今年，比特币借贷服务牢牢占领了加密货币市场，前三大公司的持有量平均增长了734%。
传统金融服务的可用性，以及更侧重于以机构为中心的托管方式和获得加密货币敞口的方式，确实使得机构今年能够真正进入比特币市场。不出所料，这些公司的需求激增。
比特币借贷服务CelsiusNetwork的全球业务发展负责人CamillaChurcher告诉媒体：“人们对比特币的兴趣大幅增加。”他补充说，该服务在零售方面提供的贷款数量呈上升趋势。
她说：“在机构方面，增长同样呈指数增长。过去两周，加密货币的很多活动比以往任何时候都更加活跃。越来越多的企业客户进入我们的平台。”
那么，比特币借贷市场爆炸式增长的背后究竟是什么？收益从何而来？去中心化金融DeFi的蓬勃发展将如何影响该行业？
美国银行：2022年下半年加密货币价值的崩溃将为2023年的黄金市场提供一些支持:金色财经报道，美国银行：2022年下半年加密货币价值的崩溃将为2023年的黄金市场提供一些支持。[2023/1/10 11:04:26]
什么是比特币借贷公司?
加密行业中的许多人选择长期持有或持有其比特币，这是一种投资策略，或者是因为他们相信比特币可以作为一种抵御通货膨胀的对冲工具。但是有些人选择通过这样的服务将他们的比特币出借出去，以保持同样的风险敞口，但享受收益。
BlockFi的目前年收益率为6%的年收益率，Nexo的年收益率为6%，CelsiusNetwork的年收益率为4.51%。
收益以加密货币本身支付，因此收益的美元价值会波动。
RealVision首席执行官RaoulPal最近将98%的流动资产投资到了比特币和以太坊，他告诉媒体，他的公司通过比特币借贷公司BlockFi将其现金持有量的10%投资于比特币。
富达报告：2022年加密监管和产品准入齐头并进:1月12日消息，Fidelity Digital Assets研究主管Chris Kuiper和研究分析师Jack Neureuter在一份报告中表示，随着加密原生公司继续创新和发展该行业，2022年“肯定需要新的监管”。他们表示，“监管和产品准入齐头并进，我们希望2022年能够带来比往年更加清晰的局面，因为我们认为这是将数百万亿传统资产中的更大一部分带入数字资产生态系统的关键”。富达分析师表示，适当的监管和致力于为投资者提供数字资产访问权的金融公司相结合，可能会提高整体采用率。他们补充说。“让传统分配者继续向数字资产生态系统注入资金的关键在于监管的明确性和可访问性。总的来说，我们会说2021年是进一步确认数字资产已经到来并将继续存在的一年。”[2022/1/12 8:42:36]
但是使用借贷服务的不仅仅是新一代的投资者。Kraken增长负责人DanHeld自2011至2012年以来一直从事该行业，通常被视为比特币OG。他表示，他目前将自己的比特币借出以赚取收益。
盯盘宝-选币：2021年最看好的4大主流币:金色财经年度巨献洞见财富密码2021投资策略会持续进行中，本期盯盘宝-选币《2021年最看好的几大主流币》的精华看点如下：第一：ETH，以太坊作为区块链生态运用的鼻祖，只要有生态的地方必然有以太坊的身影，无论是ETH2.0的落地还是DEFI的应用，在以太坊这个“超级计算机”的带动下，必然掀起一阵波澜！
第二：DOT，波卡作为跨链技术的开拓者，可以把整个区块链实现“无障碍联通”，让每个区块链在波卡生态的作用下实现快速的运转。
第三：ATOM，COSMOS技术唯一代币，解决区块链的孤岛问题，并不是波卡的竞争对手，同样在跨链技术的作用下实现“互通互联”的巨大价值。
第四：FIL，作为文件存储类的龙头代币，同时也是矿币的第三把“金交椅”，在数据存储巨大红利背景下，对标千亿市值的阿里云，FIL必将实现自己的价值体系。[2020/12/31 16:08:08]
收益从何而来？
当收到“免费”资金时，最好知道它的来源。简单的答案是，借贷公司向支付更高的利率的投资者和做市商提供贷款。该公司在向投资者收取的借贷金额和支付给贷款人的收益之间进行削减。
报告：区块链相关黑客攻击在2020年有所下降:根据AtlasVPN的一份报告显示，在2020年期间，加密货币和区块链相关的黑客攻击数量一直在减少。与2019年同期相比，2020年上半年黑客攻击次数下降了3倍多。数据显示，2019年是区块链黑客攻击数量巨大的一年，上半年他们进行了94次攻击，而在2020年上半年共有31次。[2020/11/2 11:27:57]
BlockFi首席执行官ZacPrince告诉媒体，“收益来自我们的借贷活动。在美元方面，我们既向散户放贷，也向机构放贷。在加密货币方面，我们只向机构放贷。”
BlockFi活跃于一些公开交易的产品，拥有5%的灰度比特币信托GBTC-24,235,578GBTC股票。它向现货加密市场借贷，向机构实物比特币贷款，并且活跃于GBTC的加密资产借贷市场。
Nexo使用借贷支付稳定币的利息。但对于加密货币来说，它从事做市商以产生收益。Nexo管理合伙人AntoniTrenchev告诉媒体：“我们从事风险明确的期权交易策略。”
动态 | 报告：预计到2027年，欧洲医疗领域的区块链市场总值将突破1亿美元:Inkwood?Research最新市场研究报告显示，2018年欧洲医疗领域的区块链市场总值接近3165万美元，预计到2027年将达到1.02468亿美元左右，在预测期间，该市场的年复合增长率预计为46.44%。[2019/8/6]
PanteraCapital表示，比特币的主导地位目前徘徊在65%以下，但随着更多资金继续流入山寨币，这一比例可能会下降。
CelsiusNetwork通过向机构借贷人收取贷款利息来获得收益。它承诺将把85%的利息返还给用户。
大幅度增长
随着投资者大量交易比特币，比特币借贷公司在2020年见证了创纪录的增长。
CelsiusNetwork的用户群增长了467%，达到25万用户。BlockFi拥有30万用户，而Nexo目前拥有100万用户。
这给每家公司都带来了红利。
BlockFi取得了最大的增长，从2.5亿美元的管理资产增长到超过40亿美元，AUM代表着公司所管理的加密货币数量，其上涨了1,500％。
CelsiusNetwork也有类似的增长，资产管理规模从5.5亿美元增加到35亿美元。Nexo占据先机，从7.5亿美元小幅增长至20亿美元。
推动比特币借贷服务增长的因素
比特币借贷服务之所以增长如此之快，是因为它们是市场上相对较新的产品，并且它们满足的需求也在不断增长，并且越来越机构化。
“有一段时间这些东西都不存在。这个市场需要这些东西，就像世界上其他任何市场都需要它们一样。加密货币市场的借贷功能仍处于增长阶段。”
另一个方面是税收。Trenchev指出，纽约的资本利得税为44%。他说：“其中的一半蒸发了，归了UncleSam所有，这并不好。我们正在推动以资产为抵押进行借贷，而不是将其花掉。”
这三家比特币借贷公司表示，需求的激增来自散户和机构投资者。
CelsiusNetwork的Churcher表示：“这是一种很好的组合；我们在零售平台上拥有非常多样化的用户群。虽然也有一些大额用户，但我们的平均余额约为27,000美元，超过250,000个注册用户。”
BlockFi用户的平均余额同样为2.5万美元，但Prince指出，他们的余额从50美元到数千万美元不等。他表示：“这是一个相当多元化的借贷人基础，我们看到所有领域和账户规模的全面增长。”
DeFi将如何影响比特币借贷服务?
DeFi产业在2020年引起了人们的共鸣。人们进行了很多创新，主要是基于收益农耕(提供流动性以换取收益)和原生的DeFi代币，其价值激增，但这也有很大的风险，每周发生数百万美元的黑客攻击，这让金融机构变得谨慎是可以理解的。
总部位于纽约，受美国监管的BlockFi一直在关注DeFi领域，但目前还没有进入该领域的计划。
Prince说：“如果您所在的地区无法访问BlockFi之类的中心化产品，那么DeFi当然是非常有意义。在前进的道路上，您会看到一些调整。对我们来说，现在还为时过早，而且考虑到我们的监管立场，要让监管变得可行，监管透明度还太低。”
据Churcher表示，CelsiusNetwork正在探索这个行业。“我认为这是一个新领域，我们支持向客户提供新的金融服务。”
与此同时，Nexo与DeFi的合作更加紧密；它与该领域的多家公司合作，包括Maker和Chainlink。Trenchev表示，“这绝对是未来的发展方向。只是最近发生了一些高调的黑客攻击事件。人们应该抑制一下自己的热情，因为一切都会很快去中心化和不受监管。”
展望2021年
这三家公司都计划明年扩大规模，预计比特币借贷行业将进一步增长。
BlockFi正在推出比特币奖励卡，进军支付领域。该公司还计划明年初推出针对机构客户的首个交易工具。
明年，CelsiusNetwork计划增加其服务数量，并将其扩展到新的司法管辖区。该公司特别关注区域扩张，并将目光投向亚太和拉丁美洲地区。
Nexo对机构投资涌入比特币市场持乐观态度，并预计它将极大地增加比特币的借贷空间。
Trenchev表示，“您无法印刷数万亿美元，这不会影响到稀缺的资产；那些已经被证明是稀缺的资产，比如黄金和比特币，将会有大量的资金流入，整个市场将会增长。从本质上讲，这将导致借贷领域的增长。”
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