比特币又火了一把，不过这次是因为银行发布的交易禁令。近两日，中信银行禁止账户用于比特币交易一事登上微博热搜榜，这也是继2014年十余家商业银行集体“围剿”比特币后，又一家银行对比特币交易进行“封堵”。不过，北京商报记者多方亲测调查发现，目前多家币圈交易所仍面向国内用户开放C2C交易，其中交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝三类。在分析人士看来，目前，比特币交易在我国并不合规，存在多方面交易风险，建议普通消费者谨慎介入。
花样百出的C2C交易
再现银行祭出比特币交易禁令。5月7日，中信银行禁止账户用于比特币交易一事登上微博热搜榜，据该银行称，任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过中信银行账户划转相关交易资金。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
美国CFPB要求强制执行针对Jack Dorsey旗下加密应用Cash的调查要求:金色财经消息，美国消费者金融保护局（CFPB）要求美国联邦法官强制执行两项针对加密应用Cash的调查要求。CFPB指出，这家由前推特创始人Jack Dorsey领导的数字支付公司（Block）尚未提供CFPB在2020年8月和2021年8月索要的调查文件和数据。（彭博社）[2022/8/22 12:39:56]
不过，北京商报记者调查发现，目前，仍有OKEx、币安等多个头部币圈交易所面向国内用户开放交易，其主要作为平台的角色，为买卖方提供信息展示、交易撮合甚至交易担保服务。在支付渠道上，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三类，且主要通过C2C个人转账的方式进行。
以OKEx交易所为例，目前该平台在官网和官方App均开设了买卖币快捷区和自选区，用户只需注册账号、上传有效身份证件，进行个人实名认证后，就可操作各类币种的买卖操作。
在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示购买相应币种的一定份额，支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，付款页面便会提醒用户打开银行卡向卖家转账，并详细告知卖家的姓名、银行账号、开户行等信息；此外，北京商报记者相继又选择了支付宝、微信支付两类支付渠道，操作大同小异，主要是通过个人支付宝账号转账或者微信收付款等方式进行。
美国教育委员会发布区块链调查结果:12月10日消息，日前，美国教育委员会发布区块链调查结果，报告认为，随着大学开发区块链解决方案，他们“必须优先使用学习和就业记录 (LER)、可验证凭证和去中心化的数字身份”，并创建包括互操作性的设计。报告称，区块链的长期成功将需要可互操作的基础设施、自主身份和数据一致性，考虑到最终用户的需求也至关重要，解决方案必须易于使用且直观，否则目标用户不会接受它们。该报告同时指出，政策必须不断发展，以确保服务不足的人群能够参与并受益于“区块链和LER的全部潜力”。（inside）[2021/12/10 7:30:52]
值得注意的是，根据央行要求，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。基于此，多家银行、第三方支付机构也采取了一定措施进行交易监控。
例如，北京商报记者在通过支付宝对卖家进行转账操作时，备注“比特币”一词便会被提醒含有敏感词。或是为躲避支付通道的监控，OKEx平台在交易页面也会提醒“用户转账时，请勿备注任何信息，为确保及时到账，大于5万转账时，请分批转账。平台已担保该次交易”。
调查：比特币投资者的人口统计数据从前几年明显转向了老一代:金色财经报道。数字货币管理公司和金融市场研究公司 8 Acre Perspective 进行的一项调查，调查显示，尽管比特币在 2021 年一路高歌猛进，监管机构发出了无数警告，但投资者正直奔全球最受欢迎的加密货币。主要发现包括：超过四分之一 (26%) 的受访投资者已经拥有比特币；超过一半 (59%) 的受访投资者对比特币投资感兴趣，比 2020 年 (55%) 和 2019 年 (36%) 显着增加；目前拥有比特币的投资者中有超过一半 (55%) 在过去 12 个月内开始投资；年龄在 55 至 64 岁之间（2021 年为 46%，2020 年为 30%）和女性投资者（2021 年为 53%，2020 年为 47%）的老年投资者对比特币投资产品的兴趣显着增加；大多数比特币所有者 (87%) 拥有一种或多种其他数字货币；
管理着超过 510 亿美元资产的 Grayscale 还指出，比特币投资者的人口统计数据从前几年明显转向了老一代。（路透社）[2021/12/10 7:30:02]
针对OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报记者向该平台进行求证，截至发稿，官方未给出回应，不过，一OKEx工作人员告诉记者，目前在自选区或快捷交易区的卖家都属于平台认证商家，已经向交易所缴纳相应保证金，买家只有在转账操作不备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易。
库币国际“匹诺曹计划”第三期调查名单发布:5月29日，由库币国际发起，联合金色财经等全球21家知名区块链平台机构共同推出的“匹诺曹计划”已于日前正式发布第三期调查名单。其中包含：澳大利亚Plus Gold Union Coin、肯尼亚NuruCoin、美国Native Token、中国 CloudToken、加拿大PlexCoin等5个项目，类型包含、无法兑付、等。
据悉，“匹诺曹计划” 别名“匹诺曹诚信计划”，是为加密资产行业打造的中立化、具有公信力的不良行为揭露平台，通过建立加密资产征信系统，杜绝合作违约、非法集资、劣币驱逐良币等恶性商业行为的发生，为加密资产行业创造公平、公正、透明的商业环境。[2020/5/29]
针对币安等交易所平台C2C交易情况，北京商报记者同样进行求证，但截至发稿，未给出官方回应。
有从业人士告诉北京商报记者，C2C交易转账不备注已经成为行业内“公开的秘密”，这一做法主要是为躲开多个支付通道的监控。
声音 | Bittrex：完全质疑纽约金融服务部的调查结果:Bittrex发布公告称，对纽约金融服务部（NYDFS）今天做出拒绝BitLicense的决定感到悲伤和失望，完全质疑NYDFS的调查结果。自2015年8月首次申请BitLicense以来，该交易所一直努力与NYDFS合作解决问题并满足他们的要求。首先，Bittrex坚决不同意NYDFS对其反（AML）和合规实践的主张和指控。Bittrex维持着风险评估，经外部法律顾问批准，并对所有公司员工进行了反政策和程序的全面培训。此外，该交易所也从未有过任何朝鲜客户。NYDFS曾向该交易所发布了一份监管协议，将仅允许其提供10种加密货币，并对Bittrex提供新币的过程施加了限制。该交易所曾试图就监管协议的条款进行谈判，但被告知这些条款是不可谈判的。[2019/4/11]
C2C交易买卖币，就像一场“猫和老鼠”的游戏，花样百出。北京商报记者注意到，既有卖家因为支付宝、微信支付等渠道被限制收款，要求买家进行银行转账付款的操作；也有卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易。
“一方面，C2C个人转账并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特币等虚拟币价值转移虽然可追溯，但其节点在比特币上交易是匿名加密的，所以，技术上很难追踪个人和个人之间的交易。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林告诉北京商报记者，目前，比特币交易在我国并不合规，有一定交易风险，其既不能公开发售，也不能在法币和比特币之间转换，若支付平台对比特币交易所进行支付支持，对应的支付平台无疑是有风险的。
交易禁令与此前一脉相承
实际上，中信银行近期的比特币交易禁令，与此前一脉相承。
北京商报记者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务后，2014年，包括建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行便先后表态，禁止使用账户用于比特币交易，停止一切与比特币有关的活动。
此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布比特币交易“禁令”：任何机构和个人不得将公司各类支付服务用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动以及划转相关交易资金。
不过，目前比特币等虚拟货币被认可为虚拟商品后，市场也存在多个争议：为何多方禁令下，买卖币交易仍屡禁不止？如今被认可为虚拟商品的比特币，能否实现C2C交易？
“C2C转账交易，只是因为技术监管上的难度，以及比特币商品定位，从而开了一道口子。至少在中国法律看，当下比特币交易还没有完全合法化。所以，在国内银行和支付机构会和交易所划清界限。”盘和林如是向北京商报记者说道。
此外，一资深律师也说道，目前虚拟货币的定性并无定论，根据各虚拟货币交易价值、使用价值的不同，存在货币、数据、财物、商品等各种说法。根据其定性的不同，在应用上受到的法律评价会千差万别。目前公民持有比特币、以太坊等主流的虚拟货币与持有虚拟商品无异，也并不违法。但涉及买卖币交易等类金融业务，根据定性不同，结论不一，仍有待进一步观察探讨。
不过，一接近监管人士向北京商报记者表态，目前监管对虚拟货币整顿仍然保持高压态势，只要涉及到为国内消费者提供非法交易通道，就要被严惩；此外，不仅针对发币企业主体，且为注册在境外的虚拟代币交易平台提供引流、服务以及资金通道的企业均要打击。
“即使虚拟货币具有商品属性，但在监管明令打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易行为仍属于灰色业务，触犯了监管红线。”前述接近监管人士透露道。
严防虚拟货币沦为工具
北京商报记者注意到，近两年来，多方监管加码打击虚拟货币交易行为。其中，北京、上海、深圳等多地监管就曾强调，将加大监管防控力度，打击虚拟代币交易，并将对辖内虚拟货币业务活动进行持续监测，一经发现立即处置，打早打小，防患于未然，对虚拟代币交易等非法金融活动严厉打击，坚持露头就打，持续保持监管高压态势。
“在公民参与虚拟货币与法币的交易过程中，由于交易所的法币交易多为点对点的交易模式，公民出售虚拟货币所取得的法币可能是犯罪行为人原本持有的赃款，却无法追溯源头。”在前述资深律师看来，监管、银行等多方限制虚拟货币交易，主要原因应该是出于反的需要，由于虚拟货币具有极强的隐蔽性与匿名性，某些犯罪行为人会利用虚拟货币作为的工具。
事实上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特币等虚拟货币价格暴涨暴跌，极端行情不断上演，也有多方人士提醒要注意价格波动风险和投机风险。
正如中国人民大学高礼研究院助理教授王鹏所称，“比特币价格受全球金融监管政策及宏观经济环境等多重因素影响，价格飙升有很大炒作成分。尽管有些人通过炒币实现了所谓的财富增长，但更多情况是在目前的价格高位和极端行情之下，不乏庄家炒作和割韭菜的行为，普通投资者要审慎参与，从自身的能力水平和认知角度出发，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的”。
另一分析人士同样说道，对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易对应的法律风险，同时，大量热钱的进出、盲目的频繁交易，也容易对交易者造成财产损失，参与者也需要注意财务风险。
北京商报记者岳品瑜刘四红
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