文/Donovan Choy，Bankless作者；译/金色财经xiaozou
如果你曾通过中心化交易所进入加密领域，那么你可能间接使用过Silvergate银行。
Silvergate是最大的加密友好型银行，其90%以上的存款来自加密领域。该银行从过去十年来的小型区域银行转变为到2022年第三季度拥有120亿美元存款的大型银行，为Coinbase、Gemini、FTX和BlockFi等主要加密机构提供服务。
在经历了几个月的动荡之后，Silvergate似乎在过去一周监管和市场的双重压力下屈服了——经历了一场“银行挤兑”。
压倒骆驼的最后一根稻草是Silvergate上周四将其提交给美国证监会（SEC）的10-K年报时间推迟了两周，理由是需要更多时间来评估其财务状况。消息传出后，Silvergate的股价立即大幅下跌，下跌55%，至每股6.50美元左右。摩根大通（JPMorgan）分析师将Silvergate遭受重创的股票评级从“中性”下调至“减持”。
金色晚报 | 7月21日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：纽约梅隆银行、Argo Blockchain、教育部、CNBC主持人
1. 以太坊二层网络数据聚合网站L2BEAT功能更新
2. 纽约梅隆银行宣布将支持加密交易平台Pure Digital
3. 加密矿企Argo Blockchain计划第三季度发行美国存托股票
4. 教育部等六部门：深入应用区块链等信息技术，推动教育数字转型
5. 前“狗狗币百万富翁”仍然逢低买入，称他的储蓄账户为DOGE
6. 国家金融业密码应用研究中心联合共建协议签约暨山东区块链研究院成果发布在济南举行
7. CNBC主持人Jim Cramer对Tether储备中占比超60%的商业票据表示担忧[2021/7/21 1:07:52]
独家 | 金色财经2月16日矿币数据播报:金色财经报道，据币印矿池数据显示：
主流币挖矿日收益分别为：BTC（￥1.15/T）、ZEC（￥0.60/T）、LTC（￥24.42/G）、BSV（￥1.16/T）、BCH（￥1.18/T）、DASH（￥0.10/G）。
当前热门矿机数据及净收益分别为：阿瓦隆A1066（BTC，￥28.30）、芯动A9+（ZEC，￥58.39）、芯动A4+（LTC，￥8.30）。[2020/2/16]
Silvergate的客户做出反应，开始切断与该银行服务的关联。Coinbase宣布转向Silvergate的主要竞争对手Signature，很快与Silvergate拉开了距离，Signature是另一家加密友好型银行。
金色晚报 | 1月16日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：反、澳大利亚、国家矿池、Grin?、广州公法链
1. 央行反局原副局长担任“区块链行业应用反标准”起草小组专家组组长。
2. 澳大利亚储备银行进行在以太坊网络支付系统运行CBDC的模拟测试。
3. 乌兹别克斯坦宣布建立“国家矿池” 并将推出首个获批的加密货币交易所。
4. Grin到达524,160区块高度完成硬分叉升级。
5. “广州公法链”建成应用 首推电子司法鉴定意见书。
6. 河北省长许勤：推动能源产业与区块链等数字技术深度融合。
7. 邓建鹏：注重科学立法对区块链监管与治理的引领推动。
8. 泰国特别案件调查厅将调查加密货币金字塔计划。
9. 韩国加密交易所正准备与国内银行续签其银行交易。
10. 比特币日内震荡，最高涨至8876USDT，最低跌至8591USDT。[2020/1/16]
金色晚报 | 1月9日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：工信部、信通院、港交所、比特币
1. 工信部董大健：2019年我国区块链领域标准建设取得重大进展。
2. 信通院报告：目前区块链应用23%在做技术研发，12%在互联网领域。
3. 蚂蚁区块链与前海联合交易中心启动区块链仓单联盟建设。
4. 港交所考虑引入区块链技术改善报价系统。
5. 农工党深圳市委会：争取在深设区块链数字货币试验区。
6. 中国通信工业协会王东：比特币的出现打破了价值创造的方式。
7. 央行深圳市中心支行行长：尝试运用区块链等金融科技手段来发现和治理风险。
8. 纽约州州长希望赋予金融服务部更大的权力来监管加密公司等实体。
9. 西班牙电信与西班牙科学技术园协会合作，试用区块链技术。
10. 比特币日内跌幅超5%，最低跌至7855美元。[2020/1/9]
其他已经弃用Silvergate服务的客户还有Paxos、Crypto.com、Bitstamp、Cboe Digital Markets、Galaxy Digital、Gemini和LedgerX。
金色晚报 | 12月27日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：北京证监局、陈纯、韩国央行、日本金融厅
1. 北京证监局发布进一步防范“虚拟货币”交易活动的风险提示。
2. 中国工程院院士陈纯：区块链产业生态初具 强监管方能行稳致远。
3. 央行狄刚：区块链为解决贸易融资业务痛点问题提供了新的思路。
4. 韩国央行将成立央行数字货币（CBDC）研究专项工作组。
5. 胡继晔：EURO Chain更偏向于B端 DCEP更偏向于C端用户。
6. 河北省工信厅副厅长：深化区块链等技术与制造业融合发展。
7. 北京市将探索基于区块链的中小企业金融服务场景应用试点。
8. 日本金融厅：不能在日本创建和出售虚拟货币ETF。
9. 马来西亚积极发展虚拟银行业务 将发放五家数字银行牌照。
10. 金色财经主办的“与时共创”颁奖盛典在京举行。[2019/12/27]
上周五，Silvergate被迫暂停其Silvergate Exchange Network（SEN）业务，SEN是其零利息支付平台，加密公司使用该平台进行彼此之间的法币交易。
对Silvergate破产的担忧已经酝酿了数月之久。
当加密货币在2022年遭遇信贷危机时，Silvergate经历了80亿美元的缩水。为了保持资产负债表的流动性，在美联储加息以遏制通胀的高利率环境下，该银行被迫减持了价值52亿美元的债券，造成了7.514亿美元的损失。
Silvergate还从联邦住房贷款银行（FHLB）系统借入了43亿美元的短期贷款。FHLB是一家政府支持的影子银行，通过向机构投资者以普遍低于市场利率的利率借款并向成员银行放贷，进而支持处于恶劣市场环境中的国内商业银行。
Silvergate在FTX崩盘中幸免于难，但并非毫发无伤。该银行报告称，其在2022年第四季度亏损约10亿美元，被迫裁员40%（200名员工）。
不幸的是，该银行与FTX的密切关系引起了鹰派监管人士的注意，加大了声誉风险和投资者的不确定性。
美国参议员Elizabeth Warren、John Kennedy和Roger Marshall于12月6日开始调查Silvergate在FTX和Alameda之间的欺诈性转账中所扮演的角色，指控“Silvergate在监督和报告其客户的可疑金融活动方面严重失职”。Silvergate随后发布的新闻稿称，FTX的总存款不到其119亿美元存款的10%。
据报道，2月2日，美国司法部检察官正在调查Silvergate与FTX和Alameda的关系。
简而言之，Silvergate在大规模撤资和不友好的监管审查的双重压力下正在屈服。问题的根源是不良负债，而非不良资产。与三箭资本（Three Arrows Capital）或FTX不同，Silvergate正在经历的银行挤兑并非因为波动的加密抵押品所支持的高风险的高杠杆贷款的暴雷。正如彭博社（Bloomberg）的Matt Levine在《Money Stuff》上所写的那样：
现在的情况是，Silvergate的客户正在撤回他们的资金，因为他们担忧Silvergate，“鉴于最近的发展状况以及出于高度的谨慎”，这是典型的银行挤兑。但这并非他们在2022年底刚出现问题时撤回资金的原因。他们撤回资金，因为加密货币崩溃了：Silvergate的加密交易所客户迫于来自自己客户的提款压力，所以他们从Silvergate把钱取出来。客户——加密交易所——才是问题所在，而不是Silvergate。
最终，FTX崩溃的连锁效应开始波及Silvergate。作为加密货币做市商快速转移资金的主要渠道，Silvergate的消亡对行业来说不是个好兆头。
对Silvergate的恐慌导致加密货币总市值在ETH Denver大会周期间下跌4.8%。
这一惨败也对加密货币提出了一个重要的生存性问题：加密货币如何在不依赖中心化的TradFi轨道的情况下生存？
最简单的答案就是“不要使用TradFi”。但从短期来看，这可能太天真了，现实情况是，加密行业将在一定程度上依赖金融监管下的机构来促进资本的流入和流出。
如果是这样，加密行业必须避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而不是像Silvergate那样建成一个集中的巢穴。目前看来，少数几家加密银行——尤其是Silvergate和Signature——为反加密的监管机构损伤加密行业提供了便利的扼喉方式和容易攻击的目标。
加密银行的多元化是关键，但金融监管机构的不友好行动以及普遍不支持态度，使得银行很难接受新的金融技术为加密客户提供服务。这削弱了加密行业，并可能使美国传统陈旧的金融机构更不愿意冒险创新。
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