自新冠肺炎疫情发生以来，新型方式也呈现出由传统线下向线上发展的新动向。3月23日，中国互联网金融协会联合公认反师协会举办的线上反公益培训中指出，当前，活动再出新动向，如比特币等虚拟货币、跨境电商等风险值得警惕，通过反工具监测和阻断相关资金链条，是防控过程中不可或缺的手段。
比特币、跨境贸易等活动频繁
自疫情发生以来，随着大众外出减少，在线购物、互联网金融、在线支付平台上的交易行为都异常活跃。不过，在产业加速发展的同时，借由互联网金融新业态的金融犯罪风险相伴而生。其中，新型方式也呈现出从传统线下向线上发展的新动向，如衍生的比特币、贸易、聚合支付平台等行为值得警惕。
浙江宁波：区块链新型信息基础设施“甬链”正式发布:金色财经报道，9月2日，2022世界数字经济大会的高层次论坛活动之一——“链上甬城链接未来”宁波市区块链应用技术创新峰会暨区块链“百业应用上链”联合行动启动仪式在宁波举行，正式发布宁波市区块链新型信息基础设施“甬链”。
据悉，“甬链”是在宁波市委网络安全和信息化委员会办公室、宁波市发展和改革委员会、宁波市经济和信息化局、宁波市大数据发展管理局、中国移动浙江公司等单位指导下，由宁波区块链专委会的主任单位——中国移动宁波分公司（以下简称“宁波移动”），联合BSN发展联盟牵头实施建设，以完全开放、兼容、共享、安全、可监管的模式，为宁波全市区块链产业发展做好基础设施赋能。[2022/9/4 13:07:04]
“当前，全球新动向中比较热门的是通过比特币等虚拟货币，主要通过匿名的方式进行跨境转运资金。根据监测情况来看，全球比特币交易24小时内成交量曾达到235亿美元。这么大的资金吞吐量是相当惊人的，相当于上交所的72%，深交所的53%，纽交所的24%。”北京捷软世纪有限公司高级专家李振星在会上指出。
全国政协委员谈剑锋：加强对元宇宙市场的监管，防范新型数字经济风险:金色财经报道，今年全国两会，全国政协委员、第五空间信息科技研究院院长、上海市信息安全行业协会名誉会长谈剑锋提交提案《关于加强对元宇宙市场的监管 防范新型数字经济风险的提案》，针对目前备受追捧的“元宇宙”概念，谈剑锋说，从互联网发展历史来看，网络虚拟社会的舆情治理、交易监管、个人隐私保护乃至国家主权维护，是个严峻的挑战，目前仍在不断探索和完善中。“元宇宙”将对前述问题带来更大的挑战。目前，以区块链技术为基础的NFT虚拟艺术品（如卡通人像、电子油画）等在“元宇宙”已经大行其道，而其监管并不完善。相关行业监管部门应提前研究监管政策，预防可能引起的系统风险。（中国证券网）[2022/3/3 13:35:02]
他进一步提出，事实上，早在2013年国内监管就曾明确，金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务，也就是说不能利用国内金融机构去买卖比特币，不过，尽管禁止交易，但实际情况并非如此。如2018年4月，就有黑客获取比特币，通过帮助中国人，兑换了3400万人民币，再通过境外支付结算，这一过程中，尽管境内金融机构并不知晓情况，但仍需承担法律责任。
AOFEX创新型期权24H交易量2998万USDT:据AOFEX创新型期权交易数据：截至18:00， BTC 1M交割期权成交量701万USDT，多空换手频次18492次，看多/看空买入量比为1.04；5M交割期权成交量1383万USDT，多空换手频次31691次，看多/看空买入比为1.08。
AOFEX数字货币金融衍生品交易所，旨在为用户提供优质服务和资产安全保障。[2021/1/15 16:16:02]
值得注意的是，北京商报记者多方了解到，因具有匿名、不可追踪、跨国交易等属性，目前不法分子通过比特币等情况并不鲜见。一币圈人士告诉北京商报记者，这一过程大致分为两个步骤，第一先将汇款人所在地的法币转为虚拟货币，一般可直接在交易所购买；第二则是在收款端将虚拟货币转为收款人所在地的法定货币，同样可通过虚拟货币交易所或直接和卖家线下交易即可。
ChainUP郑天宇：交易所门槛高 不适合新型创业公司或团队从零开发:ChainUP日本CEO郑天宇受邀参加2020加密货币亚太峰会，并进行\" ChainUP ——300+交易所突破重围的技术支撑\"主题分享，深度探讨交易所技术发展现状以及如何提高竞争实力突围。
在演讲中郑天宇指出，“交易所技术门槛高、安全级别要求严格，不适合新型创业公司或团队从零开发，专业的事情应交给专业的技术团队，从而降本增效、提高竞争力。ChainUP在近3年的时间里，为全球300多家交易所、100多家钱包客户和150多家流动性客户提供了安全稳定的产品技术服务，积累了丰富经验并打磨出一套安全高效可用的交易系统，并从未停下进化升级的脚步，助力客户提高技术竞争力、快速发展。
ChainUP日本分公司成立于2019年12月，拥有本土化的服务团队，目前服务的客户已经覆盖亚洲、欧洲、美洲等地区。在日本本地市场，ChainUP将不断提升产品质量和体验，为更多的日本客户提供服务。”[2020/5/20]
李振星介绍，“除了虚拟货币活动外，涉及到跨境贸易、、地下钱庄等情况也非常多，有报告指出，大概有20%跨境贸易都涉及到黑钱的流动，此外，活动目前也呈现着上游犯罪互联网化的新动向。”
声音 | 于佳宁：区块链是5G时代新型交易必不可少的基础设施:12月22日，火币labs创业营“Hot Block Camp （HBC）第二期暨第一期汇报日”于深圳正式开营，火币大学校长于佳宁在《5G时代的产业区块链》分享中表示，在5G时代，会涌现大量新的交易形态，比如物物交易、数据交易、算力交易等等，这些新型交易将构成数字经济和物联经济的基础。区块链将为新形态交易提供数字身份、支付清算机制、以及资产确权，从而成为新型交易的基础设施。于佳宁表示，5G爆发不是单项技术的爆发，而是多种技术的集中爆发爆发，包括大数据、人工智能、物联网、云计算等一系列技术将快速成熟、广泛应用，共同推动新型交易的升级和活跃。他强调，区块链在一定程度上是属于未来的技术，要想拥抱区块链时代，首先要升级区块链思维，对其有一个非常全面的认知。
据了解，火币大学是专注于培养“区块链思维”，助力企业家把握“区块链+”时代商业新机遇的教育机构。火币大学以“链接产业，赋能实体”为己任，目前已经帮助数百位企业家实践“区块链+”。火币大学的核心课程“全球区块链领导者课程GBLP”（第六期）即将在2020年2月开学。[2019/12/24]
据了解，目前，聚合支付已成为很多犯罪分子的“金融结算中心”，这一类平台主要通过聚合多种第三方支付平台、合作银行的接口，提供综合支付服务，但同时也为、私彩等提供了资金支付结算通道。
可疑主体控制和报告最关键
针对新型动向，机构该如何做出风险监测评估？北京商报记者了解到，金融机构反工作中，主要包括客户身份识别、客户身份资料和交易记存、大额交易和可疑交易报告等三大核心义务；及反内控制度、组织机构建设、信息系统建设、数据治理等八项基础工作。
李振星指出，金融机构可从交易监测及评估、KYC客户风险评估、业务产品及金融机构风险评估四大维度识别监测风险，总体而言，需做到“业务+客户+交易”三位一体的监测预警，而最重要的一点是：可疑主体控制和报告。即识别风险后进行有效的控制，从而行程一个反馈闭环。
不过，犯罪分子被发现后很快也会改变手法，更新形式，因此机构需重新识别评估。李振星进一步指出，建议机构对行为进行归类，找出特征后，再梳理出场景，再针对场景进行模型监测，进而计算指标。在他看来，规则模型随使用迭代收敛，可大大增加反监测工作有效性。
协会副秘书长何红滢在会上指出，当前，利用疫情进行的活动是过往网络金融行为的延续，通过反工具监测和阻断相关资金链条，是防控过程中不可或缺的手段，倡议从业机构和从业人员切实履行反职责，完善机制，加强培训，继续为金融稳定、市场发展做出应有的贡献。
反监管加码
魔高一尺，道高一丈。值得关注的是，面对手段不断升级，除了从业机构外，反监管工作也在不断加码。
从近两年来央行开出的罚单金额和数量都可看出，反监管也在不断细化和强化。据不完全统计，2018年反行政处罚共计396笔，罚款金额合计13101.86万元。除量价齐飞以外，处罚手段也越来越多地用到了“双罚制”，不仅仅对涉事单位进行处罚，对直接责任人员也要进行责任追究。
再至2019年，全年反行政处罚共468笔，处罚金额合计约17273.6万。其中对单位处罚金额合计约16302.5万，对个人处罚合计约971.1万，双罚超过80％。2019年共有319家机构受到反行政处罚，其中银行203家、信用合作联社31家，保险46家，证券15家、支付公司13家。
北京商报记者注意到，2020年开年以来，央行仍在密集公布反罚单，不乏有机构在同一日被罚多次，还有多家机构一次被罚千万元。无论是从处罚频次还是罚单金额来看，反监管力度均处于不断加强态势。从处罚原因来看，客户身份识别、可疑交易报告报送违反反规定仍是反重点处罚原因。
针对反工作难点，多位参会人士称，当下，需依靠区块链、AI和大数据等科技手段，以赋能监管科技创新，从“事后监管”转向“按需”监管和“即时”监管。
正如北京大学信息科学技术学院教授、区块链研究中心主任陈钟指出，目前，金融行业监管机构在反工作上付出了巨大的监管成本，并在反工作取得了一定的成果，但从目前各金融机构反机制来看，仍然存在着客户身份识别效率低、反工作信息化程度低、反监管成本高，以及金融机构间相关数据不同步不共享等问题。
在陈钟看来，引入区块链技术有利于实现部门内“业务+监管”的创新，可将区块链技术引入到金融机构日常身份登记验证、金融交易及检测审计环节中，实现监管规则的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步完善金融机构反事前预防、事中监控及事后处置。
据陈钟介绍，目前，协会已指导发起“博雅医链”战“疫”医疗物资捐赠存证公益平台，运用区块链技术免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务，并可协助从业机构在反工作中了解交易目的、交易性质。
北京商报记者孟凡霞刘四红
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