作者丨莱道君
来源丨莱道区块链
近日，伴随着全球金融市场的回暖，雨露均沾，加密货币整个市场也表现出牛市迹象，但是始终无法找到牛市的启动的爆点，类似2017年lCO融资那样的爆点，尽管最近IEO也比较火爆，但是主要以圈钱为目的，不足以支撑整个加密货币市场的繁荣。
然而，一直存在，最近却高频出现的Defi，在区块链项目鲜有落地应用的情况下，或将成为启动牛市的爆点！
什么是Defi？
想要了解去中心化金融，我们先要对金融概念进行理解。
根据维基百科内容显示，金融是指指在经济生活中，银行、证券或保险业者从市场主体募集资金，并借贷给其它市场主体的经济活动。
StaFi发布Q3路线图：将继续推动LSD结构、去中心化质押、治理权分配等讨论和部署:6月28日消息，DeFi协议StaFi发布2023年第三季度路线图。Q3 StaFi将继续推动更多关于LSD结构、去中心化质押、治理权分配以及更多与LSD相关的上升趋势方面的讨论和部署。
EVM LSD结构目前正在开发中，之前的部分代码库被抽象成rBNB和rMATIC解决方案。该结构将基于现有LSD解决方案的重新开发和重新部署，并将作为未来探索更多用例的基础。[2023/6/28 22:06:09]
金融的特征是：金融是信用交易，信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
跨链去中心化账户系统DAS与NFT数据聚合平台NFTGO达成深度合作:据官方消息，基于Nervos CKB开发的跨链去中心化账户系统DAS与数据聚合平台NFTGO达成深度合作。目前，NFTGO平台已经全站支持解析以太坊钱包地址所绑定的.bit帐号，并为DAS生态提供NFT数据支持，满足用户对NFT资产数据的查询和管理需求。[2021/10/9 20:16:05]
毫无疑问，我们所处的中心化的体制内，金融都是中心化的，交易的信用背书是来自国家、银行、证券机构、保险公司等。比如股票交易，作为信用背书的有国家、证券交易所、证监会还有开户行，承兑行等等；比如现在的借贷市场，作为信用背书的有国家、银行、担保方等……
顾名思义，Defi既是借鉴传统的交易市场模型和规则，只是将金融背书的信用体系做出更改，实现非信用的交易过程，旨在通过引入去中心化层来去中介化，消除寻租中间人，从而在各个方面改善目前的金融体系。
COTI针对DeFi市场推出去中心化的“恐慌指数”:基于企业的金融科技平台COTI已推出分散式加密市场波动率指数（cVIX），以帮助投资者评估和量化风险。该指数是通过根据加密货币期权价格计算去中心化的波动率指数而创建的，并利用基于以太坊的甲骨文网络Chainlink作为所需财务数据的来源。cVIX类似于股票市场的VIX指数，该指数表示隐含波动的水平或投资者对股票在特定时期内波动程度的期望。该指数最初将支持以太币（ETH）和稳定币（USDT）的交易和存款，并不久将添加更多其他代币，交易者可以通过在cVIX上买入多头头寸来对冲市场波动的潜在风险。（Coindesk）[2020/10/13]
Defi有什么优势？
Defi相对于中心化金融主要有三个优势：其一，消倪信用成本；其二，便捷、迅速金融资产高效流动；其三，抗审查，金融资产自由流动。
波卡建立去中心化平台Polkadot Treasury:金色财经报道，在主网启动数月后，波卡（Polkadot）已建立了新去中心化平台来为项目提供资金。该平台名为Polkadot Treasury，将由社区选举产生的理事会成员管理。目前已有一些团队向Polkadot Treasury提交了提案。[2020/9/18]
消倪信用成本。在传统的金融活动中，任何资产的流动先是经过银行担保其资产充足，然后流动到交易平台，通过国家相关机构监督交易平台进行信用审核，再由交易平台对信用资金进行托管，最后根据参与者信用信息来进行交易撮合，这一系列的信用担保环节都是需要参与者承担的信用成本。而去中心金融，则消倪信用担保的中间机构，让参与者通过非信用体系参与金融活动，消倪了信用成本。
便捷、迅速，金融资产高效流动。去中心化金融，消倪了中间信用环节，即省去了信用担保机构审核、机构之间的对接、信息传递等过程，从而达到便捷、迅速，金融资产的高效流动。我们知道，一个金融市场的繁荣，肯定是以高速流动为基础，那最终的金融市场一定是无限接近于去中心化的。
抗审查，金融资产自由流动。只要在体制内的金融资产，都是以国家为单个经济体进行金融隔离的，更极端的可能地区之间也是割裂的，比如外汇管制，海外投资限制，地方金融贸易保护等，这些既定规则都大大限制了金融资产的自由流动。而去中心化金融，天然具备抗审查性，全球化，意味着金融可以自由流动，实现一定程度的经济自由。
Defi应用已落地
目前，Defi在区块链领域主要有两个相关的落地应用，并在持续壮大发展，一个是DEX，另一个是抵押借贷。
去中心化交易平台——允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生，在中心化交易所用户不拥有自己的私钥，所以无法掌控自己的财产，在中心化的交易所内，是靠交易所来做信用背书，这时交易所就有了作弊，挪用用户资产，同时也变相为信用担保付出成本，比如交易所高卖虚无资产然后低买归还等。去中心化交易所代表就是0X，它是一个建立在以太坊之上的去中心化交易所，允许用户在控制自己的私钥贸易的同时进行数字资产交易。
抵押借贷——去中心化抵押借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样，人们得去银行获取房贷，去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款，民主化整个借贷过程。目前在借贷领域尝试的一个去中心化金融例子是Maker，这是以太系发展最好的项目，远远比DEX规模要大，目前抵押数量超过2400万个以太坊，超过以太坊总供应量2%，总金额价值超4亿美元。
在Maker中通过抵押以太坊，然后获取和美元锚定的稳定币Dai，实现自动执行借贷过程。这个借贷过程，在风险控制方面要求，抵押至少现价1.5倍等值美元的以太坊，然后借到1倍的等值美元的DAI，当以太坊价值接近1.5倍的时候需要增加保证金，要不然就会被清算，抵押的好处是在不损失以太坊资产的情况下，获得一定的流动稳定币DAI，可以再利用。这个过程比较巧妙的是，人性是逐利的，当DAI偏离美元价格时候，存在套利空间，这就会导致DAI锚定美元只要是人性逐利就不会脱锚。这个抵押借贷过程是完全代码锁死，自动执行，高效运转，并且不存在偏见，全球各区域的人都可以参与。
去中心化金融的应用落地并持续壮大，意味着传统金融体系重大改革的步伐越来越近。传统金融注重的是单个经济体内的金融活动，金融体系改革似乎未和全球化的经济融合相匹配，这时候就需要去中心化金融推动改革，去中心化金融目前正在也只能在加密货币领域试水，一旦出现井喷拐点，必定引爆加密货币市场繁荣，也就是大牛市！
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