提到数字货币，
人们通常第一联想是比特币。
实际上，比特币只是“数字货币”所涵盖的一小部分。
不过，
经过中国人民银行认证的数字货币，
可能过不了多久，
就能到你的手上了！
在日前举行的第三届中国金融四十人伊春论坛上，中国人民银行支付结算司副司长穆长春透露：
从2014年到现在，央行数字货币研究已经开展了5年。我国央行数字货币呼之欲出！消息让人振奋。不过，央行为啥要发行数字货币？怎么发行？怎么使用？会不会带来通货膨胀？这些问题还要好好说道说道。
动态 | 中国人寿财险：区块链等技术的使用已提上日程:据中国网报道，中国人寿财险表示，“国寿i农险”APP，集成了3S、AI、风险预警、水印相机、测长估重、OCR识别等新技术，极大提高了农险服务效率。在此基础上，还上线“自助服务”功能，支持农户线上提交投保信息及相关材料，自助拍摄验标照片和损失照片，通过线上操作解决疫情期间服务难题。据了解，区块链等技术的使用已提上日程。届时，自助投保、自助录单、自动核保、自动理赔等全流程均可实现线上操作。[2020/2/17]
Q
为什么要发行数字货币？
方便安全成本低
数字货币，一般简称为“DC”，是英文“DigitalCurrency”的缩写。
现场 | 中国人民大学杨东：区块链在政务方面的场景和不动产的交易非常有效:金色财经现场报道，在2019网易未来大会“原点·共生”分论坛区块链+实体经济论坛上，中国人民大学区块链研究中心主任、长江学者杨东发表了演讲。杨东表示，区块链在政务方面的场景和不动产的交易是非常有效的，涉及到登记相关的，政府的不同部门之间数据沟通，区块链技术能有效的利用。
区块链上理想的共票：1.自身逻辑完整清晰。2.应用场景有实际价值。3.对实体经济能有所贡献。4.合理利用区块链保存并传递价值。5.兼顾到数据的传输和共享。[2019/11/23]
不过，人民银行的数字货币的英文简称是“DC/EP”。除了数字货币，还有电子支付的概念。
声音 | 中国人民银行南昌中心支行：提高风险防范意识，警惕虚拟货币:中国人民银行南昌中心支行发布了题为《提高风险防范意识，警惕虚拟货币》的文章。文章表示，近年来，虚拟货币不断地引发关注。目前各类虚拟货币都是非法定货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。一部分发行者和交易者依托互联网、借助交易平台对虚拟货币进行炒作，更有甚者借助虚拟货币概念，从事、等非法活动。我国已明令禁止虚拟货币和法定货币的直接交易，各金融机构、支付机构、任何所谓的代币融资交易平台都不得从事法定货币与虚拟货币之间的兑换业务。请社会公众理性看待虚拟货币，认清投资风险，警惕非法局，维护个人资金安全和财产权益。[2019/9/28]
人民银行原行长周小川此前就强调，研究数字货币，本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本。
声音 | Primitive Ventures创始合伙人：“中国人大量买入比特币”的说法存疑:Primitive Ventures创始合伙人Dovey Wan发推称，在我看来，“中国人大量买入比特币”是一种非常可疑的说法。原因如下： 1. 在火币和OKEx等以中国市场为中心的交易所，比特币的交易溢价为负； 2. 以人民币计价的场外交易价格目前溢价1%，处于牛市以来的正常区间。[2019/8/7]
对于现阶段的央行数字货币设计，穆长春介绍，要注重M0替代。现有的M0容易匿名伪造，存在用于、恐怖融资等的风险。另外，电子支付工具，基于现有银行账户紧耦合的模式，不能完全满足公众匿名支付需求。所以，电子支付工具无法完全替代M0。特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，民众对于现钞依赖程度还是比较高。
“我们DC/EP的设计，保持了现钞的属性和主要特征，也满足了便携和匿名的需求，是替代现钞比较好的工具。”穆长春说。
Q
怎么发行数字货币？
1、单层运营架构，意味着央行要独自面对所有公众，挑战极大。
2、双层架构能充分发挥商业机构的资源、人才和技术优势，促进创新，竞争选优。
3、双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中。
4、使用单层运营架构，会导致金融脱媒。
但是，穆长春强调，在双层架构下，还是要坚持中心化的管理模式。
原因一，央行数字货币仍然是中央银行对社会公众的负债，债权债务关系没有变。
原因二，为了保证并加强央行的宏观审慎和货币调控职能。
原因三，避免运营机构货币超发。
Q
怎么使用数字货币？
主要用于小额支付
数字货币那么好，是不是在哪都能用？
穆长春表示，央行数字货币必须有高扩展性，高并发的性能，用于小额零售高频的业务场景。
“为了引导央行数字货币用于小额零售场景，不对存款产生挤出效应，避免套利和压力环境下的顺周期效应，我们可以根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。”
看好了，主要还是用于小额零售场景。
因为数字货币的匿名性，万一被用来怎么办？
穆长春说，由于央行数字货币是M0的替代，应该遵守现行的所有关于现钞管理和反、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。
Q
会不会引发通货膨胀？
想多了，不会
关于发行数字货币会不会引发通货膨胀的话题，也备受关注。
货币引发通货膨胀的一个直接原因，就是货币超发。说白了就是，数字货币会不会带来货币超发？
穆长春认为，双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系。为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金，央行的数字货币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性。
实际上，只是单纯地全额缴纳准备金也不行。数字货币进入信贷市场，一样会出现货币派生和货币乘数，这依然有可能出现货币超发的情况。
所以，又回到开始，央行只是将数字货币限定于M0的替代。
由于不影响现有货币政策传导机制，也不会强化压力环境下的顺周期效应，这样就不会对实体经济产生负面影响。
编辑/隋珊珊审核/洪涛来源/经济日报
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