互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会5月18日联合发布的公告直指当前虚拟货币炒作的命门。公告明确，金融机构应充分运用科技手段，加强对涉虚拟货币交易的账户和资金的监测，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并将问题线索报告相关部门。必要时，对有关部门的调查、侦查工作给予支持配合。
虽然银行业早已开始“封堵”虚拟货币交易，但一直以来无法彻底断绝人民币与加密货币之间的连接。诸如OKEx等APP仍能使用银行卡、微信、支付宝等实现法定货币与虚拟货币之间的交易。场外交易、“矿商”出售虚拟币等支付方式，都为人民币与虚拟货币交易提供了隐蔽通道。
业内人士认为，如要彻底封堵虚拟货币交易，有关部门需更深层次地升级技术，加强对出入境资金交易的监控。
韩国将于下月实施公务员虚拟货币行为准则:7月5日消息，韩国京畿道政府发布《京畿道公务员行为准则规则部分修订案》，目前正在接收意见（7月25日截止）。修订案指出，禁止利用在履行职务时了解到的虚拟资产信息，进行与虚拟资产相关的财产交易或投资行为，禁止向他人提供虚拟资产信息，帮助进行财产交易或投资的行为。对于虚拟资产职务相关公职人员和财产登记义务人4级以上公职者，还包括要求申报虚拟资产。该修正案将于下月初由条例规则审查委员会审议后立即实施。[2023/7/5 22:18:34]
“易容式”交易逃避监管
监管部门早已禁止银行卡、微信、支付宝渠道用于虚拟币资金交易充值及提现，但虚拟货币交易平台仍有对策绕过银行风控。
动态 | 墨西哥证券委员会主席：预计73家金融科技公司提请开通虚拟货币等金融服务业务:据bitcoin.com报道，墨西哥银行（Banxico）文件称，截至9月11日星期二，有兴趣提供“虚拟货币和外币业务金融技术服务”的金融机构可以发送请求，说明将向公众收取的佣金。 墨西哥国家银行和证券委员会（CNBV）主席Bernado Gonzalez表示，这项规定为中小型公司提供了通过集体融资平台从公众获得融资的可能性，而无需前往传统的信贷机构，其提供的利率远低于其他金融中介机构。目前预计有73家金融科技公司申请注册。[2018/9/15]
上海证券报记者体验某交易平台的交易过程时发现，需要把人民币转换成比特币、泰达币等虚拟币时，只要与卖币者谈妥币币互换的费用，平台就会指引投资者一个交易入口。买币者只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息，平台将发出指令，让交易对方提供银行卡信息或二维码，买币者付款后，平台就放币给卖币者。
声音 | 王永利：虚拟货币与法定货币的兑换环节应该成为金融监管的重点:据经济观察报消息，原中国银行副行长王永利日前发文表示，比特币等网络虚拟货币，可以在其网络社区内使用，但不应到网络社区之外流通。虚拟货币与法定货币的兑换，凡是公开的交易平台，都应建立法定货币钱包（账户）的实名制，以及户主与平台定期向监管部门申报法定货币账户变动情况的制度，其与法定货币的兑换环节应该成为金融监管的重点。以虚拟货币进行公开募集资金（包括ICO）或开展期货交易等，必须满足公募基金或期货交易等的管理要求。对利用虚拟货币或商圈代币进行金融欺诈等违法乱纪行为必须严厉打击。[2018/9/15]
一位资深炒币人士介绍：“如果你在交易的备忘里写BTC，那银行就可能直接停掉交易。不写，那就是两个人之间不知什么原因的一次转账。”这也就使得许多交易逃过了银行与支付机构风控系统的监控。
动态 | 人民日报：江苏金融办互金风险专项整治拓展到虚拟货币:据人民日报报道，江苏省金融办全面梳理省内各类金融风险，向13个设区市政府分别发函，提示包括特定风险点在内的风险，督促逐一建档、逐项处置。持续深入开展互联网金融风险专项整治，整治领域拓展到虚拟货币、 ICO、校园贷、现金贷等，对摸底排查阶段确定的重点对象进行现场检查和处置。[2018/8/22]
两大“漏洞”待修复
目前，法定货币与虚拟货币互换的方式主要有两种：一是场外C2C交易，交易由OTC平台“撮合”；二是向“矿工”直接购买，适合大批量购买的机构或投资者。
中国通信工业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示，散户炒币者使用较为频繁的是OTC。
2017年9月，监管部门对所有涉及虚拟货币与法定货币交易的平台进行整顿，堵住了通过平台进行直接交易的路径。此后，买家转向C2C支付通道。比如，A需要向B购买比特币或泰达币，A用法定货币向B个人账户转账；转账成功后，OTC交易平台敦促B把虚拟货币转移给A。
这种OTC收款方案实际上让买卖双方均面临较大风险。若卖家收到一笔来路不明的资金，一旦涉及违法犯罪案件，卖家将被机关追查，银行账户也会被冻结。在多起案件的判决中，相关操作者均判定构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
在OTC中，泰达币是关键所在，作为一种稳定币，其价值锚定美元，在交易中起到准现金的作用。目前，虚拟货币交易所基本实现全球化，在交易所里存放现金会带来大量的法律和监管成本，而各国的法律对加密货币交易的态度各有不同，为了规避这些问题，交易所都不收现金，而是支持使用稳定币建立交易。稳定币的出现让各类虚拟币交易更为隐蔽。
比特币“矿工”也是比特币的主要卖家。特斯拉公司CEO马斯克称，少数几家大型“矿业”公司控制了市场上绝大多数比特币。“矿工”向加密货币交易平台转移比特币，也可向机构和投资者出售比特币。这类投资者往往是大额交易者，他们与“矿商”间的交易以法定货币完成。
在业内人士看来，交易者与矿业公司发生资金往来，经常涉及跨境行为，交易双方也不会直接标注资金用途，考虑到多个国家和地区的监管协同问题，一国的监管部门难以简单快速识别这类转账。
围堵追踪链上交易
对OTC炒币者而言，为了防止频繁交易被冻卡，他们需要经常“倒卡”，这进一步催生出一条帮助此类交易者提供支付结算业务的黑灰产业链。近日，OTC圈内备受关注的赵东案开庭，给不少炒币者拉响了警报。
赵东是人人比特、DFund创始人，他因向网络犯罪分子提供支付结算帮助，被指控“非法经营”与帮助信息网络犯罪活动罪。5月12日，杭州市西湖区人民法院宣判，赵东、赵鹏等人给黑灰产倒流至少31亿元人民币，赵东从中获得OTC业务相关利益分红70%。
当前，全国范围内打击、治理、惩戒非法开办贩卖电话卡、银行卡的力度将持续加强，利用虚拟货币犯罪行为也将遭到严惩。如果OTC交易者明知资金来源不合法，仍然协助转移资金，很可能构成犯罪。
有没有办法封堵住炒币的支付渠道呢？一位区块链技术专家表示，由于链上交易可以追踪，可通过历史链上记录查看大额交易。这是监管部门对可能有问题的资金进行追踪的可行方式。他建议让专业人才追踪链上交易情况，进而从一定程度上围堵可疑交易。
上述专家表示，银行机构监测系统内部资金流动时，可标记一些频繁与陌生账户进行大额转账的企业或个人，并进行溯源，辨别是否有违法犯罪行为。此外，虚拟币交易通常涉及跨境转账，需逐步制定统一的国际加密货币监管准则，有关部门需高频监测跨境资本流动，打击可疑的虚拟货币交易。
来源：上海证券报
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