作者：沈三万老沈
来源：公众号财经早餐
“你怕去地狱，就请远离金融世界；你想去天堂，就更不能错过金融世界。”
纵观现代文明，没有比“金融”更令人欲罢不能、又恨之入骨的矛盾了。
2008年金融危机之后，人们将过错都归于金融，它摧毁财富、毁灭工作、侵蚀银行、瓦解繁荣，令无数人走投无路、穷困潦倒、自杀身亡。
另一边，金融历史研究者们，为帮金融“正名”，奔走忙碌。金融史学家威廉·戈兹曼向全球呼吁：人类不能放弃金融，正是金融，使得文明的进步成为可能。
是的，人类五千年文明，金融扮演了重要角色。
它，推动了古美索不达米亚文字书写的出现；
它，促进了希腊和罗马的古典文化向帝国的转变；
它，决定了中国古代王朝的兴衰；
它，为引领欧洲走向世界的贸易扩张提供了保障。
五千年后的今天，金融这部时间机器，将把人类带向何方？
金融学家一语道破：信用+杠杆+风险，即为金融；金融的未来，就看这三者。
2019年，在科技加持下，金融第一要素“信用”领域，正在经历天雷巨变。金融科技的急先锋，区块链，悍然登上了历史舞台。
暴富与赤贫，已不在一夕之间，只在一念之间。
区块链：猛虎出笼
区块链，在很长一段时间内，都仿佛是“天书”。
分析师们在这一领域将“简单事情复杂化”的本事发挥到了极致——
“增大单个区块包含数量，即连续出块，Genaro的SPoR+PoS混合共识机制，利用SPoR来筛选可信节点，这些可信节点可以同时处理更多的交易，让被选举的共识节点连续出块来提升Genaro公链的性能。”
动态 | Tim Draper支持的初创公司将推出基于区块链的浏览器:金色财经报道，由亿万富翁和比特币支持者Tim Draper旗下公司Draper Associates支持的初创公司Unstoppable Domains正在推出一款基于区块链的浏览器，为用户提供访问去中心化网络的机会。根据公告，被成为Unstoppable Blockchain Browser的浏览器旨在简化对去中心化Web（也称为Web 3.0）的访问。[2020/2/20]
如果你能看懂，已经打败99%的业内人士了。
中国人民大学副校长吴晓求表示，对于区块链究竟是个什么东西，几年了我也没真正搞明白。
工行原行长杨凯生表示，现在对于区块链似乎有越说越玄乎，越说越让人不明白的趋向，而如果可以把复杂问题用简单话语说清楚，才是真正有水平、有学问的表现。
在这一领域，央行数字货币研究所前所长姚前是一股清流，他说——
“区块链是什么，就看它的起源。”
区块链起源于密码学，1976年，密码学家迪菲和赫尔曼提出，将原来的一个密钥一分为二成一对密钥，一个密钥用于加密，一个密钥用于解密。加密密钥公开，称为公钥。解密密钥不能公开，唯独本人秘密持有，不能给别人知道，称为私钥。
比如，张三想给李四发信息，张三要用李四的公钥对信息进行加密，只有李四的私钥才能解开，其他任何人都解不开。
1978年，这一密钥设想又得到了提升。除了解决开放系统中密钥大规模分发的问题，还带来原来对称密码体制不具备的功能，那就是非常独特的认证功能。
比如，张三想给别人发信息，张三不仅用别人的公钥对报文进行加密，同时还可用张三的私钥进行签名，这样别人就可以用张三的公钥进行验签，判定报文是不是由张三发出。
1993年，此理论再次升级，称为哈希算法。哈希函数从输入到输出的计算非常快，迅速收敛数值，无须耗费巨大的计算资源，而从输出倒推输入又几乎不可行。
声音 | 腾讯首席探索官：区块链只是工具 解决全球性问题才是目的:腾讯首席探索官网大为表示，区块链、人工智能等新技术只是工具，如何利用好此类工具解决气候变化、食品、能源等全球性问题才是目的。此外，在推动技术解决实际问题方面，政府可以发挥很大作用。（新华社）[2019/11/6]
比如，习以为常的人民币冠字号码，就可以理解为是由哈希算法产生的。
日后，区块链的理论基础，皆来源于此。
它一旦成型，落地应用，惊人威力将颠覆现行世界。
从会计学角度看，区块链让分布式账本技术落地。不易伪造，难以篡改，开放透明，且可追溯，容易审计，还能自动实时完成账证相符、账账相符、账实相符，瞬时的资产负债表编制成为可能。换言之，会计、审计行业，或将消失。
从账户角度看，区块链让私钥本地生成，从中导出公钥，再变换出钱包地址，自己给自己开账户，不需要中介，账户体系发生了变革，这在金融史上是一个非常重大的变化。换言之，担任中介机构的银行体系，或将消失。
从资产交易角度看，区块链可以创造一种全新的金融市场模式，作为信任机器，资产交易可以去中介化。换言之，担任资产交易中介和平台的券商，或将消失。
从组织行为学角度看，区块链使有效的分布式协同作业真正成为可能。没有董事会，没有公司章程，没有森严的上下级制度，没有中心化的管理者，大家共建共享，堪称经济活动组织形式的大革命。换言之，现代企业制度和组织，或将消失。
全世界对区块链既敬又畏，不是没有理由的。
“猛虎即将出笼，或杀敌必胜，或转身反咬。”
区块链这头猛虎，放，还是不放？
越来越多的国家、市场、企业，选择“放”。在危机中前行，在牺牲中开创，人类五千年文明史，不就是这样闯出来的吗？
数字货币：天使与恶魔
动态 | 欧洲旅游公司推出基于区块链技术的旅游服务:据Cointelegraph消息，欧洲旅游公司 LockTrip推出基于区块链的功能性旅游服务，将住宿行业引入区块链。该服务将允许用户信用卡和其公司的ERC-20 LOC令牌之间进行即时连接进行旅游预订，同时，在支付之前，每个预订都被锁定在智能合同中。[2019/1/6]
然而，有着“正经出身”的区块链，在很长一段时间内，都承受着污名。
“”、“圈钱”，诸多骂名，不绝于耳。
区块链的最大落地应用，数字货币，为此该负重大责任。
这也是人们对区块链“看不懂”的最大理由：没有大规模的落地应用，离人们生活太远，“东西再好，对我又有什么用呢？”
数字货币，一枝独秀，成为了区块链落地的“急先锋”。比特币，堪称急先锋中的“先头部队”。
2008年，中本聪发表了经典论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》，提出了一种全新的去中心化的电子现金系统。比特币横空出世，自此登上全球金融舞台，大展身手。
中本聪将比特币的颠覆性创新一语道破：攻击者如果不掌握全网50%以上的计算资源，就无法攻击这套簿记系统！
换言之，通过比特币，以前人们隔着万水千山做不到的点对点交易，现在不依赖银行等中介机构而仅靠分布式账本就可以实现。而且，安全性远远高于传统银行等中介机构。
这套极其超前的系统让全球金融专家措手不及——
“过去数千年来最令民众害怕的银行挤兑潮将一去不复返？”
“甚至已经不再需要银行？”
“人们不用再害怕钱被偷？不用再存钱？”
诸多银行对它恨之入骨，又欲罢不能：一方面，银行害怕被它颠覆；一方面，银行又迫切需要加密货币所提供的属性和工具，尤其是其底层技术，区块链。害怕，即意味着毫无办法。从比特币拔腿狂奔的那一天起，限制其发展的唯一要素只有：想象力。
声音 | 工信部李鸣谈区块链：技术要解决问题 没有市场的技术没有意义:工信部电子标准院区块链研究院主任李鸣日前接受采访时表示，任何技术都要解决问题，没有实际价值、没有用户、没有市场的技术没有意义。 传统行业的人对其行业特点和问题更了解，可以为现有的市场和用户提供区块链技术服务。
对于区块链从业者，李鸣也给出了他的建议：“我们更希望大家重视从0到1的探索，去思考区块链产业未来发展需要什么？比如组件化技术、跨链技术、实物资产上链等技术。”物理资产与数字资产的映射是区块链产业规模化的一个非常关键环节，解决这个问题相当于打通了物理和数字世界的通道。组件化技术可以大大提升开发效率、降低开发成本和人员的技能要求。[2018/7/13]
一部分极富远见和魄力的人们，开始拥抱这一疯狂事物。
2012年10月，比特币基金会成立；
2013年10月，温哥华部署了世界上第一台比特币ATM机；
2016年，日本国会批准比特币监管新法案，认定比特币为财产，随后迅速正式合法化；
2017年，接受比特币作为制服方式的实体企业达到8207个，此后平均季度涨幅在5%以上；
2017年，比特币登录全球最大期货交易所，美国芝加哥商品交易所。从此，与大豆、黄金、石油等明星实物，同台竞技。
拥有先天优秀条件的比特币，曾经不负众望，站在老百姓的立场上，一次次力挽狂澜。2013年，塞浦路斯银行危机凸显了国家信用的无力，深具避险属性的比特币，危难之中为塞浦路斯人民牢牢托底，拯救了无数家庭。塞浦路斯银行危机中，政府无力救助，塞浦路斯储户人人自危，争先把本国货币换成比特币，随后比特币价格从30美元飙升至265美元，人们躲过一劫，甚至收获颇丰！不禁让外界瞠目结舌。
然而，从2016年起，比特币进入主流视野之后，事情开始变得不寻常。
“2018年中国经济网消息：董事长炒币巨亏，上半年收入为0，公司主业停止。”
日本住友生命保险开展利用区块链技术的保险信息管理试验 :据产经新闻报道，日本住友生命保险近日已开启了一项全新的保险信息管理试验，该试验将结合区块链技术，旨在探索安全、高速、低成本的全新保险信息管理模式。[2018/5/14]
“2018年新浪科技消息：247种新币九成破发，底层投资者血本无归。”
“2019年网信官微消息：先锋系创始人张振新身亡，投资比特币巨亏上百亿。”
一位炒币者曾坦言：比特币要么是天文数字，要么一文不值，但只要能赚到钱，不犯法，不管它是什么都行，
毕竟，现在能快速赚钱的东西太少了。
更多的黑暗一面浮出水面。由于比特币系统具有匿名性，同时可以不受国界限制全网流通，因此，有犯罪分子利用比特币或进行非法交易。
“任何带着理想而来的好事，碰上了人类欲望，都有恶化的可能。”
“恶化”比特币的因素中，人类的投机欲、暴富欲，堪称第一。这一欲望和投机行为让比特币摇身一变成了投资品。而人类对投资带来的巨额金钱回报，从来没有抵抗力。
炒币者、交易所、各国监管与舆论的交替，令比特币的未来扑朔迷离。然而，市场没有料到，一个从不参与口水战的沉默巨头，早已在这场全球金融风暴中，埋伏已久。
它就是：中国央行。
央行：守土有责
在很长一段时间内，中国央行对比特币的态度，都被外界误解为“打压”。
2013年12月5日，央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，规定包括银行在内的金融和支付机构不得从事比特币交易。当天，比特币的价格应声下跌，从7004元跌至4521元。
“中国说声不，比特币感冒。”
这也构成了2013年底至2015年底，比特币价格下行的重要原因。
很久以后，人们才发现，央行的目的并不在于“打压”，而是为了保证包括比特币在内的数字货币市场稳定健康地发展下去。每一个行业的发展初期，都是“群雄混战”，最易滋生犯罪事件，监管者不仅要想办法“开疆拓土”，更需“守土有责”，牢牢在“金融”领域稳住“中国发展”这艘风浪中开天辟地的巨轮。
事实上，央行对数字货币早有布局。
早在2014年，在周小川的带领下，央行便成立了专门的加密货币研究小组，负责制定数字货币DC/EP发行与操作的框架。
2016年1月，央行举办了一场数字货币研讨会，肯定了官方认证数字货币的重要性。
2017年，央行成立数字货币研究所。
2018年11月6日下午，央行发布万字长文，《区块链能做什么，不能做什么》，作者之一是时任央行研究局局长徐忠。
2019年7月，央行研究局局长王信透露，国务院已正式批准央行数字货币的研发，央行在组织市场机构从事相应工作；8月，央行密集宣布数字货币的研发进展；近日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆直言，中国央行有可能在全球率先推出数字货币。
国家信用背书的数字货币，一旦落地，不啻为颠覆性巨变！
央行数字货币有望成为区块链最大的一个应用场景，以国家信用背书的数字货币，将会大大降低法币的发行成本。与支付宝、微信等支付方式相比，央行数字货币的支付也将会更简单方便，即便是在没有网络的情况下，也可以用手机轻松支付！
全球入局：财富狂潮
就在中国央行出手的同时，更多力量看到了这一市场，时局变得更为扑朔迷离。
Facebook的Librastablecoin，在比特币诞生十年之后，悍然进军加密货币行业。目的十分惊悚：颠覆现有金融体系，至少创建自己内部的无现金经济。从本质上讲，这家社交媒体巨头正寻求成为替代性的世界央行！
英国央行行长马克·卡尼表示，类似于Libra的数字货币可能取代美元成为世界储备货币，虽然，这并非易事。被触动了“利益蛋糕”的各方巨头争相抨击与阻挠。美国总统特朗普、欧盟反垄断监管机构等势力一拥而上，试图扑灭这恐怖的星星之火。然而，星星之火，可以燎原。
Facebook的Libra，更像是一针催化剂，将掌控财富、权利的巨头们长久以来的恐惧点燃——
“如果除了现行货币之外，出现了新的‘一般等价物’，现行货币、外汇将何去何从？”
“如果比特币正本溯源、回归价值，具有交易属性与增值的潜在空间，又该如何对待？”
“全球贸易、财富流动，是否会重新分配？”
“新的行业是否即将崛起？最初掌握新技术的人们，是否将占尽先机？”
落实到个人，其带来的后果，则更为汹涌。
历史一次次见证类似循环——
1978年，住房商品化、土地产权开始理论化；1998年，房地产金融化开发阶段开启大幕。此后三十年，房地产在中国“城镇化”、“国际化”、“智慧化”、“产业化”、“金融化”方面，担起了举足轻重的角色。第一批“下海”投入房地产浪潮的老百姓，日后多人横扫中国首富排行榜。
1984年，中央4号文件正式提出发展乡镇企业的概念；90年代初，在长三角和珠三角地区，乡镇企业异军突起，在当地GDP中“三分天下有其一”。最初“摸着石头过河”的农民们，担着“国有资产流失”的罪责风险，抵押房产、上全部身家，奋力一搏。此后，他们有了另一个身份，“乡镇企业家”。多年之后，当中的大批公司上市，大批乡镇企业家成为了中国民营经济的担当。
1990年-1992年，中国股市作为资本市场“新生儿”，历时2年半的持续上扬，从96.05点开始，一举达到1429点的高位！就在大部分人抗拒“炒股”这件事的时候，最先进入股市的投资者，一夜之间翻身成了百万富翁。
中国经济四十年，涌现的“历史发展必然红利”、能让普通老百姓实现财富飞跃的机会，仅有三次。
或许有人说，不对，还有互联网浪潮红利啊。
那么，让我们来看一组数据：
马化腾不会告诉你，他的父亲是盐田港上市公司董事，腾讯的第一笔投资来自李泽楷，李泽楷与盐田港母公司啥关系无需多说；
王兴则表示，“钱壮怂人胆”，拥有年产超过200万吨水泥厂的原生家庭，给他带来的除了敏锐的商业嗅觉，还有与物质抗衡的十足底气；
至于马云的父亲马来法，则是曲艺界元老、浙江省曲协领导，根本不是鸡汤文里瞎写的“一个蹬三轮车的”；
活跃在互联网界的李彦宏、张朝阳等，在当年“上大学”仍然是个稀罕事的年代，已经无一不是海归人士。
换言之，后来赋予老百姓的成功机会，已经无形中设置了“进入门槛”。草根要抓住机会，进入飞跃的行业，难上加难。
至此为止，人们开始理解区块链的狂热魅力！
也许，它将颠覆旧产业、造就新兴产业，让最先掌握新兴技术的人们占尽先机；
也许，它将助力市场、监管、个体的全面重塑，未来更公平、更透明；
也许，它将扭转“脱实向虚”的经济发展弊端，助力实体经济再现辉煌；
也许，它就是第四次实现财富飞跃的机会！
普通老百姓如何抓住这第四次机会？
理解它、看透它、为机会来临之时做准备！
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