新加坡星展银行提供加密货币交易、托管以及证券型通证全生命周期服务，这表明银行与证券业务开始融合。
原文标题：《从星展银行看未来银行业务与证券业务的融合》撰文：谷燕西，美国力研咨询公司创始人、区块链和加密数字资产行业的研究和从业者
新加坡最大的商业银行星展银行最近宣布，它会提供加密数字资产领域的一系列服务，包括基于四种法币交易一些主要的加密数字货币，为加密数字资产提供托管服务，以及提供证券型通证全生命周期服务。这样的一个宣布证明了此前的以乌龙方式的揭示出来的信息。这样的举措表明星展银行在加密数字金融领域采取了正确的策略。这同样表明未来的银行业务与证券业务的融合。
在星展银行计划开展的这些业务当中，交易业务是主要的组成部分。只有托管业务是现在的银行业务的领域。这表明星展银行正在进入数字资产交易领域，这个传统上属于证券行业中的领域。非常有意思的是，星展银行为此成立的公司，其中的股权10%的股权为新加坡交易所SGX所拥有。所以在这个新的提供数字资产交易服务的实体当中，现有的银行占据90%的份额，而现有的证券交易所占有10%的份额。这样的一个股权组成表明了一个商业银行是在此方面的领先者。它正在把握未来银行业和证券行业融合的趋势，在未来的加密数字金融生态当中争取占据主导地位。
谷燕西：Diem推出将大幅增加稳定币市场流动量，促进基于稳定币金融业务开展:12月8日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，互联网技术和区块链技术的应用发展正在使得未来的银行服务能够以更广泛的方式，由不同类型的提供者提供。他表示，目前市场中的数字稳定币如PAX，USDC和即将推出的Diem美元稳定币都是在不同的区块链支持的基础上运行流通的。这些数字美元稳定币都是按照同美元1:1的方式来产生。其所依据的美元储备托管在有托管机制机构当中。链上依据这些数字稳定币提供各种金融服务的实体，也就不再局限于银行。非银行机构，个人用户，甚至是互联网上的硬件都可以提供某一种银行服务。谷燕西在文中还指出，预期的Diem数字美元稳定币在2021年中的推出会大幅增加数字稳定币在市场中的流动量。基于这些数字稳定币的金融业务因此也会更多地开展起来。更为重要的是，这些新产生的数字稳定币都是在合规的前提下运作的，因此基于这些稳定币的各种应用就可以没有合规方面的顾虑。[2020/12/8 14:32:29]
未来的加密数字金融生态会是以分布式记账技术为底层基础设施。在其之上会使用数字货币。数字资产的全生命周期服务也会在同一个基础设施之上进行。用户可以使用数字货币进行日常的支付，借贷以及数字资产交易。因此目前分别在银行业和证券行业开展的业务未来会在同一个基础设施之上开展。银行业与证券行业之间的区分就不明显。对于现有的金融机构来说，谁先在这个加密数字金融生态当中占据主导地位，谁就能够保持未来的领先优势。
谷燕西：美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化:11月5日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化。他表示，2020年开始，美国银行业在提供加密数字货币相关的金融服务方面，开始出现全面的加速发展的情形。而且这个加速发展是美国银行业从上而下推动的结果。具体地说，就是美国货币监理署新任领导人Brian Brooks推动的结果。 Brian Brooks从理念上就认为，现在的金融行业正在经历本质上的改变，这样的改变如同互联网对世界的改变一样。[2020/11/5 11:41:10]
对于商业银行来说，由于区块链技术和数字货币的使用，它的目前的主要的存贷汇业务会受到巨大的挑战。以区块链技术为主的底层市场基础设施直接提供了数字货币的流通机制，数字货币的流通不需要银行之间的清算结算系统来完成。用户的数字货币可以托管在银行的钱包地址，也可以在自己的钱包中管理使用，也可以直接将数字货币直接投资于其它的能够提供固定收益或可变收益的机构的当中。甚至中央银行发行的CBDC也都可以直接发行到用户自己的钱包地址，而不必存在银行托管的地址。银行因此需要在同一个基础设施之上同其它的服务方竞争获取用户的存款。在贷款业务方面，用户可以从个人，私募基金等其它非银行机构获取贷款，甚至可以采用DeFi的方式直接基于自己数字资产抵押来获得贷款。所以在贷款业务当中，银行也会面临着更加激烈的竞争。所以对银行来说，在未来的加密数字金融生态当中，它的传统业务会受到巨大的挑战。
谷燕西：欧洲财长们或应考虑同科技公司合作制定Libra应对策略:9月14日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，欧洲的财长们或许应该换个角度考虑对Libra应对的策略。他表示，欧洲的财长们应该调整其策略，允许像Libra这样的数字稳定币在一个可控的范围内运行。这样就能对数字稳定币对货币市场带来的影响有更准确的认识，也有助于其开发出更能满足市场需求的欧元CBC。从技术应用发展带来的趋势来看，科技公司在一些方面比商业银行更具有实现中央银行货币政策的优越性。因此欧洲的财长们或许应该考虑如何更好的同科技公司合作，而不是将它们作为对立面而排斥了。[2020/9/14]
由于未来的金融业务都是在同一个基础设施之上开展，所以银行业务也不再限于传统的存贷汇业务。它同样也可以开展数字资产的相关业务。在数字资产的全生命周期的每个阶段，也就是数字资产的生成，流通，托管，交易和结算这些环节，银行都可以提供相关的服务。这实际上就是进入了现在的证券行业的业务领域。银行可以利用它现有的在制度，资金和用户等方面的优势在这些业务领域中建立起自己的优势。银行未来的业务会同现在的业务有显著的不同，但业务的发展空间会是非常巨大的。星展银行显然对这个发展趋势有着明确的判断，所以开始提供加密数字货币和数字资产的交易服务。
谷燕西：美国货币监理署加密政策表态有助于商业银行进入加密数字货币领域:针对“美国货币监理署（OCC）表示国家储蓄银行和联邦储蓄协会可以为客户提供加密货币托管服务”一事，中美证券市场长期从业者，区块链和加密数字资产研究者谷燕西在接受币世界采访时表示，美国的零售客户在保存他们的加密数字货币资产方面有了更多的选择，保管的成本因此也会降低。这也有助于商业银行进入加密数字货币领域。因此这对商业银行和零售客户来说都是一件好事。[2020/7/23]
作为新加坡的最大商业银行，星展银行有很多此方面的优势。首先新加坡是一个非常鼓励加密数字金融发展的国家。它一直鼓励市场在相关的领域进行各种尝试。新加坡政府也在积极探索其CBDC的发行。如果它发行自己的CBDC，就会有相应的底层基础设施的支持。现在看来，这个底层基础设施很有可能是基于分布式记账技术。而且大概率事件是，这个底层基础设施不仅支持CBDC的发行，还会支持在其之上生成数字资产。因此就可以实现用数字货币来交易数字资产。星展银行的这个项目目前并没有说它会采用什么样的底层技术，更没有说它的底层技术同新加坡CBDC的底层技术有什么样的关系。如果两者是采用同一个底层技术，那么星展银行的这个业务就会更加顺利地进行。如果两者是基于不同的技术，相信在互操作性方面也一定会有适当的考虑，不会两者完全不兼容。所以星展银行的这个业务在底层系统方面同样会建立在比较坚实的基础之上。
在业务方面，由于新加坡的特殊地位，星展银行一开始也会对多种法币进行非常好的支持。在它现在计划开展的数字货币交易业务中，它就会首先支持新加坡元，美元，日元和港币。这样的一个对多种法币支持业务模式也是未来加密数字金融生态的一个基本特点。这是因为分布式记账技术的运行一开始就是在全球范围内开展，因此它需要支持多种法币在其之上流通使用，支持不同国家和地区的用户在其之上开展业务。所以星展银行此方面的特点就非常有利于它在这样的加密数字金融生态当中开展业务。
总之，星展银行目前开展的这个业务非常有利于它把握区块链和加密数字资产带来的机会。它采取的策略也是非常可行的。它因此就非常有可能在未来的加密数字金融生态当中继续保持其竞争优势。
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