金融工具是撬动经济发展的动力，它可以跨时间和跨空间实现价值的高效利用，从而推动经济滚滚向前。比如信贷就是通过透支未来加速当前的经济发展。
在过去的两年时间里，允许加密资产持有者获取收益的投资工具大多呈现出指数级增长，在一些去中心化金融平台上，任何人都可以通过多种途径获得被动收入。抵押验证人、DeFi借贷服务、以及计息账户为数字货币持有者提供了利用资产“赚钱”的手段。
加密货币收入与被动收入
加密资产其实算是一种对未来货币的投资，许多人只是通过早期持有、或是长期交易就赚取了数百万甚至数十亿美元的收入。
如今，加密货币市场已有5,700种数字资产，人们可以利用抵押验证人或钱包，将数字货币存储在能够提供利息支付的托管方中，此外人们还可以从某些加密货币抵押贷款中积累收益并获利。根据加密行业数据和分析门户网站stakingrewards数据显示，目前市场上有超过666家可以提供产生利息的抵押和收益服务提供商。
dForce白皮书：代币DF总量10亿枚，团队持有20%分三年解锁:去中心化协议Dforce 7月3日在Github上发布白皮书，代币DF总量为10亿枚，合约地址已部署在以太坊网络上。根据白皮书显示，DF代币分配及解锁期如下：
20%分配给投资人、项目顾问和早期支持者，两年逐步解锁。
20%通过期权的方式分配给团队和员工，从2019年第四季度开始，三年逐步解锁。
25%将进入引力池。引力池的用途广泛，包括流动性挖矿、权益质押奖励和其它多种社区参与奖励。团队将根据每个方案的金额、时间、期限和解锁期逐一进行评估。
参与，此外还有各种不同的衡量指标。一旦引力池的代币被消耗光，将会从生态系统和基金会的池子里拨入更多的代币。
10%分配给生态系统，从2020年第二季度起，分三年逐步解锁，这部分代币是用来支持生态项目的开 发和启动，激励合作、为社区项目提供资金支持，同时也可以用作募资，并在引力池耗尽时提供额外 的资助。Better Future的空投份额来源于生态系统池。
25%分配给基金会，从2020年第三季度起，分三年逐步解锁，用于为dForce网络提供一般性支持，包 括并不限于为项目的发展提供资金支持、生态网络支持、长期激励，并在引力池耗尽时提供额外的资助。代币于2019年Q4季度开始解锁，截至2020年Q2季度（2020年6月底）已有11.88%的代币完成解锁。到2020年Q3季度将会解锁75%的DF代币。[2020/7/3]
抵押验证人与钱包
动态 | Bitcoin.com将发布开源SLP Indexer服务器 以验证简单的分类协议代币:Bitcoin.com将发布开源SLP Indexer服务器，以验证简单的分类协议代币，这是其致力于代币生态系统开发的一部分。该工具旨在使SLP代币交易的执行速度与BCH一样快，并使开发人员能够在比特币现金网络上创建更大的项目。（Bitcoin.com）[2020/1/21]
抵押服务提供商类似于一种投资平台，允许用户抵押权益证明代币，这些平台每周或每月会向旗下用户支付收益。抵押验证人会负责处理权益证明支付交易，他们在处理这些交易可以获得相应的费用收入，一些数字货币钱包也会提供权益证明代币抵押服务，用户只需通过这些钱包客户端将代币存储即可获得抵押收益。
目前市场上的抵押服务提供商包括Mycointainer、Staked、JustMining、Hashquark、FigmentNetworks、Everstake、Infstones、StakeFish、SNZPool、StakeCube、MXC,Hotbit、以及Stakin等平台。
动态 | 泰国-香港将在数字货币原型中推出两层代币 以加快跨境贸易融资:据南华早报消息，香港和泰国的货币当局准备推出两层数字令牌，这是使用金融技术或金融科技为两个经济体之间的跨境资金转移创建原型的过程的一部分。数字货币的第一层涉及向参与银行发放数字货币。根据香港金融管理局(“金管局”)的资料，第二级涉及银行将这些数字货币分发给其企业客户，以结算批发付款。据悉，香港和泰国中央银行正在探索区块链支持的数字货币，以促进双边贸易中的更快支付，2018年双边贸易额已达到196亿美元。[2019/12/5]
需要注意的是，抵押收益率是可变的，而且还取决于用户所抵押的代币类型，不过用户可以获得的抵押收益率基本上在1-100%之间。
举个例子，Hashquark用户可以抵押的加密代币包括DASH、Cosmos、Irisnet、QTUM、以及Tezos等，但每种代币的收益率都不一样，本文撰写时Cosmos可以让代币抵押者最多获得8.09％的收益率，而Tezos则能让代币抵押者最多获得5.5%的收益率。
动态 | Loom Network为市值前百ERC20代币添加PlasmaChain支持:据Sludgefeed消息，近期，Loom Network宣布为市值前百ERC20代币添加了PlasmaChain支持，其中包括USDC、TUSD、DAI、PAX、GUSD和EURS六种稳定币。另外，Loom Network在本周早些时候宣布为PlasmaChain上的DApp添加BNB作为支付选项。[2019/3/17]
对代币抵押感兴趣的人也可以使用一些支持权益证明代币抵押的数字货币钱包，比如Cake、Defi、AtomicWallet、Atomex、ChainodeTech、MathWallet和GaurdaWallet等，其中AtomicWallet目前支持的抵押代币类型最多，包括TRON、Cosmos、Tezos、NEO、Vechain、Algorand、Komodo和Band等资产。
当然，BandProtocol在定价和收益方面目前似乎做的很不错，在AtomicWallet钱包中抵押BAND资产可以获得超过17%的收益率。
动态 | 怀俄明州或将允许公司发行“认证代币”:据cointelegraph报道，根据官方州立法机构网站消息，1月16日，美国怀俄明州推出了一项允许公司发行代表股票的区块链代币的法案。如果获得通过，该法案将于2019年7月1日生效。该法案目前的草案规定：“公司的公司章程可指明公司的全部或部分股份可以以“认证代币”的形式代表。”该法案为所谓的“认证代币”奠定了基础，这些代币代表了在区块链或其他安全、可审计的数据库上的股票，并允许其进行数字转移。[2019/1/18]
托管计息账户和去中心化金融
除了前文提到的之外，数字货币持有者还可以利用加密货币交易所的DeFi平台和托管计息账户来获得被动收入。如今，许多DeFi应用受到用户欢迎，加密货币投资者每天都在使用Aave、NuoNetwork、Bzx、Compound、Dydx等平台。
上图展示的是Aave平台，该平台允许人们赚取0.02-4.92%的收入，而且支持大约15种不同的数字资产，比如USDC、ETH、DAI、REP、LINK、TUSD等。而在Dydx平台上，可以让人们赚取0.10-14.45%的收入，支持注入比特币、Tether和DAI之类的加密资产。需要说明的是，在覆盖DeFi平台、交易所、以及托管服务提供商整个领域里，稳定币是目前最热门的商品，由于市场需求旺盛，DAI、USDT和USDC等稳定币的收益率要高很多。
此外，许多知名加密货币交易所、抵押收益服务机构和托管方都在为几乎所有“阳光下”的数字资产提供计息账户，这里我们可以看几个行业里的例子：
1、按照Crypto.com平台给出的数据显示，人们可以赚取最多8%的年收益率，稳定币计息收益率甚至更高，可以达到12%，下图是Crypto.com的计息收益计划：
2、Blockfi声称平台允许投资者赚取利息、借贷和交易加密货币，客户可以从其持有的比特币、以太坊、莱特币、USDC、GUSD和PAX代币中赚钱8.6%的年收益率，而且使用Blockfi平台赚取利息的账户没有最低余额要求：
3、另一个较受欢迎的计息账户平台是Cred，他们允许人们按月赚取利息，用户也可以每天赚取复利，而且还能抵押比特币、以太坊、比特币现金、LINK、USDT和大量其他加密货币。目前Cred业务覆盖了全球196个国家/地区的60,000多名客户，并承诺提供超过2亿美元的加密资产。Cred网站上还提供了一个“计算器”个性化服务，可以根据用户选择的加密项目计算他们可以赚多少钱。举个例子，如果用户选择六个月期间项目并认购50BCH，再选择3%“每日复利”，那么该用户每天可以获得218美元的净复利总收益。
加密收益及其相关风险
毫无疑问，尝试加密货币抵押、贷款和收益获取项目可能会增加风险，上面提及的某些平台本质上是交易所和托管服务提供商，因此如果你将资产存入其中意味着将资产存入到了“第三方提供商”，因此也会有相应的风险，比如：交易所和托管解决方案提供商可能会被黑客入侵、资金可能会丢失、或是这些第三方提供商遭遇破产等等。
当然，人们可以将自己的权益证明代币以非托管的方式存储在一个抵押钱包里，但这种做法仍无法确保万无一失，因为许多DeFi代币仍然会面临加密货币市场价格变化的风险。
没有一个DeFi平台是完美的——2020年3月12日“黑色星期四”，加密货币市场遭遇黑天鹅事件，以太坊价格一度跌至160美元导致大量贷款跌破抵押阈值并引发了当时全球规模最大的DeFi项MakerDAO清算机制，该清算程序以抵押拍卖的形式进行，用户可以通过竞标DAI获得抵押的以太坊，但此次由于市场崩溃，部分清算人以价格为0的DAI出价赢得以太坊抵押品清算程序的拍卖，也导致MakerDAO出现400万美元未偿还贷款的债务。
正如Coinbase在最近DeFi行业分析报告中指出，目前收益耕作与风险已经呈现出同步性，尽管目前DeFi市场规模仍然相对较小，但过高的收益率凸显市场存在额外风险，这些风险主要包括：
1、智能合约风险：DeFi智能合约很容易被黑客利用，2020已经出现了几个例子，比如bZx、Curve和Lendf.me。DeFi行业呈现出爆炸性增长导致大量资金被注入到新生协议中，而攻击者很容易从这些不成熟的协议中发现漏洞；
2、系统设计风险：许多DeFi协议运作时间并不长，但是却提供了大量激励措施，比如Balancer，只需一个简单的漏洞，FTX就能获得超过50%的收益；
3、清算风险：DeFi协议中的加密抵押品容易受到市场波动影响，并存在债务头寸在市场波动中出现抵押不足的风险，继而诱发清算机制，造成用户遭受进一步损失；
4、泡沫风险：一些底层网络代币的价格动态会呈现自反性，因为预期的未来价格通常与网络普及应用程度相关，而网络使用情况又受到网络激励代币未来价格的影响。
不过，虽然市场风险不可避免，但DeFi协议提供的贷款利率和复合收益率仍然比许多传统银行的利率要高的多；另外还有一个重要因素，就是与传统金融系统相比，人们在加密生态系统中获得收益的速度更快。
由于不用通过银行法定货币账户来获取财富，借出资金可以从DeFi服务中获得可观的收益，虽然大多数人仍然会长时间存储自己的加密货币，但已经有越来越多人开始通过“赚取被动收入”的方式来探索加密货币的使用价值。
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