近年来，供应链金融在全球发展迅速。它区别于传统融资服务，不再对单一企业进行一对一授信，而是基于供应链整体信息，以核心企业信用为背书，通过获取上下游企业之间信息流、商流、物流等信息，向整个产业链提供金融服务。
因此，作为一项银行围绕核心企业控制风险的服务，供应链金融凭借其贴近实体经济、融合产业流程、助力风险管控以及服务群体众多等优势，得到国家高度关注。自2017年起，国家层面就推出多项政策鼓励，从业务解释规范到政策优惠扶持，意味着供应链金融成为国家认可且重视的解决小微企业融资难、融资贵的利器之一。但由于供应链金融尚处于初级发展阶段，供应链金融产品一直存在着较大痛点，严重制约了供应链金融作用的发挥。如何解决金融机构对真实性风险的识别，成为解决供应链金融的核心问题所在。
对此，被列为“十四五”七大数字经济重点产业之一的区块链，以其独特的技术特性成为了供应链金融场景中的“治病良方”。它综合了P2P网络、共识算法、非对称加密、智能合约等新型技术，具备分布式对等、链式数据块、防伪造和防篡改、可追溯、透明可信和高可靠性的典型特征，可解决供应链金融中信息的“存”“证”难题，高效融合实物流、数据流、信息流和资金流，应用价值和潜力巨大。
普华永道：到2030年区块链预计将为全球经济增加1.76万亿美元:金色财经报道，普华永道表示，到2030年，区块链预计将为全球经济增加1.76万亿美元。预计这一增长的很大一部分将来自企业对企业 (B2B) 的实施，这将从基于区块链的交易和关系提供的安全性、不变性和简化机会中获得最大收益。由于流程涉及多个合作伙伴、数十种产品以及几乎所有业务流程的繁琐官僚机构，很难夸大企业将获得多少收益，尤其是在考虑出现更敏捷的竞争对手时。
但是，虽然中小型企业 (SMB) 在采用新技术和产品方面更快、更灵活，但企业采用速度却很慢。销售周期很长，有更多的入口，并且仍然有强大的动力激励多个内部利益相关者保持现状。（Cointelegraph）[2022/3/7 13:41:22]
区块链技术解决供应链金融痛点
在传统供应链金融场景下，其业务痛点往往与企业信任、信息不对称和效率低下等问题有关，而这些正是区块链可以大显身手之处，其对于传统供应链金融中痛点的解决方案大致如下：
■??区块链构建“技术信任”，传递核心企业信任便于债权拆分
渣打银行在新区块链交易平台Trusple上完成首笔实时交易:渣打银行宣布在蚂蚁链新上线的数字化国际贸易和金融服务平台Trusple上，成功完成了首笔跨境实时交易。渣打银行是该贸易平台在亚洲地区第一家国际性银行合作伙伴，也是唯一一家在平台正式发布前着手促进交易的通知行。（财联社）[2020/9/25]
传统供应链金融企业融资依靠的是核心企业的控货能力和和销售调控能力。银行通常只信任核心企业的一级供应商，并且上游供应商及核心企业之间的合同及债权难以拆分无法，导致来自核心企业的信任无法沿供应链链条传递到末端，这些原因使得银行无法与中小微供应商无法建立信任体系，因此供应链上中小微企业常常遇到融资难、融资贵的情况。尽管传统供应链金融平台能利用其公信力和业务能力为它们背书，但这种信任一般是没有技术支持的脆弱信任。随着供应链金融平台的对接企业不断增多、平台业务量和交易金额不断上升，这种基于企业或平台的信任体系是极易崩塌瓦解的。
而加上区块链中多方维护共同写入的分布式账本技术，能将供应链上的合同、单据、发票等多种信息分享给具有权限企业，利用P2P网络结构可以有效连接上下游企业及金融机构，解决供应链金融信息无法传递、数据无法存证鉴权问题。加密机制(公私钥对)的引入实现了对节点的身份验证问题，哈希函数的引入保证区块内数据不被篡改。
声音 | 腾讯首席探索官：如果区块链不能对全球性挑战起到帮助作用，CXO团队就不会涉足:金色财经报道，腾讯首席探索官（CXO）网大为表示，我基本上不太会投资这种像区块链、AI（人工智能）、VR（虚拟现实）等平台级服务，我都是投资一些解决具体问题的公司，技术只是解决问题的手段。我的工作重点是应对全球性的挑战，在这个语境下，区块链其实是一种工具，问题就在于如何让这种工具对各种全球性的挑战起到帮助作用。如果区块链不能对这些领域产生重大影响的话，CXO的团队就不会涉足这个领域。[2019/12/26]
区块交易内容的存储要求严格的时间戳及签名信息，保障了信息记录的可追溯性，任何有权限的参与者对账本的操作都会记录在案，这也使得债权拆分更加灵活便捷。另外共识机制能够确保链上共同协作的节点达成安全、有效、民主的一致性认识，从而代替或升级传统的供应链金融平台，并通过区块链建立基于技术的多方的信任供应链体系。
■??区块链提高供应链金融业务效率，资金到账安全迅速
供应链金融相关业务大部分涉及多方协同处理，如合同签订、数据审批、融资申请、企业担保等业务，线下审核机制严格、流程复杂，由于必须由信任机构完成相应的认证和账务处理，资金通常至少要耗费数周时间才能到账，且手续费用昂贵。即便采用供应链金融平台，也需要准备各种资料，经过各种线上申请、线下审批步骤，业务处理效率较为低下。
声音 | 周平：区块链在技术层面存在多个风险点:在人民网发文《新技术是\"双刃剑\"：发掘区块链潜力 警惕多种潜在风险》中，中国电子技术标准化研究院软件工程与评估中心主任周平认为，区块链在技术层面存在多个风险点。公开透明和不可篡改是区块链的主要特征，随着技术发展，新的隐私保护风险不容忽视。此外，当前诸多区块链应用主要是基于对国外开源技术的改进、提升，大规模应用存在互联互通风险，有可能形成众多新的信息孤岛，甚至有可能在技术上受制于人。另外，要防止出现针对区块链基础设施的过热投资，以免出现资源浪费。[2019/12/8]
这种情况下，区块链共识机制会将上链数据按照一定的规则进行同步，且确保链上内容不可篡改、可追溯，在办理供应链金融相关业务的时候可以灵活快速的获取账本中相关的证据，避免了传统业务流程线上申请、线下审批的繁琐流程，可以以较高的效率处理业务。
此外，利用区块链特有的智能合约功能，银行、保理公司等金融机构可以在满足融资要求的前提下做到实时放款。例如，在一个融资流程中，从申请融资到资料审核，如果完全满足智能合约的约束条件，即刻触发智能合约的放款命令。这一过程中减少了办理者的信息审核、身份核验和放款流程的办理时间，大大提高了业务办理效率。
行情 | 美股区块链概念股涨跌各异:今日美股收盘，美股区块链概念股涨跌各异。柯达收涨6.56%，埃森哲收跌0.61%，overstock.com收涨0.17%；Riot Blockchain收涨5.93%，Marathon Patent收跌2.66%，Square收涨2.89%。[2018/11/14]
■??区块链降低供应链金融系统成本及复杂度，增强平台安全性
传统的中心化供应链金融信息系统在发展到一定阶段后需要与银行、保理公司、核心企业、券商等企业进行业务对接，不仅能够扩大系统业务范围，也能增加系统的公信力。但这一对接过程较为复杂，尤其是针对银行等金融机构的数据对接更为困难，且成本较高。另外，传统的供应链金融平台大多是由企业独立维护，供应链金融数据中心化存储还会带来了较大的数据安全隐患。
采用区块链技术后，具有权限的链上节点均按照一定规则参与维护各自账本数据，数据的分布式存储可以确保单一节点数据丢失或被攻击不会影响整个平台数据。同时区块链采用P2P网络结构，系统的对接只需将该企业以节点的形式纳入区块链网络中，如需要还可为其开发上层去中心化应用程序。
因此，区块链与供应链金融的结合能够有效降低与第三方系统交互复杂度，提供多种数据共享模式，规范数据共享接口，节约现有平台业务扩展成本，为数据真实性提供保障。加之区块链数据存储的特点能确保账本数据的不可篡改和可追溯，结合完整的时间戳机制也能够确保数据的连续性，这对于后续平台进行大数据分析、人工智能等拓展应用提供了有力的数据支持。
常见的区块链+供应链金融模式
区块链+供应链金融解决方案让核心企业信用多级传递、增强对货物监控能力及授信风险定价能力，企业贷款门槛大幅降低，供应链金融的市场渗透率进一步增强。据艾瑞咨询预测，在区块链参与下，预计2023年供应链金融市场规模将增长至6.1万亿元，相比传统供应链金融市场规模提升3.6万亿元，同比增速大幅提升。现在就与大家分享下目前常见的区块链+供应链金融模式。
■??基于核心企业信用的应付账款拆转融模式
这是目前区块链在供应链金融场景中应用比较成熟的场景，通过将核心企业和下属单位的应付账款形成一套不可篡改的区块链数字凭证，在核心企业的内部单位中依照一定的规则签发，具有已确权、可持有、可拆分、可流转、可融资、可溯源等特点。
■??基于多而分散的中小微再融资模式
再融资能力的高低通常是核心企业发挥融资优势的关键因素，要求对现有的融资业务建立清晰可信的项目结构，方便再融资机构的审查，从而加大再融资机构给与核心企业的融资力度。而区块链系统可以及时反映底层资产的表现情况、底层客户的经营信息、还款情况以及业务信息等，有助于资产公开透明化，提升对投资人的吸引力，构建全流程的标准化和合规化体系建设，促进资产实现良性循环。
■??基于实物资产数字化的采购融资模式
这种区块链系统模式主要应用于大宗商品行业，以大宗商品实物的货权质押为重要的风险控制手段，常见的如钢材的代采模式等。这种模式大多是基于区块链系统的数字仓单方案，利用区块链技术实时上链仓单状态数据，区块链系统形成和实体仓储资产流转映射的“数字资产”。区块链通过将标书的核心数据不可篡改的上链，体现中标金额、交付周期等重要事项，从而为金融机构给中标企业的授信融资提供场景支持。
///
区块链技术凭借其分布式账本、密码学等内涵的可追溯、高透明等特性，能够有效解决供应链金融中核心的信任问题，然而，实际上将区块链技术应用到供应链金融中，同样面临着来自诸多方面的问题和挑战。
一方面，供应链信息化建设不够完善，中小微企业大多缺乏全流程信息化建设的需求和能力，而这是区块链技术应用于供应链金融的重要前提。另一方面，区块链技术仅能实现数据链上流转过程中的透明可溯，无法解决数据源头去伪情况。若供应链上下游相互勾结对数据进行伪造篡改，区块链平台不仅无法发挥优势作用，反而加剧了金融风险。另外，在区块链生态场景下，供应链生态内企业的经营数据可以被链上参与者随意调用或读取，这样企业会面临较高的商业机密泄露风险。
所以综上可见，区块链服务于供应链金融以提高中小微企业融资效率、解决融资难题，需视实际情况满足众多的先决条件，同时也需要健全法律法规来规范市场秩序。我们也可把区块链理解成是供应链金融风控环节的一个插件，相信其必将在供应链金融领域发挥更多的价值。
*文中图片来源于网络，如有侵权请联系后台删除
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。