近日，彭博社一则“FATF将于6月21日发布一份说明，澄清参与国应如何对数字资产部门进行监督”的新闻在国内引起广泛关注。甚至有国内媒体声称“史上最大规模的严厉监管即将到来”。事实真的如此吗？
FATF是谁？
FATF是Financial Action Task Force on Money Laundering （反金融行动特别工作组 )的缩写。它是“西方七国集团（G7）为专门研究的危害、预防并协调反国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其制定的反四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF 40+9项建议），是世界上反和反恐融资的最权威文件”。
FATF目前有包括中国、美国、日本、俄罗斯、欧盟等38名成员国和2名观察员国，以及遍布世界的9个准会员组织以及28个观察员组织。
数字货币概念股走低 雄帝科技跌超8%:4月15日消息，数字货币概念股走低，截至发稿，雄帝科技跌超8%，博彦科技、高伟达、翠微股份、南天信息、数字认证等跌逾5%。（新浪财经）[2022/4/15 14:25:57]
FATF为什么要做这个？
其实，早在2014年，FATF就出过一份报告《虚拟货币：关键定义和潜在的反（AML ）/反恐怖主义融资（ CFT）风险》。
在这份15页的报告中，FATF评估了虚拟货币在反/反恐融资方面的潜在风险：（1）互联网上虚拟货币交易提供的匿名性；（2）参与者的识别和验证有限；（3）反/反恐融资的合规责任，监督和执行这些交易的责任缺乏明确性，交易被细分在几个国家；（4）缺乏中央监督机构。
同时，FATF以Liberty Reserve、丝绸之路（Silk Road）、西部快运国( Western Express International )三家公司用虚拟货币的案件为例，来说明应该采取执法行动。
国际金融论坛2021年春季会议在京举行，数字货币成大会重头戏:5月29-30日，国际金融论坛2021年春季会议在京举行。本次大会以“后疫情时代：全球治理与国际合作”为主题，特邀全球多位国家领导人和金融界领袖作为嘉宾以线上和线下相结合的方式参与，讨论议题包括后疫情时代全球抗疫合作、可持续金融、中欧碳定价等主题，为构建全球开放共赢新格局建言献策。值得注意的是，随着数字货币的兴起以及各国央行对其研究的深入，本次大会特别设立“数字货币与未来数字化转型”为主题分论坛。分论坛由IFF学术委员、中央党校国家行政学院研究员陈炳才主持，中国证监会科技监管局局长姚前，北京市地方金融监督管理局局长霍学文，国际清算银行亚太区首席代表悉达多·蒂瓦里，中国证券金融股份有限公司董事长聂庆平，中国证券业协会会长安青松，清华大学经济管理学院金融系主任何平，IFF 学术委员、西班牙对外银行（BBVA）亚洲首席经济学家夏乐，维也纳区块链中心首席科学官亚历山大·艾斯尔等嘉宾出席，讨论数字货币及数字化转型这一热门议题。此外，作为区块链行业唯一公链项目受邀参会的代表RChain创始人卢修斯·格雷戈里·梅雷迪思将通过视频的形式分享他对于区块链及数字货币的看法。注：国际金融论坛（IFF）是总部设在中国的、非营利、非官方独立国际组织。2003年10月由中国、美国、欧盟、联合国等20多个国家、地区及相关国际组织的领袖共同发起成立，是全球金融领域高级别常设对话、交流和研究机构。作为中国与新兴经济体的国际金融合作及战略智库平台，被誉为全球金融领域的“F20（Finance 20）”。[2021/5/30 22:56:53]
而到2018年7月，在布宜诺斯艾利斯举行的G20财长和央行行长会议上，人们认识到加密资产中真实存在且不断增加的和恐怖主义融资风险，并意识到需要采取应对这些风险的紧迫行动。因此，G20呼吁FATF采取进一步行动来打击扩散融资，并要求FATF在2018年10月说明其标准将如何用于加密资产的监管，且强调了G20国家的充分和有效地执行FATF标准的个人和集体的承诺。
声音 | 律师：美国各部门对数字货币的监管才刚开始:美国政府执法辩护和证券诉讼律师Jake Chervinsky在推特上列出了美国主要的数字货币监管机构及监管范围：SEC (证券，交易所，基金)、CFTC (衍生品，保证金交易)、DOJ (犯罪)、FINRA (经纪人)、FinCEN ()、OFAC (制裁)、CFPB (消费者)、OCC (银行)。他还评论道，这才刚刚开始。[2018/12/6]
同时，FATF也认识到，“需要迫切说明FATF标准如何用于虚拟货币提供商和相关业务，包括客户尽职调查、资金转移、监督和执行”，并决定于2018年10月更新说明。
于是，FATF于2018年10月修订了发布于2012年的《FATF建议》中的“建议15”（“新技术”部分），以澄清FATF标准如何适用于涉及虚拟资产的活动或运营。在修订中，FATF添加“虚拟资产”和“虚拟资产服务提供商”的定义，以阐明AML / CFT的要求该如何应用于虚拟资产。
2019年2月，FATF发布了《公开声明 - 减轻虚拟资产的风险》，致力于更好的对“建议15”进行解释澄清，且为该草案能在2019年6月份正式通过作准备。在这份声明中，FATF的修改建议包括：（1）各国将虚拟资产视为“财产”，“收益”，“资金”，或其他“相应价值”；并注意虚拟资产服务提供商（VASP）可能出现的和恐怖主义融资风险；（2）各国应要求VASP获得许可或注册，但不需要已获资格者再单独登记许可；（3）各国应确保VASP受到AML / CFT的充分监管或监督，比如，VASP或交易所获取并保存所需的准确的发起人信息和虚拟资产转移所需的受益人信息”，以便在当局需要时提供信息；VASP或交易所需保存交易记录，并在需要时向有关机构提供数据；指定VASP或交易所的临时交易限额建议在1000美元/欧元；等等。
动态 | BoI团队建议以色列央行不要发行数字货币:据Globes消息，由即将离任的以色列银行行长Karnit Flug组建的BoI团队发现，以色列央行目前不要发行数字货币。BoI团队发布的报告表示，发布CBDC的主要目的之一是在现金使用大幅减少的情况下，保持公众对央行责任的使用权，就像瑞典那样。然而，以色列目前并没有这样的情况发生。该团队警告称：“预计CBDC发行中存在相当多的重大技术难关和风险，主要涉及对金融体系的潜在影响。此外，CBDC的发行预计将在央行发行、管理现金、执行货币政策以及支付系统方面产生影响。”[2018/11/6]
今年6月初，在日本举行的G20财长和央行行会议中，G20国家集团重申，要与FATF的AML标准保持一致，并打击CTF。
因此，随着FATF之前承诺的6月份终稿时间的临近，FATF最近确定了公布“说明”的时间。
分析 | 美证监会加大ICO打击力度 数字货币总市值年内缩六成:10月11日消息，美国证监会过去几个月加大了对ICO的打击力度。美国证监会给这些公司施加压力，很多公司已经作出回应，同意退钱给投资人并支付罚款。这让很多被传唤的初创公司陷入困境。今年截至目前，比特币跌幅已超过52%。其余数字货币也一样，今年数字货币总市值下降超60%。（第一财经）[2018/10/11]
FATF是否有权利直接“监管”？
但是，需要注意的是，FATF在其官网上已经说明：
“FATF是一个由成员国政府组成的工作组，而不是一个正式的国际组织，只有成员国成员们可同意临时为FATF提供特定目标和项目（“授权”），而FATF是无法就任何相关协会的证书或工作提出任何建议的。”
因此，FATF所能提供的仅仅是“说明”，而无法保证这份“说明”的执行情况，也没有权利对任何加密公司或项目进行直接的“监管”。
那么，到底是谁负责“监管”呢？
PANews在FATF的官网上找到这样一段话：
“FATF是一个国际决策机构，而非执法机构，因此，它不会在执法事务、调查或起诉中发挥作用。如果有人发现了可能与有关的案件，那么就需要向所在国家的金融情报部门（比如，美国的FinCEN，英国的NCA，法国的Tracfin） 报告。”
也就是说，在“是否根据FATF的说明来执行监管”这件事上，是由各国的金融情报部门来负责的。这就意味着，联合监管看似严厉，但实际效力和执法的贯彻程度仍有待检验。
其实，对于加密行业的监管，各国的各种监管机构也并非是整齐划一的。比如，在美国，就有包括金融行业监管局(FINRA)、金融犯罪执法网络(FinCEN)以及各州的监管机构。正如6月初的日本G20会议中发生的那样：除了FATF，G20也呼吁金融稳定委员会（FSB）和“其他标准制定机构来监控风险，并根据需要考虑额外的多边应对的工作。”
它们之间是否能够在执行规定上保持一致还有待商榷，更何况不同国家处于各自的利益考量而做出的回应呢？
对合规成本与技术难度的担忧
然而，正如区块链分析公司Chainalysis的政策主管Jesse Spiro所担心的：一个因为不遵守FATF规定而并被列入黑名单的国家，“基本上就会失去进入全球金融体系的机会”。因此，加密行业人士，尤其是与“”关系较为密切的交易所、钱包服务商、托管机构和加密对冲基金等领域的从业者，对FATF即将发布的这份“说明”还是持审慎态度的。
早在今年4月份，Chainalysis就针对FATF 2月份的草案发表了意见。Chainalysis虽然承认VASP应该收集并保存KYC信息，但他们认为，交易所无法在交易时将KYC信息发送到受益人，因为某些受益人不具备所需的基础设施；并且，目前无法确定受益人是使用VASP还是他们自己的个人钱包。 同时，Chainalysis建议使用监控系统扫描非法活动和客户尽职调查。它还建议FATF不必要求所有人注册或获得许可，因为这种要求仅适用于传统企业。
6月份彭博社也报道了加密研究机构Messari Inc.研究主管的担忧，“FATF的建议可能比美国SEC或任何其他监管机构迄今所产生的影响要大得多”。
加密货币交易所Bittrex的首席合规和道德事务长John Roth和Kraken总法律顾问Mary Beth Buchanan则都担心这将导致合规成本增高。Roth和Buchanan还对合规的技术实现难度表示了怀疑。
相比之下，对冲基金Arca的首席法律官Phil Liu要稍显乐观：一些违规企业可能会倒闭，但“合规玩家不会受到太多干扰”。
当然，不管加密人士的反应如何，随着加密行业的快速发展，监管与合规化势必会到来。
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