深圳数字人民币红包测试收官，中签个人使用红包交易62788笔，交易金额876.4万元。这意味这中国法定数字货币在零售端的应用取得了重大进展。与此同时，全球央行也正在加速数字货币的研发测试进程。
数字货币到底将会怎样影响我们的金融体系以及经济生活？10月18日，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长李礼辉在2020年第二期媒体高层区块链知识公益培训班上表示，其中一个影响就是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。
法定数字货币的四大优势
李礼辉：有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径:10月22日，在2020金融街论坛年会上，中国银行原行长李礼辉表示，能够成气候的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他任何机构的数字货币要做到“可信任”，必须具备一些品质，包括：具有公众信任机构的信用背书，具有商业价值的客户规模，具有可审计的金融资产支撑。（金十）[2020/10/22]
李礼辉看来，法定数字货币主要有四方面的优势：首先，法定数字货币具有替代现钞、节省现金流通的成本的好处，可能是第六版的人民币；其次，能强化支付系统的公共属性，推进普惠金融，可以让更多人利用这种支付系统；第三，可以保证金融交易的可靠性；第四，可以精准调节货币供应，加强货币市场流通的供应。
现场 | 中国银行原行长李礼辉：区块链应用有助于信息共享再造商业模式:1月15日上午，由易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主办的“破界·融合”区块链与数字金融高峰论坛在北京举办。中国银行原行长李礼辉指出，数字交互可以打造零距离、弱中介的交易结构，对于目前经济主体之间的链接环节较多，成本较高等问题，区块链技术端对端、多中心特征，有助于信息的共享，降本增效，再造商业模式。在数字化的金融市场中，利用区块链、人工智能等技术，可以淡化中介，去中介效应可冲击传统金融模式。[2020/1/15]
同时，发行数字货币也有三个方面的潜在风险。一是会削弱商业银行的初始信贷能力和盈利能力；第二个问题它更容易触发系统性的金融风险；第三个问题是，中央银行的资产负债表会因为数字货币迅速扩大，大量存款会到中央银行，而中央银行有调控的权利，但是也要承担更加直接的责任。
声音 | 中国银行前行长李礼辉：目前区块链领域的底层技术攻关集中在隐私保护等五个方面:据新浪财经报道，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长、第十二届全国人大财经委员李礼辉在“2019中国供应链高峰论坛”演讲中表示，在区块链技术领域，目前的底层技术攻关集中在几个方面。一是隐私保护技术，在区块链共识机制下，如何有效屏蔽敏感信息，提高组合环签名、零知识证明、同态加密等密码学技术的性能和效率。二是真实性监督机制，如何保证上链前数据的真实性和完整性，在将区块链技术用于各类资产溯源时，真正形成闭环，避免信息失真，防止投机。三是区块链智能合约技术，如何避免智能合约的技术漏洞，同时实现可控的业务逻辑修正和合约升级。四是密钥技术，密钥安全是区块链可信的基石，在私钥唯一性的技术结构中，如何有效防止私钥被窃取或恶意删除，并且能够对私钥丢失、被窃予以补救。五是区块链架构，在规模化的商业应用中，区块链技术平台不可能独树成林，必须与现有信息技术平台链接。区块链架构如何实现与相关信息技术系统的无缝链接，并且达到可靠性、持续性要求。[2019/5/19]
那么，数字货币到底会怎样影响我们的经济生活？李礼辉解释称，其中一个影响是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。
李礼辉：数字金融制度建设应先易后难:近日，“区块链的金融应用”研讨会在北京举行，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉出席会议。他在会上表示，要加快法定数字货币的发展，立足于防止发生系统性金融风险；其次就是抓紧制定法定数字货币制度，抓紧研究制订虚拟金融监管制度，先出台监管法规，再出台法律，保证数字金融健康发展方向。[2018/5/10]
李礼辉认为，目前法定数字货币是因为政府的背书而可信，如果其他机构发行的数字货币要做到五个方面的要素才有可能被信任：一是具有公众信任机构的信任背书；二是具有商业价值的客户规模；三是具有可靠的机关交易合支付平台；四是具有可审计的金融资产做支撑；五是具有行政许可的市场准入。
值得一提的是，虽然我国法定数字货币在零售场景的应用并没有使用区块链技术，但不排除将来在跨境支付方面使用区块链技术的可能性。从全球央行目前的数字货币研究进程来看，也有一些国家使用了区块链技术。
李礼辉认为目前区块链发展还处在一个瓶颈状态，即规模化可靠应用的瓶颈。“我国的区块链技术研发要致力于突破规模化可靠应用瓶颈，包括隐私计算技术、真实性监督机制、智能合约技术、密钥技术、多元化技术平台集成以及应用程序的可靠性。”他表示，这几年中国在区块链专利的申请方面已经做得很好，甚至超过了美国，但在底层这些所有高价值的基础领域，我国还存在很大的差距。
区块链可以建立数字化的财富管理市场
从技术的维度，区块链可以定义为：基于对等网络、共识机制、智能合约、加密算法的分布式共享账本。从经济的维度，区块链可以理解为“可信任、可交互、可加密、可共享的价值链”。在李礼辉看来，区块链是多种技术的集成创新。而从应用角度来看，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。
以金融为例，一是它可以构建一个大中小型金融机构共同参与的分布式的金融账本；二是金融对可靠性、安全性要求比较高，联盟区块链技术来构建一个多方参与的分布式账本的架构就能够把事情做得更有效率。
还有就是跨境支付的结算场景，跨境支付的结算场景在一般的情况下并不复杂，但是它有可能会涉及到资金跨境的非法流动，通过运用区块链，可以给监管方提供一个直接介入的渠道，因此能降低整个控制的成本、提高控制的效率，这些区块链的应用都取得了初步成效。如果用区块链大数据、区块链人工智能让监管都智能化，对节约整个社会运行成本很有帮助。
还有一个比较典型的应用，区块链可以建立一个数字化的财富管理市场。未来的数字资产市场里可能会包括四个数字资产的类别：一是存款、债券、股票、票据等等金融资产数字化；二是酒店、住房、汽车、设备、工具、景点等等实体资产也可以变成数字资产，并在市场得到认证和定价，可以进行使用权的交易；三是游戏、音乐、影视、著作、授课等等数字文化产品的使用权也可以在数字资产市场获得认证定价，并进行交易；四是通过证券化的安排，具有收益权从而具有投资价值的数字产品可以按份额进行交易，这就是一种新的投资形式。
值得注意的是，区块链同时存在潜在的一个暗点：区块链有一个重要的趋势就是弱中介，甚至是去中介，它可以直接交易，不再需要中介，这个对传统的金融业是一个重大的挑战。未来金融业要发展，一定要在新的技术架构体系下明确金融业的定位。
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