译者注：本文作者ShirinEmami是纽约金融服务署的银行业务执行副总监。
其在文章中指出了美国交易所Bittrex在交易监控、客户身份以及上币方面的问题，因此该监管机构拒绝向该交易所颁发BitLicense。在看到本文之后，Bittrex也第一时间做出了回应，认为NYDFS擅自更改监管条件以及范围，拒绝其申请存在报复嫌疑。
据称，Bittrex在近期提供给媒体的公告中说明了其牌照申请被NYDFS驳回的真正原因。但是，这家加密货币交易所忽略了一点，即其未能遵守NYDFS的发牌要求，其始终在扭曲事实，试图就这个驳回的结果进行误导。
首先，Bittrex声称NYDFS没有为该公司提供指导以及其申请已经提交多年的说法是不真实的。
纽约金融服务部：接管Signature Bank与其加密业务无关:金色财经报道，纽约金融服务部（NYDFS）发言人表示，周日做出接管Signature Bank的决定与该银行的加密货币业务无关。此前美国前众议员Barney Frank批评了监管机构的决定，声称他们“想要传递加密货币有害的信息”。NYDFS一位发言人在一份声明中表示，接管该银行并将其移交给FDIC的决定是基于该银行目前的状况以及它是否有能力以安全和健康的方式开展业务。该发言人表示，他们正在与Signature Bank的高管合作，评估其财务状况、满足取款请求的能力以及是否能够继续正常运营。该银行没有提供“可靠和一致的数据，造成了对该行领导层的严重信任危机”。NYDFS表示，Signature是一家拥有更重要业务的银行，数字资产业务仅占该银行整体业务的一小部分。（The Block）[2023/3/15 13:04:29]
Bittrex要么误解了监管机构在牌照申请过程中给出的指导，要么曲解了指导的含义。NYDFS的指导包括通知申请人这一牌照的法规要求，并指出在颁发牌照之前需要解决的问题。不足之处的纠正工作由申请人负责。
纽约金融服务部主管Linda Lacewell将于8月24日离开金融监管机构:金色财经报道，纽约金融服务部主管Linda Lacewell周五宣布，将于 8 月 24 日离开金融监管机构。在她任职期间，Lacewell修改了NYDFS的加密监管许可，简化了该州虚拟货币公司许可的工作，并使企业更容易上架不同的代币进行交易。
Lacewell在一份公开报告中表示，我们对虚拟货币业务许可和加密货币发行的方法进行了现代化改造，我们欢迎包括全球金融机构在内的众多新进入者。负责任的创新是更好重建的关键，监管机构有责任提供监管护栏和必要的指导，以保护新兴行业和消费者。（CoinDesk）[2021/8/14 1:54:28]
在整个申请过程中，Bittrex不断被告知这个牌照的监管要求，并收到了指出其问题的信件，以便该公司能够及时解决。该公司与NYDFS进行了多轮沟通，要么是承诺合规但未能兑现，要么试图说服NYDFS他们和其他受监管的公司不同，不需要合规。
动态 | 纽约金融服务部成立研究与创新部门，负责监管加密货币业务:据Coindesk消息，纽约金融服务部（NYDFS）在其内部成立了一个研究与创新部门，将负责追踪新兴的金融技术，并负责授权和监管虚拟货币。该部门新任命的主管Linda Lacewell表示，“随着银行、保险和监管技术创新的不断变化，金融服务监管格局也需要不断演变和适应。”[2019/7/24]
Bittrex的初始申请存在许多不足，包括客户尽职调查薄弱、缺乏交易监控环节以及经验丰富的合规人员。NYDFS员工多次向Bittrex传达了我们对这些缺陷的关注。Bittrex一再承诺做出改进和解决方案，但最终未能满足要求。
交易监控不足
由于长期在交易监控方面的不规范，Bittrex无法做到其承诺的合规。根据《美国银行家》的一篇文章，“罗斯说，该公司有一个可疑的交易监控流程，部分是自动的，部分是手动的，其一直在采取措施实现完全自动化。”
动态 | BitPay获得纽约金融服务部加密货币许可:据businesswire消息，区块链支付提供商BitPay今天宣布已从纽约金融服务部获得加密货币许可，将使BitPay能够与位于纽约的公司和消费者进行业务往来。位于纽约的企业可以通过BitPay接受全球用户使用比特币和比特币现金购买商品。此外，拥有比特币和比特币现金的纽约居民可以进行购物。美国纽约金融服务部称，BitPay是第一个获得许可的批发支付处理程序。[2018/7/17]
事实上，NYDFS曾反复通知Bittrex，其需要一个健全的交易监控系统。Bittrex承诺将在2018年前部署这个系统，最终在2018年初聘请合规人员完成了这项工作。经过近一年的努力，Bittrex在2018年12月推出了一个人工交易监控系统，只能够处理少量交易，缺乏合规项目必须具备的全面以及准确的风险评估流程。
一个并非基于全面风险评估、只根据交易规模来选择审查目标的交易监控系统不能称为风控系统。用一个完全不够格且容量有限的手动系统来处理数百万笔交易是不诚实且极其糟糕的决定。
纽约金融服务要求韩国相关机构分享对韩国6家银行调查得到的加密货币相关数据:据当地媒体报道，约州金融服务部（NYDFS）已经要求韩国的金融监督服务局（FSS）和金融情报中心（FIU）分享他们对韩国的六大银行——友利银行，国民银行，新韩银行，农协银行，韩国开发银行和韩国兴业银行进行调查后所得到的有关加密货币的数据。[2018/1/31]
如果Bittrex在被明确告知其问题后，继续将2018年12月推出的系统吹捧为合格的系统，那么其要么是有意误导监管机构和市场，要么是真的很无知。
账户尽调问题
此外，Bittrex的交易监控系统还存在另外一个问题：客户身份数据的不完整或遗失。
如果没有准确的客户姓名，就算再怎么吹捧自己对客户进行了尽职调查或遵守了其他规定的制裁）都没有用。
对于客户尽职调查方面的不足，Bittrex告诉媒体，“监管机构指出的虚假账户并不活跃”。但事实上，在NYDFS抽样的非实名账户中，有70%以上曾在某个时候是活跃账户，其中一些账户在NYDFS2019年对Bittrex业务进行现场审查时仍持有资金。
更麻烦的是，在另一次测试客户尽职调查的过程中，39%的样本账户持有者并未提供真实姓名，从未检查过他们的身份，因此也不可能核查OFAC或其他合规情况。Bittrex在2018年12月推出新的交易监控系统时，既没有解决尽职调查存在的问题，也没有解决所需的交易监控规模问题。
Bittrex严重缺乏合规性造成了一定的影响。当NYDFS检查人员在2019年抽样调查其账户时，他们找到了两个朝鲜账户，不排除还存在更多的同类账户。截至2017年，至少有一个朝鲜账户一直处于活跃状态。当NYDFS检查人员在2019年访问Bittrex时，至少有两个伊朗账户仍然活跃在Bittrex系统中，并且可能是可以正常使用的。
上币标准
关于上线Bittrex的资产，该公司也在试图推卸责任，称部分币种是去中心化的。这一点并不重要，其忽略了一个事实，即上币决定是由Bittrex做出的。Bittrex有义务对所有类型的资产进行适当的尽职调查，然后按照NYDFS对虚拟货币的监管要求，以获得NYDFS的批准。
更重要的是，Bittrex承认使用非正式的流程进行上币决策，没有系统性的文件证明。这只是该公司在合规的各个方面抱着懒散态度的又一证明。
Bittrex还反对NYDFS的标准监管协议，该协议包含了适用于所有先前申请人的条款，这些条款是《虚拟货币监管规定》所要求的。这些监管条款要求对新产品和并购交易进行预先审查，并规定了实现监管规定资本化要求的资本化公式。
NYDFS在2019年拜访Bittrex的主要目的是审查该交易所的《银行保密法》(BSA)、《反法》(AML)和OFAC合规计划。这是该公司无法满足其牌照申请要求的最终证明。
Bittrex承诺在纽约获得虚拟货币和货币转移牌照，NYDFS给了Bittrex一切合理的机会来满足必要的监管要求，但由于其未能兑现承诺而驳回申请。
Bittrex的回应：NYDFS在打击报复
在看到本篇文章之后，Bittrex方面也做出了回应。
重点在于，NYDFS越过了其监管权限，随意改变规则和指导方针。事情的真相是，尽管NYDFS声称存在所有这些所谓的担忧，但其愿意与Bittrex达成监管协议，并在2019年1月颁发BitLicense。直到Bittrex试图就协议条款及其监管范围进行交涉时，NYDFS才有了如此激烈的反应，如下列行为就证明了这一点：
-NYDFS在监管协议中要求的一些东西在现有的比特币和货币转移许可规定中是不合理的。没有一个州像纽约一样想要实施限制业务的规定，Bittrex已经成功地与很多监管机构达成合作，在几十个州获得了许可证。-NYDFS选择忽略自己定下的规则，即允许“手动或自动”的交易监控——并且忽略了Bittrex将在本月实现完全自动化交易监控的事实。-NYDFS选择让Bittrex遵守以前根本不存在的标准。没有公司曾列出上币标准，Bittrex试图让NYDFS提供一个标准，但他们做不到。-NYDFS的行为表明，它想要的是报复，而不是保护消费者。Bittrex否认平台在2019年被任何朝鲜或伊朗公民使用。然而，如果NYDFS真的发现了证据，为什么不与Bittrex更新信息，以纠正或了解情况？通过攻击一家真诚地向NYDFS申请牌照的小公司，其已经向我们证明，应该谨慎与他们共享信息。此外，NYDFS的行为带有明显的个人和报复性质，不幸的是，这只会损害纽约消费者享受区块链技术优势的权利。Bittrex期待着与美国和世界各地的客户和监管机构合作，我们目前正在提供安全和创新的数字交易平台。
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