作者简介：MichaelJ.Casey是CoinDesk咨询委员会主席，也是麻省理工学院(MIT)数字货币计划(DigitalCurrencyInitiative)区块链研究的高级顾问。
监管机构和加密货币开发人员之间一直在进行着一场无情的猫捉老鼠游戏，这次，“猫们”将以全球联盟的形式增加一些强大的火力。
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但是，如果你认为政府间金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForce，TATF)即将出台的“了解你的客户”(know-your-customer,KYC)合规标准意味着老鼠们的末日，那你就大错特错了。FATF的这一举措预计将于下月发布，如果有什么影响的话，那就是它将促使开发人员加快非托管交易所和其他工具的开发，使终端用户更容易在受监管的中介机构之外直接进行交易。
就像CoinDesk执行编辑MarcHochstein上周所解释的那样，新规可能要求那些负责托管客户的加密货币的交易所和其他托管实体在允许通过其平台进行交易之前，必须获得有关交易双方的身份信息。
巴西央行准备就加密货币监管问题进行公开咨询:金色财经报道，巴西央行今日宣布，计划在今年下半年就加密货币的监管问题展开公众咨询。央行在一份声明中强调，打算在实施最终规则之前收集专家和公众的建议和反馈，并强调已经在市场上运营的公司将至少有六个月的时间来遵守立法。央行表示，将采取具体措施，限制与分散治理系统相关的风险，防止投资者在没有适当披露的情况下接触这些资产。[2023/7/19 11:03:08]
与FATF针对代理银行的“TravelRule”非常相似，新的监管方法将得到特别工作组成员机构的独特权力的支持，如果这些机构被判定不合规，FATF就有权将整个国家列入“灰色名单”，并最终列入黑名单。
当与欧盟即将出台的针对加密货币的AMLD5反规定相结合时，这个新框架让人联想起一个全方位的加密货币交易全球体系，在该系统中，没有任何一个用户能逃脱监管要求。
中本聪的愿景被毁了吗?
加密货币的信徒们有着根深蒂固的自由主义思想，他们将把这视为一个可恶的监控系统，违反了比特币建立的抗审查的原则。
动态 | G20成员国计划在2021年就加密货币和资助恐怖主义达成一致监管:据日本共同社消息，知情人士透露，G20主要经济体计划在2021年前达成一致，以应对加密货币和资助恐怖组织。预计各国代表还将正式就加密货币交易所运营的法规达成一致，例如要求政府进行登记管理。一个联合国专家小组在3月份表示，加密货币为朝鲜提供了一种逃避制裁的新方法，因为“它们难以追查，可以多次清洗，并且独立于政府监管。”[2019/6/1]
从实践的角度来看，新规则将是对托管处理交易所的一项繁重的规定。这可能会刺激行业整合，因为较小的参与者可能会发现合规成本过高。区块链分析公司Chainalysis在向FATF提交的一份报告中指出，新的规则不切实际，将推动更多的加密货币活动进入服务领域，使当局更难追踪非法活动。
遗憾的是，这些规定还可能加剧“去风险”的问题，即将发展中国家数十亿不易识别的人排除在全球金融体系之外。
但并不是所有情况都这样。在大多数国家，自已持有并保管加密货币并不违法。而且，正如金融犯罪执法网络(FinancialCrimeEnforcementNetwork，FinCEN)最近发布的指导方针所阐明的那样，至少在目前，全球监管机构不会对自托管钱包软件供应商实施同样的KYC要求。
动态 | 福布斯(日本)隐瞒加密货币兑换所得税:据读卖新闻消息，相关人士透露，在东京国税厅的税务调查中，未注册代理加密货币兑换的福布斯(东京)于2018年5月被指隐瞒2亿日元的收入。该公司通过中间商受理个人通过相对交易购买的加密货币，在正规的已注册的加密货币交易所进行兑换。虽然收取了兑换金额的百分之几的手续费，但是只申报了一部分。这是首次出现加密货币兑换代理公司逃税的情况。[2019/3/9]
那么，在受FATF监管的托管机构生态系统之外，可能出现的是一个完全独立的经济系统，在这个系统中，控制自己加密货币的人之间进行点对点交换。
假如你通过Coinbase进行托管，如果通过了KYC程序，你将不能再发送或接收加密货币，包括从任何旧的比特币地址接收货币。一旦你将你的资金转移到非托管账户，你可以自由地将它们发送到任何自托管地址，但如果你从未通过受监管实体正式将你的身份与该地址关联，你将无法与Coinbase地址或任何其他受监管托管提供商管理的地址进行交易。
动态 | 由火币云技术支持的加密货币场外交易平台iBank正式上线:据bitcoinexchangeguide消息，加拿大温哥华首个由火币云技术支持的加密货币场外交易（OTC）平台iBank正式上线。[2019/2/12]
不过，关键是，这种严格的监管框架仍为中本聪的p2p支付系统愿景留有空间。随着更多的技术和业务模型开发工作的进行，这个系统仍有可能变得相当庞大。
事实上，新规则可能会促使开发人员更迫切地解决核心技术和流动性方面的挑战，这些挑战限制了采用自托管的加密货币钱包。这些挑战分为安全性、市场协调和法币通道三类，目前三类都取得了显著进展。
安全性
人们通过Coinbase等托管服务来持有加密货币的一个关键动机是，他们不愿意冒将自己的私钥放错地方或被盗的风险。有关黑客攻击和加密货币丢失的故事比比皆是，长期以来，这些故事一直在阻止新手“自己保管自己的加密货币”。
动态 | 乌克兰已成为世界上最容易使用加密货币的地方之一:据cryptoglobe消息，乌克兰多年的动荡为加密货币矿商和初创企业创造了一个良好的栖息地。国家货币格里夫纳(hryvnia)的崩溃，为加密货币创造了巨大需求。该国已有数百家供应商接受数十种不同的加密货币，使其成为世界上最容易使用加密货币的地方之一。[2018/10/22]
近年来，Ledger和Trezor等安全硬件钱包让人们更容易控制自己的加密资产，而不会将自己的私钥暴露给网络黑客。但安全专家声称已经发现了其中的漏洞。而且对于不懂的人来说，用户体验仍然很不方便。
不过，新一代智能手机采用军事级别的安全性和端到端加密技术，应该会让用户更容易将加密货币安全地保存在一台可以轻松连接互联网进行全球支付的本地设备上。HTC在这项技术上走在了前面。三星正在迎头追赶。
手机制造商正在使用复杂的、本地存储的生物识别证明，以不法篡改的方式将用户与控制联系在一起。当与多签名技术、人性化的密钥恢复解决方案以及一些教育相结合时，丢失的风险可以降低到一个可以忽略不计的水平。
生态系统的其他变化，比如去中心化的保险计划，以及要求手机运营商为“SIM卡交换”攻击承担责任的更激进措施，也将增强人们的信心。
随着时间的推移，越来越多的人将会对自己保管私匙感到更加放心。
市场协调和法币通道
下一个挑战是减少对基于托管的交易所的普遍依赖。
加密货币用户需要要有效的买卖交易，而到目前为止，他们还是不得不依赖于中心化的交易所，而中心化交易所是新法规的主要目标。
答案在于迅速增长的去中心化化交易所领域。在这个领域，托管权由投资者保留，而原子交换等技术允许无缝的点对点资产转移，而且任何一方都无法另一方。
作为一项新兴技术，DEX目前难以获得像规模较大的中心化交易所那样的流动性，这使得它们的吸引力不足。但是，随着币安发布了一个DEX测试版，这一领域可能会获得快速的发展。
与此同时，总部位于波士顿的初创公司Arwen推出了一项协议，投资者可以访问大型中心化交易所的匹配引擎，但允许他们通过一个智能合约解决方案保留托管权，从而可以随身保管自己的加密货币。KuCoin已将该技术的测试版整合到其交易所中。
即使去中心化的交易所和自我托管交易能够帮助币币交易远离监管网络，它们也无法解决与法定货币通道相关的问题。目前，这项服务几乎完全由受监管的中心化交易所提供。
解决方案在于一系列新的稳定币，其中与美元挂钩的代币，如MakerDAO的算法解决方案Dai，正在与Gemini、Paxos等由储备支撑的稳定币及由Circle和Coinbase领导的财团进行竞争。
从理论上讲，没有任何技术手段可以阻止这些有稳定价值的代币进出身份不明的自我托管钱包，这为解决法币通道问题提供了一种途径，使人们能够获得事实上的美元(如果不是实际的美元)。只有当用户通过发行代币的公司将它们兑换成实际的美元时，它们才会进入一个受监管的环境，并必须表明自己的身份。
Facebook抗争银行?
现在，所有这些服务都必须得到真正的法币资源支持，这意味着稳定币供应商和DEX软件供应商仍然需要银行账户。鉴于银行一直不愿支持加密货币业务，对于希望在这一生态系统寻求发展的初创企业来说，获得银行账户可能会成为它们的潜在障碍。
通过这种方式，银行可能继续成为监管机构对不受监管的加密货币行业施加限制的楔子。
但是，正如我在其他地方所指出的，银行对其他区块链开发的兴趣越来越大，例如在代币化股票和债券发行市场的开发，将促使它们支持代币化支付。这最终将要求对其中一些服务提供商，尤其是稳定币提供商采取更友好的方式。
多数银行不愿将法币数字支付的未来拱手让给摩根大通(JPMorgan)等竞争对手，也不愿让Facebook将其逾20亿活跃用户变成一个绕过银行的即时全球支付网络。具有讽刺意味的是，这可能会让他们更接近这些支持自我托管服务的反叛供应商。
换句话说，猫和老鼠的节目还将继续，不要变换频道。
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