研究表明，数字银行的成熟度与财务绩效的提高之间有着直接的联系。但是，这种关联要求银行和信用合作社不仅仅是部署新技术。数字化转型必须包括以数字化为重点的数据和分析，企业战略，组织结构，人才管理，文化和领导能力。
大多数金融机构高管都认为，数字银行转型战略的目的是利用技术和改进的流程来提供卓越的用户体验。最终，终端用户最好包括客户和员工，在开发和部署数字银行转型路线图时要考虑内部和外部用户的利益。
但是，大多数银行和信用合作社通常不了解的是数字银行转型没有终点，因为这个过程是不断发展的，新技术，过程，消费者期望和竞争会影响成功所需的条件。根据《麻省理工学院斯隆管理评论》，“数字化转型是对不断变化的环境的持续适应。”
尽管对成为数字化熟练组织的重要性已经成为多数金融机构的绝对共识，但能够由此采取行动仍然是大多数金融机构所面临的挑战。除了对数字技术的投资和部署，金融机构还必须具备领导力和文化，以实现组织变革。
巴黎数字银行Qonto即将以约44亿欧元估值完成4亿欧元融资，Tiger Global领投:11月4日消息，知情人士透露，巴黎数字银行Qonto即将以约44亿欧元估值完成4亿欧元融资，Tiger Global领投。该公司在2020年1月的上轮融资估值为8.11亿美元，现有投资者包括腾讯、DST Global及Peter Thiel的Valar Ventures。Qonto为企业提供本地IBAN、万事达卡、无限交易记录，且不收取转账佣金。（BusinessInsider）[2021/11/4 21:24:52]
根据《数字银行报告》发布的《数字贷款和开户报告》，一些金融机构已成功使用数字技术改善了部分业务。一些组织甚至已经认识到需要从根本上改变业务方式，并通过降低成本和增加收入机会发现了创造价值的新途径。
数字银行成熟度的关键
亚洲数字银行与Bianjie合作开发基于Cosmos区块链的数字银行:10月20日消息，亚洲数字银行（ADB）已与区块链技术提供商Bianjie达成合作，以建设该行新的数字基础设施，旨在弥合中心化和去中心化金融之间的差距。ADB的新系统将由Cosmos提供动力，该系统将允许客户管理集中式银行账户，以及通过Cosmos网络连接的开放式分布式账本账户。ADB称，这种区块链驱动的数字银行系统将更安全、更划算、更透明。据悉，总部位于上海的Bianjie致力于为金融和医疗行业打造区块链产品和解决方案。Bianjie表示，它将使用基于Cosmos SDK的IRITA联盟区块链框架（Cosmos生态系统中首个企业级许可区块链产品）来构建ADB开放许可区块链（OPB）。OPB将支持稳定币发行、数字资产转移、基于资产的证券发行和跨境支付。（Fintech Futures）[2021/10/20 20:43:11]
尽管有一些组织完善数字功能的成功案例，但许多银行和信用合作社仍未能充分利用数字银行转型的真正潜力。实际上，即使由于新冠肺炎疫情带来的物理网点设施关闭而导致许多机构引入了新的数字银行功能之后，也很少有组织将自己视为在数字银行转型中已经成熟的组织。
薛洪言：银联推出数字银行卡是新时代起点:苏宁金融研究院副院长薛洪言表示随着移动支付的快速普及，实体卡使用频率在下降是银联推出数字银行卡的一个原因。作为一种支付工具创新，数字银行卡本质上是对数字金融新时代的回应和应对。2013年至2019年，我国电子支付金额从1075万亿元增至2607万亿元，增长1.43倍；笔数从257.8亿笔增至2234亿笔，增长7.67倍。交易笔数的增速远高于交易金额，正是电子支付快速向小额支付场景渗透的表现。此外，银行卡三类账户制度正式落地实施，除Ⅰ类户仍保留实体卡外，Ⅱ类户和Ⅲ类户本质上都是虚拟账户，三类账户的落地加速推动银行卡结算步入数字化时代，实体银行卡慢慢走进“保险箱”，而此次银联推出无界卡，更是为银行卡的数字化踩了一脚油门。数字银行卡如火如荼，央行数字货币也日趋完善。全新的数字金融时代正愈行愈近。[2020/9/3]
数字银行N26融资1亿美元，腾讯等参投:数字银行N26再次融资1亿美元，使其于2019年宣布的D轮融资总额达到5.7亿美元，估值仍保持在35亿美元。这项投资得到腾讯和Peter Thiel旗下Valar Ventures等现有投资者的支持。该公司目前已总共融资7.7亿美元。N26首席执行官Valentin Stalf表示，公司希望为Covid-19的经济影响做好“充分准备”。（CNBC）[2020/5/5]
由于缺乏数字化转型的成熟度，导致数字化转型领导者的能力与数字化转型能力较弱的竞争对手之间的差距越来越大。
为了实现数字化成熟，组织必须专注于数字化转型成功的基本要素。成功的基础是高管领导层的承诺和一种文化，这种文化改变了组织思考，运行和管理的方式，以应对银行生态系统中的数字化趋势。
1.?数据和分析领导力-实时客户智能使高度个性化的交互成为可能，并使其能够提供准确针对性的，主动的产品以及以数据为依据的决策。
动态 | 英国数字银行应用Revolut与Visa合作 将扩展业务至到美洲和亚洲:据Cointelegraph今日消息，总部位于英国、提供加密货币交易的数字银行应用程序Revolut宣布Visa建立合作，将扩展业务至到美洲和亚洲。[2019/10/1]
2.?增强客户体验-随着越来越多的消费者采用数字技术，了解客户的观点比以往任何时候都更加重要。客户体验的三个要素包括体验设计，客户洞察力和情感投入。
3.?促进创新-数字技术提供了激发创新并重塑现在和未来的机会。可以在内部与合作伙伴一起部署创新，也可以从第三方购买创新。
4.?利用现代技术-数字技术正在创造新的商业模式机会，包括对当前产品进行数字化强化，基于洞察力的服务扩展以及扩展的平台生态系统。
5.?升级系统和流程-大多数金融机构仍需要对支持业务流程的核心系统，应用程序和数据结构进行现代化。即使不进行系统升级，也必须简化后台流程，简化客户体验并创建竞争对手无法复制的商业模式。
6.?使员工“数字化就绪”?-员工可以成为变革成功的最大障碍或最大推动者。结果，金融机构越来越专注于员工的培训和体验，就像他们对客户体验的重视一样。
数字银行成熟之旅
金融机构需要将其思维方式从专注于以数字化转型为目的地转变为通过许多参数实现数字化成熟度的旅程。将数字化转型分解为不同的组件并评估组织在这些组件中的成熟度有很多好处。
首先，任何组织都无法立刻解决数字化转型相关的所有领域。即使可能，组织也会意识到，从业务目标，所做的投资和市场格局来看，他们在任何领域的成熟都会有所不同。例如，虽然金融机构可能是利用数据和先进分析的领导者，但它们仍然可能拥有过时的核心系统或组织内缺乏创新精神。
《数字银行报告》推出的《金融营销状况》发现，尽管为改善数据和分析的使用做出了巨大努力，以改善客户体验，但大多数金融机构认为自己在围绕下一个最可能的产品部署最基本的主动建议方面无能为力。通常认为这是数据成熟度的最基本水平。
此外，《2020年零售银行业创新报告》发现，尽管新产品和新工艺取得了许多进步，但自新冠疫情以来，全球金融机构的创新流程也有所退步。这是因为在新冠疫情期间，市场平台的预期大大提高了。
将数字银行转型视为旅程的好处
《数字银行报告》发现，数字银行成熟程度越高与卓越的财务绩效之间有着直接的联系。该研究还发现，金融机构内部的数字化转型成熟度，创新成熟度和数据成熟度之间具有相关性。换句话说，当组织的领导力和文化体现出对数字成熟度的承诺时，数字化转型的所有组成部分都会得到改善。
改善数字银行转型的组成部分可带来许多业务收益，这些收益可改善财务绩效，包括效率，更高的客户满意度，收入增长，产品质量提高，员工敬业度提高以及服务交付成本降低。
此外，数字化成熟度较高的金融机构往往比数字化成熟度较低的公司更注重创新，客户体验，员工满意度和增长。数字成熟度较低的组织倾向于将更多的精力放在诸如降低成本和提高效率等方面好处上。这些银行和信用合作社还更加注重降低客户获取成本，而不是关注客户关系和终身价值的增长。
数字银行转型是银行业中过度使用的术语。但是其影响从未如此重要。《数字银行报告》的研究支持了这样一个现实，即整个组织范围内改善数字银行转型组成部分的努力可以带来业务和财务方面的好处。
在使用数据驱动改善客户体验的报告中，发现针对数字银行转型的投资正在持续增长。强大的数字银行转型过程的好处在于，它具有自我融资的潜力，首先可以通过提高效率来降低成本，然后在创新，个性化，员工满意度和成长所带动的改善体验中获得回报。但是收益不是一朝一夕就能实现的。了解数字化转型旅程的重要性以及支持该旅程的成熟度模式很重要。
正如杰拉尔德·凯恩在《麻省理工学院斯隆管理评论》上所写，“没有孩子在一夜之间长大，也没有组织可以在一夜之间实现成熟的数字化转型。即使不同的公司可能处于数字成熟度的不同阶段，但总有一些方法可以使它们继续发展和适应，以便在数字化方面更加成熟。”?他继续说道：“在数字化成熟程度方面越来越高永远不会太晚，而且这个过程永远不会完成。”
来源：TheFinancialbrand
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