TCOIN:无抵押借贷会成为下一个 DeFi 增长爆点吗?

AMM的创新促进了DeFi行业的爆炸性增长,从上个周期的5亿美元增长到如今略低于200亿美元,差不多有400倍的惊人增幅。

如果我告诉你,我们正处于另一项可能产生类似影响的创新边缘呢?本文将向你介绍这个突破性的创新——奔向效率的无抵押借贷。

信贷市场是刺激经济增长的关键,是高效经济体系的核心部分。在TradFi,有担保贷款和无担保贷款。

担保贷款需要抵押资产,如房屋、汽车或股票,贷款与价值的比率约为110%。由于交易对手风险很小,所以这些都是低风险筹码。

无抵押贷款的利率较高,并且仅由信用评分支持无抵押。

虽然担保贷款已经是DeFi的一个组成部分,但没有无担保贷款是一个巨大的瓶颈。为什么将这种有百年历史的工具引入链上如此困难?

Seed Club推出200万美元“消费者加密加速器”计划并开放第一批次申请:5月4日消息,加密社区Seed Club推出“消费者加密加速器”(The Consumer Crypto Accelerator),承诺向早期团队投入200万美元,其中第一批次申请现在开放2周(截止至太平洋时间5月15日23:59)。该计划将于六月正式开始,在为期3个月的计划中,通过申请的项目将获得高达20万美元的资金以及核心团队、顾问和网络的支持。[2023/5/4 14:41:40]

信用违约

在传统的世界里,有专业人员来"了解你"并处理信用问题,但这与DeFi的自动化、透明化和非歧视性相悖。

速度降低

对借款人的任何形式的额外检查都会使贷款批准时间明显变慢。目前的超额抵押贷款服务提供极快的贷款审批,这是DeFi的一个独特卖点。

Apple要求Coinbase Wallet iOS必须通过其应用内购买系统来支付Gas费:金色财经报道,Coinbase发文称,由于Apple阻止了其上一个应用程序的发布,导致用户无法使用Coinbase Wallet iOS发送NFT。被Apple阻止的原因是,Apple要求Coinbase Wallet iOS必须通过其应用内购买系统来支付发送NFT所需的Gas费,这样他们就能从中收取30%的费用。但目前Apple专有的应用内购买系统并不支持加密应用,因此即使Coinbase尝试了也无法遵守。[2022/12/2 21:16:43]

流动性/灵活性较低

大多数借款人只对可预测的固定利率和定期贷款感兴趣。但在这个高度活跃的市场上,很少有人长时间锁定其资产。

中本聪在创建时曾一度用Netcoin来命名Bitcoin:金色财经报道,有消息称,比特币(BTC)创始人中本聪(Satoshi Nakamoto)在为BTC指定名称方面可能有不同的想法。历史域名注册数据显示,2008年8月18日注册的Bitcoin.org,即与原始比特币相关的网站,本来可以命名为Netcoin.org。有趣的是,根据加密货币用户Or Weinberger的说法,Netcoin.org是在Bitcoin.org创建前一天注册的。

这两个域名是在 AnonymousSpeech 下注册的,该服务允许用户匿名购买域名。进一步的研究表明,在被其他用户回购之前,从未在 Netcoin.org 域上发布过任何内容。?此外,Netcoin.org 域名后来在 2010 年被 Web.com 的子公司接管之前被删除。[2022/9/26 5:51:45]

监管风险

马斯克承诺推特会遵守欧盟规则:金色财经报道,在马斯克刚接管推特后不久,欧盟内部市场专员蒂埃里·布雷顿(Thierry Breton)便警告马斯克,他在欧洲必须按照当地的规则行事。

?根据欧盟最近通过的《数字服务法案》,大型科技公司必须具备强大的内容审核系统。这和马斯克的理念起了冲突,他此前标榜自己推崇绝对的言论自由,并表示希望将推特打造为一个对用户言论限制更少的数字城市广场。

?不过,据媒体报道,马斯克上周对布雷顿表示,他计划遵守《数字服务法案》。据悉,马斯克已同意在未来几周内与布雷顿进行会谈。(财联社)[2022/11/1 12:03:33]

提供无抵押贷款会让监管部门注意到提供这些贷款协议,因为08年金融危机给人留下了PTSD。

贷款特定风险

英国房地产开发商推出首个价值 1.4 亿英镑的代币化房地产项目:金色财经报道,英国的房地产开发商 Knight Dragon 宣布在伦敦启动第一个房地产代币化项目,估值为 1.4 亿英镑。 Knight Dragon 通过其子公司 KD Tokens Limited 实施的项目已将构成上河滨开发区一部分的 191 个单元的 4 号楼的经济利益代币化。此外,声明指出,KD Tokens 已经铸造了代币(KDB4),持有者预计将分享项目毛利润的 80%。根据项目的法律文件,代币将作为持有者的证券。在开发代币时,该项目利用了 Web3 技术顾问 Atom 8 Limited 的服务。(finblod)[2022/6/23 1:25:15]

??现实世界的资产和NFT贷款-资产流动性;

?信用评分——稀缺的链上数据,任何人都可以做无限的钱包;

?链下信用整合——依赖于TradFi基础设施;

尽管存在着风险和挑战,有许多协议以某种形式提供担保不足的贷款。

与大多数问题一样,有多种潜在的解决途径。让我们看看最有希望的路径,以及它们解决了哪些问题,还有哪些问题没有解决。

1.zkKYC

在了解客户时使用零知识证明KYC,可以在不与交易方预先分享个人信息的情况下了解客户。贷方能够通过所发行的zkKYC令牌上的有效性证明来验证借款人的信用度。

CredoraPlatform利用这项技术通过去中介化实现效率。它改变了传统的清算结构,提供了一个ZK保证金计算器,将保证金和结算指令发送给托管人。

zkKYC的这种实施并不是去中心化的,而是专注于机构市场。然而,保持中心化也有一些好处,与通常的清算系统相比,它仍然是一个很大的改进。

2.债务代币化

将债务代币化以使其具有可替代性,并因此可以参与交易而释放贷方的资本。这也许还能解决期限错配的问题,并允许细分,增加可能的投资者/贷款人的数量。

代表机构所欠债务的ERC-20代币是寻求安全回报的私人投资者的理想投资工具,在零利息债券的情况下,债务代币在到期前都会增值。

3.代理账户

这种解决方案最适合于向散户提供无担保贷款,并且不需要KYC。借款人存入抵押品,并通过贷款获得代理智能合约。

资金由借款人控制,但由于代理账户被限制在某些协议上,不允许提款,所以不可能带着钱跑路。代理账户通过限制功能在代码层面上执行信任。

总而言之,最有希望的全方位解决方案是zkKYC,因为它为机构和私人参与者提供了一种获取贷款的方式。

投资者通过贷款获得收益的最佳方式是以折扣价购买代币化债务,并等待到期或提前出售。散户可以使用代理账户借入资金,并使用杠杆与最大的协议互动。在GearboxProtocol上,这些协议包括Curve、Uniswap、Sushi和Yearn。

还有一些解决方案:

合同对合同的贷款——大部分未开发:闪贷;

违约追偿基金——用多重签名基金保证还款;

原生代币激励;

创建一个安全高效的债务发行基础设施将吸引粘性资本进入市场,作为70万亿美元的全球借贷市场移动链的一部分。

我不认为真正的去中心化会在这里获胜,因为传统公司需要存在一个监管框架来实现这一转变。随着更多的协议尝试独特的贷款发行,看到这个板块的未来发展将会很有趣。

最后,我的结论是:

无抵押借贷是有杠杆的。它们导致了2008年的金融危机,将全球经济推向了崩溃的边缘。

所以,如果我们做对了,它将巩固DeFi在这个经济体系中的地位,但是如果错了,我们就会面临着严重的监管,直到它消失。

希望这篇文章对大家有一定的帮助。

原文链接:https://mp.weixin.qq.com/s/IdkdkbOeAocuaTW7F-KE6g

来源:金色财经

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