小探本期为大家带来的内容主题是“AI关闭银行账户后409,000名欺诈标记者能否被追究责任？”
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人们越来越担心，由于人工智能驱动的预防欺诈决策，无辜的个人会失去银行账户。
自动化流程和对欺诈标记的依赖导致账户在没有充分解释的情况下被关闭。
拜登政府发起AI Cyber Challenge，奖金近2000万美元:金色财经报道，拜登政府8月9日透露，黑客可以通过应用人工智能(AI)来保护美国重要基础设施免受网络安全漏洞的影响，从而获得巨额金钱奖励。初赛阶段将选出最多20支表现优异的队伍参加DEF CON 2024的半决赛。其中，最多5支队伍每支将获得200万美元的奖金，并晋级DEF CON 2025的决赛。
AI Cyber Challenge奖金近2000万美元，汇聚了Anthropic、Google、Microsoft、OpenAI等知名AI企业。AI Cyber Challenge将要求参与者公开分享其系统的内部工作原理，以便更广泛地利用其解决方案。此外，该挑战赛的指导由Linux基金会的一个部门开源安全基金会提供。竞赛的组织机构美国国防高级研究计划局(DARPA)承诺为七家有意参加竞赛的小企业提供高达100万美元的资金支持，从而确保参与者的多元化。[2023/8/10 16:17:30]
在人工智能和人类监督之间取得平衡对于确保公平对待和获得银行服务至关重要。
Nvidia 发布用于创建安全 AI 模型的工具:金色财经报道，Nvidia 推出 NeMo Guardrails 工具，以帮助开发人员确保生成 AI 的准确性、相关性和安全性。NeMo Guardrails 允许开发人员对其语言模型 (LLM) 应用三种不同类型的限制。据 Nvidia 称，NeMo Guardrails 适用于所有语言模型，包括 ChatGPT。该公司还声称几乎所有软件开发人员都可以使用该工具。[2023/4/26 14:28:30]
人工智能(AI)的使用增加以及银行业对欺诈预防的敏感性日益提高，引发了人们对无辜个人银行账户在没有警告的情况下被关闭的担忧。虽然涉及政界人士的引人注目的案件引起了人们对这一问题的关注，但由于银行防范欺诈风险的方式存在问题，公众也正在经历他们的账户突然被关闭的情况。近年来上传到最大欺诈数据库的409,000个欺诈标记可能会影响任何个人。旨在降低成本的自动化决策流程对于无辜者来说是毁灭性的，因为他们发现自己的银行账户被关闭。
OpenAI CEO：ChatGPT已突破百万用户，对话费用平均只有几美分:12月5日，OpenAI 首席执行官 Sam Altman 在社交媒体上发文表示，OpenAI 训练的大型语言模型 ChatGPT 于上周三推出，截至今日已突破 100 万用户。并在回复推特首席执行官马斯克时表示“每次对话的平均费用可能只有几美分”，正试图找出更精确的测量方法并压缩费用。[2022/12/5 21:23:50]
欺诈标记的作用
为了防止欺诈活动，可疑的信息会被上传到私人运营的数据库中，然后银行在评估贷款申请、开设新账户或审查现有账户时会查阅这些数据库。虽然欺诈标记在阻止欺诈者方面发挥着至关重要的作用，但它们并不是万无一失的，无辜的个人有时可能会受到这些标记的错误影响。这些标记的目的是提供建议，银行会进行进一步的检查，但对自动化决策的日益依赖使它们在实践中更具影响力。
Yearn核心开发人员：DAI v1 vault的攻击者窃取了280万美元:金色财经报道，Yearn核心开发人员banteg发推文称，DAI v1 vault的攻击者窃取了280万美元，vault损失了1100万美元。[2021/2/5 18:56:28]
自动化流程的日益使用，特别是在应用程序审核中，限制了决策中的人为因素。银行往往无法超越自动化结果，导致账户被关闭和贷款申请失败，而没有向客户充分解释。银行将保护正在进行的刑事调查的需要作为隐瞒欺诈标记信息的原因。欺诈标记的数量一直在增加，近年来，超过409,000个标记被上传到最大的欺诈数据库，可能影响许多人。
零风险容忍方法的潜在影响
拟议引入一项未能通过《经济犯罪和企业透明度法案》防止欺诈的新罪行可能会进一步加剧这种情况。银行可以采取零风险容忍的方法，远离客户，除非他们百分百确定自己的诚信。这种谨慎的立场可能会导致无辜的个人被不必要地拒绝提供银行服务。
虽然涉及人物的引人注目的案件引起了人们对这个问题的关注，但对于公众来说，评估风险的过程是相似的。规避风险的银行依靠自动化流程来筛选客户，包括那些被视为公众人物的客户。金融行为监管局已经在审查银行如何对待公众人物，市部长安德鲁·格里菲斯敦促监管机构优先考虑这个问题，以确保政客公平地获得银行服务。
平衡欺诈风险评估的必要性
人们呼吁采取更加平衡的欺诈风险评估方法，以便进行现实检查和决策的灵活性。自动化系统和人工智能应被视为工具，而不是决策的唯一基础。应投入更多时间和考虑来评估个别案例并减少对自动化流程的过度依赖。
欺诈预防服务Cifas表示，其提供的标记基于强有力的证据，并符合严格的证明标准。他们强调，标记会引发成员银行的进一步调查，成员银行对开设或关闭账户拥有最终决定权。Cifas确保其运营的透明度，并为消费者提供清晰的流程来访问数据库中的数据或对标记提出上诉。
在预防欺诈方面越来越多地使用人工智能和自动化决策，无意中导致无辜的个人无法访问其银行账户。虽然欺诈标记在检测和预防欺诈方面发挥着重要作用，但对自动化系统的依赖应与人工监督和对个人情况的考虑相平衡。实现适当的平衡对于确保公平待遇和获得银行服务的机会以及有效应对欺诈风险至关重要。
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