来源：中国经济时报，原题《区块链加速商业银行数字化转型》
作者：姜业庆
虽然区块链在金融行业中的应用走了许多弯路，但其分布式记账的低成本与高效率证明，只要合规合理运用，将会是金融业数字化转型的利器。
作为一种对未来影响深远的科技手段，区块链技术正在向银行业加速渗透，各商业银行机构也竞相加入区块链技术的新赛道。
监管及机构力推
在近期各个地方金融监管部门发布的2020年全年工作规划中，区块链也频频作为未来监管科技明星亮相，如北京市金融科技创新监管试点启动会宣布将聚焦区块链等多个前沿技术在未来监管场景中的应用，以及上海自贸区临港新片区发布全年工作要点中提到将探索以区块链等新技术引领的“沙盒监管”模式。
CME“美联储观察”：美联储9月加息50个基点的概率为58.5%:8月22日消息，据CME“美联储观察”，美联储到9月份加息50个基点的概率为58.5%，加息75个基点的概率为41.5%；到11月份累计加息75个基点的概率为27.9%，累计加息100个基点的概率为50.4%，累计加息125个基点的概率为21.7%。[2022/8/22 12:39:29]
其实，自2019年以来，监管部门就开始构建金融科技监管基本规则体系，推进金融与科技深度融合、协调发展。中国人民银行此前印发了《金融科技发展规划》。业内人士称，首个单独针对金融科技的顶层设计文件出台，对未来银行业发展具有重要指导意义，区块链技术在金融领域的推广应用，将有力提升金融监管效能与金融活动效率。
观察：Crypto项目方开始从Medium向Mirror迁移:金色财经消息，中文世界KOL潘致雄推特发文称，从Medium迁移到Mirror的进展还是很迅速的，特别是Crypto的项目方。Crypto和Web3领域的重要项目已开始将官方Blog、Announcement、Updates放在了Mirror，并且注册了Mirror的二级域名，这需要消耗WRITE代币。[2022/5/9 2:59:08]
此后，银保监会还发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。
就商业银行而言，来自零壹智库的统计数据显示，自2016年起至2019年12月份，我国共计有15家银行申请了区块链技术相关专利，专利申请数量合计达到433件，较之4年前的11件已经暴增了38倍有余。据统计，仅2019年银行业申请的区块链专利就达284件，共计有9家银行申请了区块链相关专利，其中，微众银行以229件排在首位，占到2019年新增专利总数的81%；排在第二的是工商银行，在2019年申请了35件，占总数的12%；其余7家银行专利申请数量均在10件以下。
币情观察室 | 一招搞定交易心理管理 轻松玩转合约:4月8日14:00，金色盘面邀请行情大V梭哈学院做客金色财经《币情观察室》直播间，将分享《一招搞定交易心理管理 轻松玩转合约》，敬请关注，扫描下图二维码即可观看直播！[2020/4/8]
记者注意到，微众银行凭借数量优势，在业务分布上处于领先优势，其区块链专利覆盖了数字资产、供应链金融业务、支付结算业务、征信和汇款业务，而中国银行的区块链专利覆盖了数字资产、信贷业务、征信、跨境支付、资金存管和结售汇业务，工商银行的区块链专利则主要集中在数字资产和供应链金融业务。业内人士认为，通过将现有的银行API架构与新兴的区块链技术结合使用，银行可以创建高效、高度自发式的数字生态系统，调整运营模式并以全新的方式与客户建立联系，促进传统产品与数字化业务进一步地无缝衔接，以及基于区块链技术的全新数字资产的产品创建。
信通院整理可信区块链2019年推进计划 提出十大测试观察:中国信息通信研究院今日发布《联盟链技术测试观察与分析》一文，对可信区块链推进计划2019年度开展的功能测试、性能测试、BaaS 测试、垂直行业测试的情况进行整理披露，提出十大测试观察：1.底层架构方面，自主创新逐渐引起行业重视；2.共识算法发展路线逐渐清晰；3.支持多模数据库与账本扩展成为热点方向；4.加密算法与私钥管理，国密占比提升、私钥管理逐渐丰富；5.智能合约持续稳步演进，有多元化发展势头；6.联盟链治理，高效治理成为重要探索方向；7.隐私保护相关策略日趋全面；8.跨链成为技术新热点，需持续研究寻求突破；9.性能测试，首次采用自研测试工具Trusted-Bench；10.区块链技术加快供应链金融可信高效运转。[2020/3/11]
中国经济时报记者通过梳理各大银行的公告发现，继建设银行设立银行系首家全资金融科技子公司以来，工商银行、北京银行、中国银行年内相继设立金融科技子公司，银行系金融科技子公司已达10家。中行、工行、建行等相继推出深度融合5G元素和生活场景的智能网点，工行发布ECOS智慧银行生态系统，促进银行业跨境、跨业、跨界转型发展。工行、平安、浙商、江苏、微众、苏宁6家银行公布了14项区块链服务内容；建行发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”；中国平安旗下面向金融机构的商业科技云服务平台金融壹账通在美国纽交所成功上市。银行业深度融合金融科技，激发传统金融的供给侧输出能力，提升了服务实体经济水平。
声音 | 微观科技联合创始人段林霄：评判一个优质的、高价值的区块链项目需要从多个维度观察:微观科技联合创始人、首席战略官段林霄在朋友圈表示，评判一个优质的、高价值的区块链项目，要从几个维度去观察：
1、区块链既然解决了信任问题，那么在区块链的信任环境里，是否降低了各方的信任成本、沟通成本、合规成本？在跨境贸易领域里，是否帮助到企业能够获得金融、监管机构的信任，从而获得低成本融资、便利化的监管服务？
2、链上数据，是各方共同创造出的“过程数据”？还是将“结果数据”上链，如果是后者，区块链应用到意义在哪里？——分布式数据库？
3、区块链的内核精神与“中心化”、“弱中心化”、“去中心化”的关系，纠结形式主义上的区块链，是形而上学，而非灵活、务实运用。
4、生态建设能力、开放合作能力与态度、场景结合区块链的顶层设计能力……[2019/11/13]
不仅如此，多家商业银行也表示，将以2020年为新的起点，加快步伐探索区块链新应用，运用区块链助力数字化转型进程。平安银行表示希望促成区块链与物联网的深度结合，解决传统供应链金融模式下的痛点，促进供应链金融呈现新的活力。建设银行科技子公司相关负责人表示，建行在区块链领域的应用有四大优势：丰富的行业应用实践、完备的金融服务能力、领衔的数据治理经验和政务领域的成功实施经验，并且今后将在贸易金融、不动产租赁、住房公积金数据平台三个方面大力发展区块链创新业务。
面临诸多挑战
尽管如此，区块链技术在应用整体上仍处于探索阶段，当前还没有典型的应用场景出现，只有个别案例试点，在未来的应用中面临诸多挑战：区块链技术存在缺陷和限制，使用者的隐私安全有待加强，金融监管难度大幅增加。去中心化的特性使区块链成为一个分散均衡的节点体系，这大大降低了金融监管的针对性和有效性。如果说现在监管者面临的是海量数据，那么区块链技术下的监管者将面临着“天量”数据，在缺乏精确入口搜寻和使用这些数据的同时，一个中心化的机构如何处理去中心化的数据，对监管者处理风险的应对能力和监管工具的有效性都是极为艰巨的考验。
江苏银行网络金融部副总经理梁斌指出，尤其是中小商业银行，在区块链落地中依然存在各种问题：一是标准问题。区块链行业若要转向更深层次的应用，技术标准的制定是重中之重。如果各机构在不同的标准上不断建立新的“孤岛式”的解决方案，将导致产生无数基于不同标准的、经过重大妥协的、复杂的、封闭解决方案。如果没有行业标准，金融机构之间也无法实现交互操作。
二是应用场景问题。区块链不是独立中心化的系统，需要在多方加入、合作共赢的情况下才能发挥其特性。银行在寻找各类适合区块链业务场景的同时，还需要解决怎样扩大“朋友圈”的问题，让更多的合作伙伴加入自己搭建的业务场景，产生业务效能，目前该项工作还有较大的难度。另外区块链技术对银行业虽然有诸多的好处，但在实际的应用中其特点与银行主要业务还存在差异。
三是技术提升问题。区块链的建设还存在一些不可回避的技术问题，建议全行业的参与共同研究解决。比如，交易吞吐量的问题，即由于共识算法需要消耗大量资源，随着联盟链接入的机构增加，交易处理性能必然持续下降。目前正在与合作伙伴探索方案突破性能瓶颈。
还有联盟链的部署问题及账本迁移问题等，如果这些问题不解决，将会留下许多隐患。
中国银行业协会首席信息官高峰此前也公开表示，整体来看，区块链仍处于首期发展阶段，在安全、标准和监管等方面还有待进一步完善。高峰称，短期来看，区块链对金融业运营和收益是个双刃剑。“有人说，区块链做多了，银行中间业务收入可能没有了；将来区块链更发达了，首当其冲的是支付；还有人说，将来会计师事务所可能没有了，因为上市公司相关项目上链以后，就不需要事务所审计和公证。所以区块链近看是个双刃剑，从长远来看，商业银行还是要发展区块链，不仅提升效率，更多的是创造一种可能性。”
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