贸易融资在近几年迎来了重大发展，尤其在疫情的影响下，贸易融资业务的线上化趋势明显，许多国家都在探讨将区块链技术应用于贸易融资业务的方案，全球贸易融资是全球领先的贸易融资平台，已经与270多家银行等金融机构达成了合作，2020年11月，该平台发布了一篇文章讨论了将区块链技术用于贸易融资活动的潜在好处，并重点介绍了采用区块链所面临的重大挑战。中国人民大学金融科技研究所对论文的核心内容进行了编译。
传统的贸易融资系统
贸易融资用于促进全球不同国家买卖双方之间的交易，目前已经成为国际贸易的命脉。贸易融资按照各方满意的条件提供便利交易所需的信贷、付款担保和保险。但传统的贸易融资具有一个重要的痛点，就是使用大量纸质文件，大多数贸易融资活动都是在进口商、出口商、进口地银行、出口地银行、运输公司、收货公司、托运公司等参与方之间移送实物文书。
A股收盘：深证区块链50指数上涨0.8%:金色财经消息，A股收盘，上证指数报3123.11点，收盘上涨0.5%，深证成指报11206.82点，收盘上涨0.57%，深证区块链50指数报2777.85点，收盘上涨0.8%。区块链板块收盘上涨0.66%，数字货币板块收盘上涨0.24%。[2022/5/26 3:43:23]
图1贸易融资所需数据及文件
这种对文档的依赖通常是低效的，在准备、传输和检查这些文档时消耗了许多成本和时间。纸质文档也可能容易出错，甚至会被伪造。
此外，COVID-19的爆发深刻影响了贸易融资业务，很多应当线下开展的业务被迫中止或转移至线上。如今，世界各地的金融机构都在尝试部署其数字计划，许多银行也正在寻求通过创建数字生态系统来简化贸易融资流程并降低成本。
区块链对贸易融资的潜在好处
人们对区块链在贸易融资中的应用普遍持乐观态度。许多行业从业者认为，区块链技术可以以重塑跨境贸易和相关金融服务的流程。
联合国区块链专家：数字货币很快就会完全取代银行帐户:联合国全球区块链专家Massimo Buonomo表示，银行和信用卡长期以来在数字支付领域享有双头垄断地位，但数字货币的出现意味着用户可以完全避开它们。数字货币，特别是央行数字货币，可能很快就会完全取代银行帐户。各国央行为鼓励更多借贷而实行的低利率可能会加快这一进程。（Coindesk）[2020/6/5]
区块链技术具有改变业务流程来降低运营复杂性和降低交易成本的潜力。区块链结合了多种计算机技术，包括分布式数据存储，点对点传输，共识机制和加密算法，本质是一个分布式数据库，该数据库可以自主维护一个不断增长的交易链条，这些交易记录储存在称为区块的单元中，每个块都包含一个时间戳和一个到前一个块的哈希链接，以此来防止篡改。在区块链网络中，分散的代理商或机构可以共同记录和维护信息，而没有任何一方可以发挥持续的市场支配力或控制力。区块链技术的基本思想是分散数据存储，以使此类数据不能由中心参与者控制或操纵。
动态 | 甘肃省采用蚂蚁区块链在疫情期间无接触招投标:甘肃省公共资源交易局联合蚂蚁区块链、阿里云、甘肃文锐，基于蚂蚁 BaaS 区块链平台开发网上开评标系统，从企业投标、专家评标到公示结果等 12 项交易环节，所有电子数据全部自动上链存证且不可篡改，交易规则通过智能合约自动执行，大大提升多参与方协同的招投标效率，采用这种云投标的方式，既最大限度保障项目建设，又避免了传统方式线下多人接触，从而解决了疫情期间企业员工无法复工的难题。相关数据显示，该系统上线 3 天，完成了 7 个交通建设项目 11 个标段的在线开标工作，参加投标企业 50 余家，交易金额达 16.2 亿元。甘肃省每年公共资源交易成交总额约 3000 多亿，对地方经济关系重大，而招投标则是所有项目开工建设的第一步。[2020/2/18]
区块链可以潜在地提高交易透明度和供应链的可追溯性。贸易金融从业人员也表示，区块链技术的使用将使贸易金融业务转向无纸化，并将无差错文件快速传送给客户，以此减少印刷和验真的成本。此外，由于区块链允许所有授权方随时随地访问关键文档，因此它可以减少对纸质记录和双边电子邮件进行人工同步的流程。
金色晨讯 | Facebook就数字货币计划与 CFTC谈判 Block.one推出区块链社交媒体应用Voice:1.BB：Voice令牌旨在去中心化注意力经济。
2.Facebook正与美国商品期货交易委员会就数字货币计划进行谈判。
3.德国央行董事会成员：应对实物资产进行区块链标记 使其真正增值。
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7.前进控股集团公告披露USDK业务，交易平台或将很快上线USDK。
8.BM：虚拟机（EOS VM）代码将很快发布。[2019/6/3]
智能合约是基于去中心化共识以及防篡改算法的电子合约，其中含有一系列数字协议，包括合同双方达成共识的执行条款和约束条件。智能合约可以使彼此之间不信任的各方进行协作，而无需像银行这样的中介机构参与，并且可以通过预设事件触发款项偿付，减少错误或欺诈的风险，促进资金高效流通。
动态 | 中国区块链大数据交易实验室正式启动:据中国政协网消息，在2018中国区块链经济高峰论坛上，中国区块链大数据交易实验室成立并举行了揭牌仪式。据悉，研究院的成立将持续开展区块链技术、大数据交易机制、人才培养、区块链经济体系研究等相关工作。[2018/10/24]
各种研究表明，智能合约可以降低收集和处理信息、起草和谈判合同、监视和执行协议等一系列流程的成本，从而在某些情况下允许采用更多基于市场的治理结构。
将区块链技术应用于贸易融资的举措
从发展的角度看，区块链技术在贸易融资中的应用仍处于发展初期，需要进一步研究以提高其效率和安全性。如今，一些商业机构已经建立了自己的区块链实验室，或与区块链公司紧密合作，并发表了有关该主题的一系列研究。
2016年，巴克莱与名为“Wave”的金融科技初创公司合作，在Wave区块链平台上搭建了基于区块链的信用证项目，完成了第一笔基于区块链的跨境贸易融资业务。2018年，汇丰银行宣布已完成一项使用区块链技术发行完全数字化的信用证的贸易融资交易，在此交易中，新加坡汇丰银行作为信用证的开证行，荷兰国际银行作为指定银行。2020年，渣打银行和星展银行联合宣布，他们已经启动了一个项目，该项目将利用区块链网络连接其他12家银行的贸易融资交易，包括荷兰银行、澳新银行、联昌国际银行、德意志银行、印度工业信贷投资银行、劳埃德银行、马来亚银行、纳蒂西斯银行、华侨银行、荷兰合作银行、三井住友银行和大华银行，另外，星展银行和渣打银行宣布，他们将与新加坡联合银行开展进一步合作，将区块链贸易融资登记业务扩展到全球，以覆盖主要的贸易通道。
除了传统金融机构，一些科技公司也在为区块链应用于贸易融资而努力，IBM就是其中一个。2017年，IBM和马士基合作了HyperledgerFabric项目，并基于此构建了使用区块链技术的端到端数字化供应链模型，该模型涉及贸易方以及各个港口和海关当局。之后，陆续有几个大型银行财团与IBMHyperledger或R3Corda等技术提供商合作来进行区块链产品的开发，并推进了多个项目的落地应用。
区块链应用的挑战
尽管最终目标是实现完全数字化和自动化，但要实现此目标可能需要一段时间。目前，区块链技术在贸易融资中的应用推广速度较慢，主要有以下四个原因：
1.缺乏区块链网络的标准协议
即使在区块链社区内部，也存在不同的编码语言，共识机制和隐私保护措施，从而导致不同的区块链平台成了无法相互连接的孤岛。平台开发人员和参与者应避免碎片化，而要增强各类区块链平台的互操作性和标准化。
为了使区块链技术在贸易融资场景中获得预期的收益，所有生态系统参与者都需要就一套统一的技术标准和业务规则达成一致。在亚洲开发银行和世界贸易组织的支持下，于2020年9月发起的ICC数字标准倡议是建立互联互通的区块链贸易融资平台的重要一步。
2.部分数字文件没有被现行法律承认
整个贸易行业采用区块链所面临的巨大挑战还与法律体系中电子文档法律地位的不确定性有关。目前，全世界大多数法律制度都可能承认纸质文件在国际贸易中的地位，但是许多司法管辖区都不认可用于贸易活动的电子签名和电子文档。
ICC银行委员会针对英国、美国、德国、荷兰、阿联酋、中国、新加坡、巴西、印度和俄罗斯等十个辖区的相关法律进行了研究，报告显示，电子提货单的法律地位在许多司法管辖区仍比较模糊。
因此，规定使用传统纸质文档的法律要求似乎是贸易行业中区块链技术发展的重大障碍。只有在法规不断发展并认可区块链技术的大规模部署时，区块链技术促进国际贸易的潜力才能发挥出来。
3.采用区块链技术的高成本
创建和维护区块链网络的成本被认为是该技术广泛应用的障碍。区块链的高昂成本通常是由多种因素造成的：首先，区块链网络依赖于较高的计算能力，因此要消耗大量电力才能运行，并且需要巨大的计算能力来验证和处理交易并保护网络安全。其次，每个节点需要在自己的数据副本上与其他节点进行同步，这一过程会产生成本。第三，公司改变原有系统的成本，在大多数情况下，如果他们决定使用区块链，则需要变更其业务流程或信息系统设计，这将带来较高的成本。
4.信息传输和隐私问题
由于区块链的设计，可能会带来一些基本的隐私问题。将区块链应用于贸易融资业务时，通常，贸易方能够共享分布式账本以进行贸易融资交易。这意味着处理交易并构建区块链的每一方都可以访问区块链交易数据，这些数据中很可能含有一些机密信息。因此，似乎需要对分布式分类帐特征进行重新建模，以允许对数据的限制访问，并且只有被授权查看这些数据的参与方才能访问。
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