END:观察|国内首例利用数字人民币案告破术升级,公众防意识应跟上

「本文来源:民主与法制时报」

武丹/制图

记者|马付才

责编|张晶晶

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今年11月2日,河南省新密市部门侦破一起电信网络案件,团伙利用数字人民币进行,以逃避机关的打击查处。据悉,这是我国数字人民币试行以来,机关破获的全国首例利用数字人民币进行的案件。

数字人民币作为一种新生事物,让体验者感受到数字金融的便捷,但其交易与支付的独特方式也让犯罪分子盯上,的手段也跟着“升级”。针对新型方式,机关的侦破难点在哪些方面?公众又该如何提高风险防范意识?

Gate.io 观察区将于今日13:00上线ARMOR交易:据官方公告,Gate.io将于2月3日(今日)13:00在新币观察区上线ARMOR (ARMOR) 交易。风险提示:为保障用户交易安全,Gate.io特别设置新币观察区,大部分新项目相比主流项目,风险极高,长期持有归零风险很大,请务必了解清楚,切勿追高参与。[2021/2/3 18:46:21]

数字人民币从理论进入现实

家住北京市朝阳区的周明在一家超市里购买生活用品,随着收银员扫码“嘀”的一声脆响,他的数字人民币钱包里的余额显示为10元。周明对记者说,这10元钱他想一直留着。今年6月,他通过“京彩平台”成功预约报名并中签数字人民币“京彩”红包,当时一共发放20万份,他觉得自己很幸运,这个数字人民币钱包也很有纪念意义。

数字人民币近两年才逐渐进入公众视野,并被广泛关注。其实,早在2014年,中国人民银行就成立了法定数字货币研究小组,开始对数字人民币的发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年,中国人民银行又成立了数字货币研究所,完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017年末,经国务院批准,中国人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币研发试验。

BOR上线火币全球观察区 最高涨幅159.39%:据火币全球站行情,火币“全球观察区”项目BOR(BoringDAO)已于1月7日15时上线。截16时,BOR最高涨至598USDT,上线60分钟最高上涨159.39%;BOR现报价为474.3USDT,上涨105.53%。据悉,2021年1月7日15:00至1月14日15:00(GMT+8),用户将根据锁仓HT&BTC份额瓜分310BOR奖励,锁仓周期为7日。1月14日15:00至2021年1月21日15:00(GMT+8),用户将根据锁仓BOR份额瓜分312BOR,锁仓周期为7日。[2021/1/7 16:38:55]

2019年底,数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都等地启动试点测试,2020年10月增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区;2020年12月,苏州启动数字人民币试点项目;2021年1月,上海一家员工餐厅正式实现了下单、消费、支付一站式数字人民币体验。

Galaxy Digital创始人:加密交易员常见错误入场过早、缺乏观察力、目光短浅:Galaxy Digital创始人兼首席执行官 Michael Novograz在最近一期的《Off the Chain》采访中详细介绍了市场交易员如今最常见、代价最高的错误:着急入场、不去观察边缘地现象、专注于短期策略。他还强调了他目前对比特币仍然缺乏信心。(decrypt)[2020/3/17]

从试点测试范围“多地开花”,到实现下单、消费、支付一站式数字人民币体验,数字人民币落地加速的同时,被业内专家认为具有时代意义。

中国人民银行2021年7月16日发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域,开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔,总金额约345亿元。

声音 | 区块链专家程晓明:可通过嘉楠耘智在美上市,观察中国政府对这个行业的态度:11月21日下午,中国社会科学院博士、区块链专家程晓明博士在参加活动时表示,大家此时关注公司上市的事儿,其实不完全是因为这个公司本身,更多的是关注证券市场对区块链相关公司的态度,对区块链这个行业发展的态度,尤其是中国证监会证券监管机关的态度,然后由此要观察中国政府对这个行业的态度。如果是一个普通行业的企业,别说去美国上市,就算去月球上市,恐怕也没有这么大的关注。[2019/11/21]

在消费者周明看来,不用联网,不用打开手机App扫码,用卡片或手机触碰一下,就可解锁共享单车、体验无人驾驶、无人超市、直接兑换多种外币,使用数字人民币的便捷性无与伦比。经历长达7年的探索和一次次与老百姓息息相关的普及活动,数字人民币出现在我们生活中的频次越来越高,已经开始融入我们的日常生活中。

利用数字人民币“现身”

声音 | 人民网董事长:面对区块链这一新事物,需要观察跟踪其发展,建立规则体系:11月5日消息,人民日报刊登人民网董事长叶蓁蓁文章称,面对区块链这一新事物,需要观察跟踪其发展,建立规则体系、推动行业自律,依法治网、有序发展。确保区块链技术造福全社会,前提就是要管好用好区块链。为了兴利除弊、扬长避短,实现区块链安全有序发展,政府监管是必要的,否则就可能乱象丛生、走上歧路。政府部门不仅要成为区块链政策的制定者,也要成为区块链的积极应用者、场景管理者。区块链发展目前还在初期阶段,政府监管需要包容、审慎,注重效果,措施得当,允许探索、允许试错,为新生事物发展创造良好条件。(财联社)[2019/11/5]

数字人民币钱包开立数量逐渐提升、推广全面提速的同时,这一新型货币也很快被不法分子盯上。

部铁道警察学院教授兰立宏告诉本社记者,数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,具有可控匿名性,也许正是这“匿名性”三个字,才引起了不法分子的兴趣。但他们不知道的是,数字人民币的可控匿名性是以风险可控为前提的有限匿名,是一种对数字人民币交易的隐私保护。

据了解,电信网络案件中,不法分子擅于利用公众对新生事物还没有完全了解和接受的时机,设置各种各样的陷阱,最终达到的目的。而正在推广和测试的数字人民币,被不法分子认为有了可乘之机。

除了河南省新密市局刚刚侦破的全国首例利用数字人民币案件,记者注意到,全国多地都有关于此类案件的警情通报和相关舆情。

例如,四川甘孜藏族自治州局官微“平安甘孜”通告称,10月28日,甘孜州炉霍县的受害人王某按照分子要求下载“数字人民币”App,并将卡内资金转入指定的数字账户内,被人民币10万元;广西藤县的警情通报中称,11月2日和6日,藤县的廖女士和刘女士遭遇冒充公检法人员的犯罪分子实施,按照对方的提示操作开通“数字货币”功能,分别被取人民币37万元和35万元;11月16日,江苏省高邮市在扬州市局反诈中心的帮助下,破获了江苏境内首例利用数字人民币行、汇款和的案件。

郑州市局网监支队民警告诉本社记者,利用数字人民币是一种新型,案件涉及的数字人民币钱包虽然是实名制认证的,但并无权直接获取相关信息,需要和金融机构、第三方支付清算公司等多方沟通确认,才可以调取相关信息,这给不法分子借机提供了机会。

对此,河南省南阳市局宣传科科长王龙在接受本社记者采访时说:“从近年来该局侦破的多起电信网络案来看,不法分子时喜欢打着高科技的幌子‘玩出新花样’,并且犯罪人员呈现出低龄化、高学历的现象,利用数字人民币进行欺诈和在全国已经有不少类似的案例发生,说明犯罪分子的犯罪又开辟了‘新战场’,这对机关下一步打击电信网络类案件具有重要的参考价值。”

数字人民币具有最安全的保障

很多人还没有体验过数字人民币,子已经开始利用数字人民币进行和了。但是,业内专家告诉本社记者,这些“紧跟时代”的子利用数字人民币进行和的想法可谓打错了算盘,因为数字人民币具有高度的安全保障。

《中国数字人民币的研发进展白皮书》对于数字人民币是这样描述的:数字人民币采取中心化管理、双层运营;数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债,具有同等法律地位和经济价值。数字人民币按照载体分为软钱包和硬钱包,但无论是软钱包或是硬钱包,都能比较好地解决数据安全问题。

兰立宏告诉记者,数字人民币在技术上实现小额匿名,仅用手机号就可以开立钱包,满足日常小额支付需求,但如果匿名程度过高,加之便于携带,也可能被犯罪分子盯上,变成非法交易的工具,因此又采取了“大额可溯”的设计,数字人民币的交易会记录在“链”上,一旦发现犯罪行为,很容易被追查到。

对此,青岛大学法学院副教授许庆永向本社记者表示,数字人民币是现有支付方式中最有安全保障的一种支付方式,它有着强大的技术和法律保障。在技术层面,数字人民币支持可控匿名,大大提高了支付安全性,增强了个人隐私和资产的安全;另一方面,所有数据最终集中在央行终端,基本上没有信息泄露的可能性。

王龙告诉记者,要提高数字人民币的安全性,个人防护意识也很重要,在使用过程中要注意个人的信息保护和隐私问题,不向非官方平台提供账号、密码等支付认证信息,还要防范钓鱼链接和信息等,警惕个人信息泄露风险。

无论不法分子利用数字人民币的术如何花样翻新,但所有的手段万变不离其宗,究其根本原因大多都是利用了部分民众“贪图便宜、盲目相信所谓权威、疏忽大意”等心理。因此,公众在日常生活中一旦遇到索要账号、密码或转账等情形,一定要冷静思考,切勿因贪图便宜而落入不法分子的圈套。

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