转自：链闻
撰文：ARPA
2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多，包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等，目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷，一个月内资金沉淀量飞增10倍，COMP估值高企，拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后，DeFi新概念层出不穷，借贷平台，去中心化交易所，去中心化自治组织，稳定币，预言机不断涌现，优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一，目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中，最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中，DeFi借贷业务的发展尤为迅速。
问卷背景
本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。ARPA团队在2020年7月面向ARPA社群的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。中文版问卷共收集到了300余份有效回答，英文版问卷共收到了400余份有效回答。
受访群体中大部分(约70%）为接触加密货币2年及以上的资深用户，23%为1-2年的普通用户，7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别，具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析，最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好，从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。
ConsenSys CEO：合并将产生巨大影响，但对最终用户的影响很小:金色财经报道，ConsenSys 首席执行官Joseph Lubin表示，他认为Merge将“产生巨大影响”，但对最终用户的影响很小。这位以太坊联合创始人还将此次事件描述为“可能什么都没有”，并解释说，因为终端用户不会体验到任何中断。他补充说：“就像你的 iPhone 或笔记本电脑在一夜之间自动升级了操作系统一样流畅。”（the block）[2022/9/14 13:29:24]
执行摘要
受访群体大部分为加密货币资深用户，并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数，我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右，相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众，而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。
调查显示，DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励，亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才用动力参与。
波场TRON用户数突破7100万:2022年1月11日，根据TRONSCAN最新数据显示，波场TRON账户总数达到71,003,303，正式突破7100万。波场TRON各项数据稳中前进，?波场TRON生态逐渐强大的同时，也将迎来更多交易量。[2022/1/11 8:41:25]
流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式，通过去中心化借贷平台发行平台代币，发放给存贷用户以补贴资金收益，是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。
中外资深用户中，虽然去中心化钱包非常普及，但用途仍然以转账和储存为主，使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包，导致用户使用路径长，学习门槛高。
面对由智能合约驱动的DeFi产品，用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元，大幅高于普通用户2美元的预期，导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级，以满足普通用户的需求。
目前DeFi主要集中在ERC-20代币，资产丰富度相对低，尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。
波场TRON用户数突破5200万:2021年8月31日，根据TRONSCAN区块链浏览器最新数据显示，波场TRON账户总数达到52,000,910，正式突破5200万。波场TRON各项数据稳中前进，波场TRON生态逐渐强大的同时，也将迎来更多交易量。[2021/8/31 22:49:00]
具体数据
去中心化钱包使用情况
调查数据显示：去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高，海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中，安全和转账快占主要原因，占比均达76%。
海外受访群体中，93%的海外用户每周或每天使用钱包，40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中，每周或每天使用钱包的用户为66%，将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。
DeFi认知及参与度现状
调查数据显示：海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%，曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。
Poloniex与WINk正式达成合作 用户可用Poloniex账户访问WINk:据官方消息，交易所P网Poloniex已经正式与知名去中心化娱乐平台WINk达成合作，双方在资产接入、资产安全和账户互通等领域展开全面合作。从今日起，用户使用Poloniex账户即可直接访问WINk社区，使用Poloniex内置的WINk钱包流畅体验WINk社区的游戏和娱乐应用。用户可以前往P网钱包页面激活自己的WINk账户。据悉，WINk是基于波场TRON生态搭建的去中心化娱乐平台，平台提供数十款娱乐和社交类应用。自2018年10月14日上线以来，WINk逐渐成长为DApp领域的头部平台之一。[2020/8/18]
相比之下，中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户，达86%，曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。
在本次受访群体中，有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能，双方差距较大。相比较之下，国内的受访群体对DeFi的认知，以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。
动态 | Cash App：已为用户开启比特币存款功能:据coindesk消息，支付公司Square的移动应用Cash App证实，已为其用户开启了比特币存款功能。[2019/6/27]
DeFi用户诉求和学习门槛
我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示：海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感，普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵，合约调用费用常在10-20美元，大幅高于2美元的预期，导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。
从对存款的回报预期来看，大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示，综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。
过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿，与之相比，国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%，有很大的提升空间。值得注意的是，调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。
从对DeFi产品的学习意愿来看，40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品，这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。
使用与不使用DeFi产品的原因
调查数据显示：海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。
此题为多选题，受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主，占比74%，其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全（18%)。
使用阻力以利率吸引力不大为主，占比58%，其余以此为用户体验差、担心合约安全性以及不会访问dapp或没有钱包。
使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%，驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。
使用阻力以担心合约安全性为主，占比52%，其余依次为不会访问dapp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。
因此，DeFi产品若要提高产品吸引力，更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。
对于开放金融的展望
从宏观的角度来讲，区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的，所以在未来不论多长时间内都存在两个属性：一、投机属性；二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲，未来更大的市场是在央行数字货币CBDC，官方数字货币的出现将带动很多的资产上链，那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。
在未来的一两年当中，DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大，原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。
在范式更替的过程中，总是会出现巨大机会，从互联网到移动互联网，从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统，从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子，成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者，创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具，在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出，稳定币规模将是开放金融的基本盘，为DeFi提供资金供给。
最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时，跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券，而非仅仅为以太坊等加密货币，而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态，这将是一个全新的市场。
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