 语言实现 Go-Schnorrkel;

5. Dfinity推出基于其Internet Computer平台的开放式社交网络LinkUp;

6. AT&T:对180万美元的加密攻击案没有责任,该诉讼指控存在关键漏洞;

7. 美国H&R Block税务研究所鼓励其客户主动提交加密纳税申报表;

8. BTC当前报价8318美元,24小时下跌0.18%,当前市值1512.37亿美元。[2020/1/25]

一般验证需要的三要素就是:姓名+身份证+手机验证。但KYC也可以全面到全部个人档案信息的载录。其实你到银行去开账户,需要填写一大堆详尽的个人信息,这就是KYC。或者你去开个支付宝、微信支付,也需要实名认证(填写真实姓名、手机号和身份证号),这些都是KYC。KYC对于企业管理,保护自身和用户的财产安全,以及满足政府部门的监管要求,都十分必要。

金色晨讯 | 美股区块链概念股普遍下跌 Coinbase上线稳定币:1.日本金融厅本周将通过虚拟货币交换业协会自主监管组织认证。

2.美股区块链概念股普遍下跌。

3.瑞士金融协会发布数字资产反标准。

4.甲骨文推出区块链应用程序云服务。

5.Coinbase上线稳定币USDC。

6.SEC专员表示比特币ETF申请人应关注流动性、托管和市场监测。

7.纽约州金融服务部(NYDFS)批准Coinbase托管信托公司成立。

8.国际证券监管机构IOSCO秘书长表示,数字货币交易所对全球可持续发展有重要作用。

9.阿尔巴尼亚政府考虑制定加密法规。[2018/10/24]

当你在其余平台认证时,都是这些平台业务受到监管要求而执行的。所以KYC是监管的体现,也是目前金融业务因为监管而可以日常长治久安的重点所在。

我们都知道加密货币有着去中心化的特性。同时也具有一定的匿名特性,某种程度上与KYC相悖。但我们面对在使用加密货币时的资产安全,是否还需要做KYC。如果我们期待的DeFi去中心化金融会实现,那面对如此庞大的金融业务,KYC的必要性和KYC的实施该怎么做?

金色财经现场报道 世界区块链孵化中心成立意义座谈会正式召开:5月3日晚,世界区块链中心·BitTemple新加坡开幕酒会上,世界区块链孵化中心成立意义座谈会正式召开,火币生态总经理王润先生,科技寺发言人jerry,Node Capital创始人杜均先生,B+发言人David Chen上台针对新加坡区块链孵化中心的成立发表看法,希望BitTemple的成立可以助力更多优秀的区块链项目落地,为区块链行业的发展奠基。[2018/5/3]

加密货币目前还无法受政府监管与法律约束,但目前加密货币交易所在部分地区已经开始推进了持牌过程,也就会将KYC列入必须项,所以现在登录所有的加密货币交易所进行交易,都会做KYC的步骤。

的要求并不那么严格。但是,在过去几年加密货币的交易中频频出现、被盗事故,也有不法分子利用加密货币进行集资、、贩等非法行为,所以在各国政府与金融监管部门的推动下,KYC逐渐成为加密货币交易所必须执行的规则。

金色财经现场报道 CSDN创始人蒋涛:区块链时代的赢家是系统高手:金色财经现场报道,在2018区块链技术及应用峰会上,CSDN创始人蒋涛认为,在PC时代的赢家是技术高手,互联网时代的赢家是流量高手,移动互联网时代的赢家是产品高手,区块链时代赢家是能够解决区块链技术系统、经济系统、组织系统这个三个系统难题的系统高手。[2018/3/30]

交易所因为业务实施而必须完成KYC过程,而其他加密货币产品呢?

在分析这一部分前,我们先看一下加密货币的特性,加密货币是自由的,是自治的,无国界的,这些特点都是我们常常听到的。

实现这些特点,需要的关键词是无需许可进入,也就是你在参与一个加密货币的时候,不需要用你的既有身份去登录,你是一个互联网用户,就可以拿到一个地址,然后拥有钱包,可以进行转账交易,可以进行相应的交易活动。

例如以太坊,我们在下载以太坊生态里的钱包时,不需要提供你的个人任何信息,就可以拥有一个地址,设置你的助记词,然后设置密码,保存好助记词,你就可以在以太坊生态的金融服务里使用了。

以太坊的DeFi是加密货币领域最大的金融生态,但因为DeFi应用都是基于一个钱包地址应用的,而该地址是无需许可的,也就是没有经过KYC的,那当我们追踪钱的流向,只能查到流入哪个地址,流入哪个交易所,而无法找到相对应的执行人。

没有地址背后的执行人信息,一旦黑客攻击获得了其中的代币,然后转走了资产,这个资产只能是被黑掉。

回到现实的普通场景里,KYC是查到人为行动的主要步骤,这就为什么当我们看到电影里的查案进行中,一旦遇到没有信息登记的手机卡,网络电话,不记名账户等,信息就因此查无此证了。

这虽然在普通情况下,可以保证用户的隐私,却也会成为不法行为的猖獗之地。

所以面对这样的情况,我们该何去何从?

首先,对于网络攻击,其实对无需许可网络的攻击,是个很普遍的事情,我们这样理解,如果我们要攻击一个网络,就需要连接这个网络与之发生一些交互,例如访问网络。例如当我需要向一个地址发动交易的攻击,如果谁都可以给这个地址转账,那黑客可以虚拟出非常多的账户进行这个操作,然后快速攻占这个网络的带宽,其他的交易也就阻塞了。

但如果进行交易是需要进行认证的,搞到很多个账户这个过程就是无法实现的。而如果相互交易攻击,那就很轻松的可以查到执行人。

这是其一,KYC其实还代表着一个加密货币网络的多种价值连接。

一个KYC其实就是基于一个ID建立的信息库,信息库内的关联信息都是在网络中的个人资产,当去中心化网络可以建立DID,即去中心化账户系统,这对于加密货币网络来说,是一件重大的利好,这样加密货币网络将成为很多互联网业务融合的对象。

此外,我们所说的DeFi类型的应用,虽然是基于无许可的加密货币网络的,但对于金融交易应用,如果我们思考目前的金融场景,我们会发现,例如DC/EP的设计,对于加密货币来说,是一个很重要的提示。

我们说到的央行法定数字货币DC/EP既承担着一定现金的能力,又承担着一定电子支付的能力,所以你可以发现,DC/EP既有现金的无所有权属性,也就是说一张纸币并没有署名谁拥有,而决定于放置的位置,而现金既有线下不监控情况下的支付能力,在DC/EP的系统里又可以转账。

但当我们从银行的账户里向外提线DC/EP货币时又可以从KYC后的账户里提取出来,反之也可以像现金存入银行账户一样,将DC/EP存入银行的KYC账户。

而如果DC/EP还进行了一定的限定,例如执行客户端要求,交易额上线,转账额度上限,这样就可以限制和非法操作。

这样的方式如果应用到加密货币里,是否可行呢?

首先,加密货币是无需许可进入的,所有的交易都是与个人信息无关的,而在DC/EP的匿名支付模块里(执行现金能力),拥有货币转账其实也无需身份,这就好像两个没有银行账户的人,也可以进行现金交易一样。

对于加密货币来说,基础的交易功能是可以这样执行的,只不过DC/EP一定会设置交易上限来反,而加密货币就无法这样操作了,但加密货币相关的业务应用,是可以完成一定的KYC类需求的,但也只限于部分应用里。

例如在DID设计模型成熟以后,基于个人账户,既可以保护账户的匿名,又可以实现账户已经和个人信息进行联系,当攻击发生受到影响后,通过授权来实现追踪。当然,这样的系统,必然需要监管的介入,甚至需要某些“超级钥匙”类的超级权限者的存在。

但目前来看,这些是不可行的,加密货币最大的优势是无需许可,这也是百万加密货币信仰者的目标。但事不关己时,用户的选择都无法真正推敲。只有直接影响到他们自身利益,才能看到用户真正选择的,如果在没有KYC这种流程设计保护和法律保护下,我们依靠的就是技术保护,期待依靠这个加密货币网络没有漏洞,这个智能合约的编写者能力超群,写出的代码永远没有Bug。

阿弥陀佛,中本聪保佑!

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